10月23日，香港中环，全世界最昂贵的地段，摩天大厦鳞次栉比，全球顶尖的金融机构汇聚于此。在中银大厦、汇丰大厦、国际金融中心（IFC）等诸多高楼之间，中国建设银行（亚洲）大厦外墙诸多蓝色LED灯拼图而成的巨幅“10”的字样，在夜幕下格外显眼。

　　中国建设银行即将迎来其在H股上市十周年的纪念日。在这样一个特殊的日子，在这座大厦30层的报告厅内，一场名为“CCB2020”转型发展战略发布的活动正在进行中。台下座无虚席，有来自建行各部门的老总和海外分支机构的负责人，有来自其他机构的合作伙伴和客户代表，也有不少媒体记者。

　　站在台上的正是建行董事长——王洪章，他身着黑色西装，淡紫色衬衫，深紫色领带，从容自信，侃侃而谈，配合身后巨大屏幕上的PPT，为现场的观众勾勒出一幅建行未来五年发展的蓝图。

　　从国内子公司改革到国际化战略，从综合化经营之道到智慧型银行构建，尽管王洪章的发言只有短短20分钟，但信息量却极大。“在当前决定商业银行命运的关键时刻，建行只有抓住稍纵即逝的机遇，加快转型，才能赢得新一轮发展红利。转型，只有起点，没有终点。”这一句，王洪章说得最为斩钉截铁，台下观众也听得最为真切。

　　转型涉及70多个子项

　　“俗话说：逆水行舟，不进则退。在新的改革转型关口，在大型银行决定各自命运的关键时刻，建行必须顺应潮流，把握机遇，加快转型，走在同业前列，下好先手棋。”

　　10年前的10月27日，代号为“0939”的中国建设银行股份有限公司（“建设银行”）在香港联合交易所挂牌上市。这是国务院决定对国有独资商业银行实施股份制改造以来，首家实现公开发行上市的中国国有商业银行。

　　10年间，建行实现了“脱胎换骨”的转变：资产规模增长近5倍，净利润年均复合增长率达16.6%，累计分红达4900多亿元；10年后的今天，建行已经成为一家拥有370多万公司客户和5亿多个人客户的大型银行。

　　作为一家大型国有银行，建行该如何转型，这是王洪章一直在思考的问题。王洪章在2011年末从央行纪委书记空降建行，担任党委书记和董事长。他在接受媒体采访时曾坦言，“四大国有银行横向比较看，建行并无明显优势， 城市业务赶不上工行，农村做不过农行，海外业务又不如中行……从来建行第一天起我就在思考转型。”

　　转型并非新课题，但是当下银行业经营所面临的外部环境与2011年已大相径庭，如果说彼时是中国银行业发展的黄金期，那么现在也许就是那个“最坏的时代”：中国经济下行周期尚未见底，实体经济风险加剧暴露，利率市场化改革倒逼银行盈利模式转变，互联网新兴金融业态打破现有金融业竞争格局……银行业从来都是一个高度“顺周期”的行业，如此颇具挑战性的外部环境也赋予了“转型”二字更多分量与内涵。

　　2015年国内上市银行公布的中期业绩报告显示，16家上市银行的利润增速几乎降至历史冰点。已经公布中报的16家上市银行中，有12家银行净利润增速为个位数增长，其中五大行更是几近利润零增长。

　　王洪章透露，早在2013年，建行就开始研究转型发展战略，到2014年10月制定完成了《中国建设银行转型发展规划》，在中国大型银行中率先开启了全面转型的新征程。而在王洪章的规划中，综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新型银行和智慧型银行成为五个最重要的关键词。

　　王洪章此前在接受媒体采访时表示，虽然不好预测今年的利润增速具体数值是多少，但这次战略转型的目的就是解决利润增长的问题，未来建行的综合性业务、多功能业务的利润增速要远远高于传统业务，通过综合化、多功能、集约化、国际化解决现在利润增长下滑的状态，解决风险主要集中在信贷领域的不正常现象，目前建行业务90％以上的风险都集中在信贷风险领域。这种状况将通过转型得到根本性改变，非信贷资产、表外资产、国际业务资产以及相对应的盈利能力将会大幅度提升。

　　“上述五个方面转型，涉及重大事项和子任务70多个，实际上是建行集团整体全面转型。目前，建行全行上下都已经行动起来，各层级转型推进工作已全面展开。我们有信心集全行之力，如期实现转型发展规划确定的目标。”王洪章对《经济参考报》记者说。

　　牌照与子公司数量是竞争优势

　　“后续我们将继续把增强母子协同和提升子公司市场竞争力作为重点，到2020年实现，子公司行业地位与母行市场地位相称，设立满7年的子公司主要经营指标达到所在行业平均水平，在银行系同类公司中进入前两位。”

　　王洪章的公开简历显示：他曾在中国工商银行工作12年，后在中国人民银行工作7年，从2011年担任建行董事长一职至今，也已接近4年时间。多年的金融业经营和金融业监管经历，使他对商业银行的转型之路有着深刻认知。

　　在王洪章心中有这样一组数字：欧美大行非利息收入占比平均在45%，海外收入占比在10%以上，有的超过50%。就国内大行现状而言，利差收入占比仍在50%以上，中间业务收入一般不超过30%，海外业务占比10%以下。在他看来，要成为国际一流银行，还必须对标国际先进同业，参照国际大型银行基本发展方向，走综合化经营之路。

