随着“双11”的到来，电商平台大战愈演愈烈，而在拼“正品”与“低价”的同时，金融服务能力也成为电商平台争取更多消费者的软实力。不少电商平台与保险公司合作，推出了一系列保障消费者权益的保险，不仅投保费用低廉，有些还属于商家帮忙投保，属于促销活动里“额外”的福利与保障。

　　“互联网+”时代，消费者信用消费的意愿，与消费的安全感知度密不可分。狂欢面前，网络支付的安全性同样不可忽略。“双11”不是终点，一起给网淘布个“金融扫雷阵”吧！

　　南方日报记者 陈彧 覃素玲

　　1 物流篇

　　商家投保，送货途中奶粉漏了可索赔

　　近期，不少电商平台联合保险公司，推出针对网购流程的一系列保险服务，主要以一次性、低价等特点，保障购物者的购物体验，其中最广为人知的就是“退货运费险”。

　　从2012年开始，天猫平台就推出了“退货运费险”，消费者投保后如果出现退货需求，保险公司将赔付退货产生的单程运费。这款“退货运费险”在“双11”这个特殊日子里更为火爆，在2014年“双11”期间共售出1.86亿份。

　　前不久，阿里的蚂蚁金服与多家险企合作，推出了“物流破损险”“正品保证险”“品质保证险”三大险种。不同于“退货运费险”，这三款保险产品规定了特定的商品种类，且属于商家买单为买家投保。由于投保主动权在商家，消费者在扫货时也需留意商家是否购买了相关保险。

　　点开随便一款产品，将产品拉入订单后，在保险服务上便可以看到商家为消费者提供的保险保障。卖家投保“物流破损险”后，如果售出的酒类、乳制品类、奶粉类等商品在物流过程中出现渗漏，影响食用，那么保险公司将直接赔付给消费者，不需要卖方再承担损失。

　　2 真伪篇

　　正品难辨，可免费申请鉴定

　　面对“双11”大批特价的产品，相信很多消费者心里都会打个问号：“这会不会不是正品？”而“正品保证险”和“品质保证险”两款保险的推出，也将一定程度保障买方的权利，消除消费者的疑虑。

　　商家投保“正品保证险”，买家收到货后认为该商品为假冒品牌，便可以发起维权，如商品的鉴定结果为假冒品牌，则由保险公司按买家实际支付商品价款四倍赔偿。

　　商家投保了“品质保证险”，买家在收货后发现商品材质与商家描述不符，可申请免费第三方鉴定公司材质鉴定，如果鉴定结果显示商品的实际材质不符合商家描述，那么买家也可以获得赔付。如果商品符合商家描述，却因为鉴定导致原商品破损无法使用，保险公司保留商品并赔偿买方90%货款。

　　除了淘宝平台外，不少推出了线上金融服务的电商平台也设计了相关产品。在11月10日至12日期间，京东金融与中国人寿财险为京东商城的客户提供一款叫“买贵管赔价保险”的特殊险种，与在售的实物品种捆绑销售，可以在京东商城购物并选购价保服务。该特殊险种只需几毛钱到1元左右的投入，购买后30天内商品出现降价的情况，保险人会对商品降价提供一次性理赔服务。

　　3 还款篇

　　刷爆的卡，可别用信用偿还

　　在“剁手节”这样的日子里，一不小心“买买买”超过自己预算的市民不在少数。冲动刷爆的卡，可别用你的个人信用偿还。

　　首先，当然是要避免信用卡逾期还款产生利息，甚至影响自己信用记录的情况发生。每个月收到信用卡账单之后的18—25天（具体时间不同银行有不同规定）就是你的还款日。如果没有在还款日前还完款，那么银行会收取万分之五的日息。对于资金充足又怕错过还款时间的朋友来说，提前关联储蓄卡，用好自动还款功能是最好的选择。

　　如果消费额度比较高，且不能立即把资金还上，那么最佳的选择就是采取最低还款额还款。尽管通过这种方式会被收取一部分的利息，但相比起账单分期的手续费来说，还是比较划算的，而且也能保持良好的信用记录，不怕影响到日后的贷款。

　　而如果是金额太大，且短期内没办法一次还清，花点手续费进行分期还款也是一个不错的方法。使用分期还款虽然不少银行并不需要利息，但并不等于免手续费，一旦办理信用卡分期还款就会收取手续费。

