“咦？你们这银行是‘加盟’的吗？”三三两两的社区居民，偶然闯入名雅豪庭二期商铺14卡，总是会疑惑地如此发问。或者，看看只有舒适沙发却没有现金柜台的环境，不发一言地又离开。每当此时，光大银行中山臻园社区支行负责人龚瑜，只能无奈地笑笑。

　　自去年12月13日中山首家社区银行开业以来，各大股份制银行开始布局中山跑马圈地，在各个居民区内设立社区银行。短短一年光阴，对中山众多的社区银行管理者来说，也充满着挑战与尴尬。

　　南方日报记者 覃素玲见习记者 郭冬冬

　　定位之惑

　　“坐商”到“行商”的尴尬

　　社区银行在中山的布局，从两年前已经开始。

　　2013年下半年，银监会出台“277号文”（《中国银监会办公厅关于中小银行设立社区支行、小微支行的通知》），对社区支行、小微支行进行了明确定义。随后，光大银行、民生银行、平安银行等各大商业银行，纷纷介入这场“社区运动”的热闹中，以寻求错位发展的战略格局。

　　中山市金融局相关负责人向记者透露，从去年底中山出现首家社区支行，到今年9月底，中山已有14家社区支行获取了牌照并开业。其中，城区7家，南头、小榄、古镇、大涌、沙溪、坦洲、火炬等镇区共7家。

　　与风风火火的热闹场景形成对比的是，许多社区银行在开业之初，着实经历了一番挣扎与尴尬。

　　不少银行就社区金融的摸索亦作过系统的探索——有的建充电桩，有的追逐网点室内设计，有的推远程业务，有的还卖咖啡。商业银行应该要有清晰的战略，以及长期投入的准备。但显然，各种五花八门的经营模式，在中山并没有给社区银行带来更大的知名度。

　　“知名度低确实是一个问题”，在光大银行社区支行行长郑伟滨看来，市民对于“社区银行”概念与功能的不了解，很多时候制约了社区金融的发展。对从业人员来说，他们改变的方式是主动走进居民社区的活动。

　　从高高在上坐在银行网店里为客户提供优质服务，到主动走出网点深入社区配送金融产品与服务。这种转变过程中出现的难题，不少业内人士称之为“坐商”到“行商”的尴尬。

　　“在国外，社区银行的竞争要分出胜负，大概要用十几年时间，国外类似富国银行这样著名的社区银行，都是经过上百年的运营才把社区真正拿下来。但在国内会更快。两三年后这个行业可能会出现成熟的案例，胜出的绝对不会是那种小打小闹的凑热闹者。”平安银行相关负责人如是对记者说。

　　模式之解

　　物理网点与跨界平台的探索

　　24日11时30分，石岐区东华路的光大银行中山臻园社区支行，小小的一卡商铺从外面看来，更像是一个咖啡馆。“店外”挂上了“Happy birthday”的气球，“店内”客户与银行工作人员在沙发上喝茶聊天，一旁就是社区支行特有的儿童游乐区。郑伟滨正和支行的工作人员，紧急地筹备着周末要和社区居民共享的“小小银行家”活动。

　　社区金融是银行业改革转型的方向之一，也是银行业长远发展的需求。目前在中国仍没有系统可见的、公认成熟的社区银行的商业模式，各家银行所披露的可供研究的业态数据也有限，所以只能借鉴国外经验去做一些探索与复制。

　　比如，平安银行要求社区支行的职员们不能像传统网点那样守在柜台里，而是要积极地外出与周边的社区形成互动。这些社区支行网点还背有客户群体渗透率、品牌影响力的评价指标。远景而言，平安还希望它们能成为集团各种金融产品，乃至远程医疗的社区出入口。“我们希望它不光是一个网点，而是一个平台，承载平安集团综合金融的产品、服务落地的功能，而且还能围绕客户的吃穿住用行玩，做一些延伸服务，把已有资源提供给所有客户。”平安银行中山分行办公室杨凡认为，该行的社区银行未来将打造综合金融和O2O特色。

　　“今后银行的物理网点应该更多的是一个开放的社区平台，为周边社区的人和企业，提供一个物理空间，进行交流和产品展示。”无独有偶，建设银行中山市分行副行长陈利泽也认为，社区网点不同于银行业传统意义上的物理网点，其不仅仅是办理业务的功能，还需要同其他行业结合。在同一个物理空间里，这既是一种多业态的融合，同时也是社区金融的一种新尝试。据了解，接下来中山建行将在多个社区布局轻型网点，以自助设备为主，一两位工作人员指引为辅，让银行网点更具有便民性。

　　■相关

　　银行争相布局社区终端与服务站

　　在“接地气”的社区金融领域，显然，中山的各大银行绝不仅仅满足于单一的社区支行模式。

　　针对社区金融，农业银行中山分行以金融服务实现对社区的延伸与覆盖，今年新设11个金融服务站，提供自助服务的同时安排工作人员进驻开展非现金业务。另外，该行还主动送“流动式”金融服务进社区，组织工作人员在全市各大社区开展“春天行动”“金融知识进万家”“新版人民币集中宣传”等宣传活动。

　　而作为股份制银行，广发银行中山分行的作法也颇为灵活。在凯茵新城广发银行的一个终端设备上，有磁卡刷卡处、IC卡放置处以及票据出口。按键进入后，主页面会出现“广发银行社区银行终端”字样，上面显示“转账汇款”“社银自助通”“充值缴费”等功能。客户可以通过终端机查询银行卡余额，还能用社保卡查询社保缴费记录、医保余额等。在终端系统，还能进行预约办理信用卡等业务。

　　据悉，目前广发“社区银行”已有100多台壁挂式社区终端，支持各大银行卡的借记卡，覆盖了中山50-60个主流小区，并进入了校园、工业区等地。广发银行中山分行信息技术部总经理陈军介绍，该行的“社区银行”，功能上涵盖校园卡充值、港华燃气、中山通、银联卡充值、数字电视、话费充值功能，同时还有基本的金融服务，包括24小时为参保人员提供社保信息的查询、转账汇款、信用卡还款等等。