P2P哪种回款更划算？
- 发布时间：2015-11-03 13:31:38 来源：南宁晚报 责任编辑：罗伯特
■本报记者 张佳峰
近日，市民陈女士向本报理财热线咨询，她在投资一个P2P理财项目后，平台系统显示有4种可供选择的回款方式，让她不知如何选择。对此，本期业内人士将带你了解这些回款方式，选择哪种回款方式更划算。
4种回款方式大不同
P2P投资有哪些回款方式呢？据了解，目前常见的P2P平台回款方式主要分为一次性还本付息、先息后本、等额本息、等额本金这四种。
“每种回款方式大不同。”专业人士介绍称，P2P投资回款方式是指投资人在投资的整个过程当中，平台将本金和利息返还给投资者的方式。如一次性还本付息，指投资者在借款周期开始时出借本金，到周期结束时一次性回收本金和利息。而先息后本，是指按月先息，即按月还息，到期还本。
等额本息则是指将借款本金和利息总额之和等月拆分，借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中，借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。而等额本金与等额本息类似，不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月，利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。
视资金情况灵活选择
4种方式投资者该如何选择呢？对此，业内人士认为，不同的回款方式带来的投资收益有可能不一样，投资者可根据资金情况自由选择。
如投资者投入本金1万元，投资周期为1年，年化收益为12%，一年以后，一次性还本付息与先息后本的收益是1200元，等额本息是661.85元，等额本金则是650元。
“选择哪种回款方式，还是要根据自己的资金实际情况。”一业内人士分析称，以等额本息和等额本金为例，其收益看似比较少，但投资者在投资期限中已回收了一部分本金和收益，而这些钱是可以用于再投资或者消费的，但一次性还本付息和先息后本则没有那么灵活。
他建议，对低于45天的理财项目，投资者可选择一次性还本付息，对 6个月以内的项目可以选择先息后本的方式，长期和超长期的项目则可以选择等额本息。
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