　　除了事后选择分期之外，消费者还可以考虑自动循环消费贷款。如建设银行推出的自动循环消费信贷信用卡“龙卡益贷卡”，每月到账单日时都会将当期消费总额自动分为12期，持卡人按月偿还，银行将根据每月实际归还的金额恢复信用卡的可用额度，并可继续自动循环分期。而每期手续费为消费总额的0.5%，是用普通信用卡办理账单分期手续费的八折。

　　4 防守篇

　　冲动的心，还需要个“防盗锁”

　　狂欢面前，网络支付的安全性同样不可忽略。“双11”虽然只有一天，网淘族们也不要忘记在日常给网购上个“防盗锁”。

　　“不要对任何陌生人提供用户名、密码及动态口令。”中山农行相关负责人表示，市民在网购时，要认准相关银行的官网和客服电话。不要轻信任何来自非客服电话的信息，登录网站时不要通过链接或者按照他人指示的网址登录。同时，尽量不要在公共场所使用网银，要及时安装操作系统和浏览器最新补丁文件、为计算机设定密码、及时更新杀毒软件和防火墙等方式，确保计算机安全可靠。

　　除此之外，该负责人还提醒，网淘族们应养成良好的操作习惯。比如，在操作结束后选择“退出”网银系统，再关闭浏览器；密码设置要科学，密码的使用也要避免简单保存在电脑中；保管好U盾、K宝、E令等安全产品，切勿交他人保管。

　　除了基础防范意识，进阶版的“防盗锁”，就要注意合理使用金融工具和特殊功能，给自己的账户添一份安全屏障。

　　最常见的是开通银行账户变动短信通知、网银登录短信提醒等服务，时时掌握账户情况。同时，还可以提前在银行柜台设置好账户的交易限额管理、境内无卡交易管理等功能，让自己的银行账户随时可控。

　　再高明一点，不妨关注一下一些银行推出的特殊安全功能。比如，广发银行推出的持卡人主动参与风险管理的“交易开关”，持卡人可“一键”管理自己的信用卡安全，实现新增损失率及欺诈实损率的“双低”。其中，交易限额管理、境内无卡交易管理两个功能的可控性关闭，还能防护卡片信息被非法获取，有效降低电信诈骗等网络盗刷手段的犯罪成功率。

　　■相关

　　特色保险借“双11”抢占互联网平台

　　业内人士：投保前先了解免责条款

　　“11成双，驾值无双”“千万优惠券免费送”……“双11”不仅是传统网购平台的节日，一些保险机构也都参与到这次促销活动中来。打开各家保险公司的网址，“双11”的促销活动都被放到了显眼位置。

　　近年来，保险公司在网上销售保险产品已经成新趋势，其中投保便利、价格实惠的车险，就占了整体销售很大一部分。根据保监会的数据显示，2014年财产保险互联网业务累计保费收入达505.7亿元，同比增长113.66%。其中车险保费为483.39亿元，占比达95.59%，非车险保费为22.31亿元，占比为4.41%。

　　而在非车险方面，与线下的保险产品有所不同，小额、高频、海量、碎片是互联网保险产品的一大特点。如中国人寿推出的“自驾达人险”，承保驾驶家庭自用企业期间发生的意外，一年投保180元最高可获得15000元的意外医疗赔付，最高15万元的意外残疾和身故赔付；泰康人寿推出的铁路意外险，承保在乘坐高速铁路客运列车时发生的意外，投保费用只需1分钱。

　　“事实上很多保险公司在设计线上保险产品的时候，主要也是考虑到消费者目前的网购习惯，因此互联网的保险产品一般会更有特色一些。”平安人寿的保险顾问告诉记者，“‘双11’也并不是唯一的互联网保险销售节点，很多促销活动也会放在‘双12’那天。”

　　对于网上购买保险，不少保险顾问表示，最好在投保前先详细了解保险细则，特别是要了解保险的免责部分，看看有没有规避合同或隐性条款，不要被网站上大篇幅的保险优势“炫”花了眼。

　　中国人寿的工作人员则建议，投保人在各大平台购买保险产品的时候，第一是去各家保险公司的官网上购买，认清客户端是否官方平台；第二则要注意个人信息安全。“特别是在一些客户端上产品，看中后最好还是通过多一些渠道去了解，不要单凭客户端上面的文字描述，有条件的话就去网店平台仔细了解，对于理赔程序也是一样。”该工作人员如是说。