　　“提升子公司竞争力是建行综合性经营的着力点之一。”王洪章坦言。目前建行已经拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德银行、建行期货6家境内子公司，还有建银国际一家境外非银行类子公司，以及27家村镇银行，经营范围横跨境内、境外两个市场，业务覆盖基金、租赁、信托、保险、投行、期货以及专业化银行等多个行业和领域，拥有各类牌照位居国内银行业首位。数据显示，建行综合化经营子公司资产达到2424亿元，三年来年均增长33%。2015年上半年，综合性经营子公司资产和利润增速分别为28%和48%，发展明显快于银行。而就在不久之前，建行也把养老金业务分拆出来，与社保基金共同成立了国内首家养老金专业化公司，据王洪章透露，该公司不久后将正式挂牌运营。

　　建行在分拆子公司、子公司改制方面的探索正契合目前银行业发展的大趋势。2014年底，银监会主席尚福林在2015年全国银行业监管工作会议上曾表示，探索部分业务板块和条线子公司制改革。今年以来，国内不少银行已经行动起来，5月，浦发银行公告称，董事会全票表决通过公司关于设立浦银资产管理有限公司的议案，同意以全资子公司的方式设立浦银资产管理有限公司；9月，兴业银行董事会同意设立兴业数字金融信息服务股份有限公司；就在最近，中国银行董事会表决通过了《关于中银航空租赁私人有限公司境外上市方案的议案》，中行租赁子公司拟赴港IPO箭在弦上。业内人士分析称，将能够分拆并适合分拆出来的业务板块分拆出来，成立子公司单独运营，将有利于子公司业务的进一步发展和估值的提升。

　　建行的子公司战略也远不止于养老金子公司。王洪章表示，未来同业和理财业务集中化运作，并可能设立专业化子公司；资产管理业务，如私人银行、资产托管等也将探索专业化公司运作。

　　另外，建行也有意探索差异化的子公司战略。“我们还要继续打造业务发展优势，在巩固传统优势的同时，打造一些潜力大、效益好、优势突出的新兴业务。比如，工程造价咨询业务，是我们的传统优势和特色。条件成熟时，我们将探索公司化运营，扩充招标代理、工程咨询、资产评估等业务资质，实现其综合化发展。”王洪章说。

　　不仅部分业务条线要成立专业化子公司，建行对现有子公司也将实行一系列改革。建行副行长杨文升在回答《经济参考报》记者提问时表示，子公司改革的目的，首先是让其治理结构发挥作用，解决市场化资源配置，尤其是高管人员不再采取总行派任，而是市场化竞聘。其次，子公司要充分利用建行集团内部资源，为客户提供一站式多样化服务。最后，子公司与集团是协同关系，各子公司要建立自己的优势品牌产品。“未来会选择条件成熟的子公司上市。”杨文升称。

　　在王洪章看来，在与同业竞争中，牌照与子公司数量本身就是一种优势。“在牌照方面，我们将根据客户的需求，不断拓展服务范围，并在监管部门的支持下，继续增加牌照数量。只要客户有需求，我们就会通过这些手段为其提供更好的金融服务。目前越来越多的企业通过资本市场、债券市场直接融资，银行贷款等间接融资业务发展的空间越来越小。在这一背景下，我们可以通过海外并购、咨询、国际业务结算、战略发展顾问等综合化金融服务，与企业继续建立合作关系。在客户的满意度提升的同时，我们的服务收入也会增加。”他透露，建行也在申请财险牌照。

　　海外机构要做“本土银行”

　　“对于海外机构，建行采取的是‘一行一式’的发展战略，令这些机构尽快成为当地的‘本土银行’，而不是外资银行。”

　　深谙银行经营之道的王洪章对“国际化”的意义有着深刻理解。也正是因为这三个字，近半年来，王洪章的海外行程显得更为忙碌：6月，他先是在比利时出席建行与欧洲清算行签署备忘录的签约仪式，后又现身法国，出席建行庆祝巴黎分行开业的活动；10月19日，他出席建行伦敦分行开业仪式；10月21日，他在伦敦证券交易所发表演讲，同一天，与伦敦金属交易所及其清算公司签署谅解备忘录。

　　王洪章此前在接受媒体采访时表示，自己刚来建行时，发现其国际业务是明显的短板：人才储备、海外机构全球化规划缺失，海外业务机构功能落后、集团支持不足。他曾表示，在建行“综合性、多功能、集约化、创新型、智慧型”五大转型目标中并没有国际化，不过在“多功能”中，其中一项就是国际化。他直言，没有将国际化列入一级话题，这不代表国际化不重要，是因为建行国际化的路很长，五年时间远远做不到。“2007年美国次贷危机发生后，为中国银行业提供了很好的国际化契机，直到2012年甚至今天，我认为，中资银行海外快速发展的时机依然没有丧失。”他表示。

　　数据显示，近年来建行的国际化步伐正明显加快。按照“做强亚太地区，扩展欧美网络，开拓新兴市场”的策略，截至目前，建行在境外设有26家一级机构，各级机构总数133家，覆盖24个国家和地区。上半年海外整体资产增长27%，税前利润增长8%，快于集团整体水平。目前，中资银行海外布局主要通过新设分支机构和进行海外并购两种途径进行，建行也不例外。今年6月，建行全资子银行——建行欧洲在法国巴黎、荷兰阿姆斯特丹、西班牙巴塞罗那和意大利米兰设立的分行陆续开业。今年9月，建行与印度尼西亚Windu银行卖方达成协议，同意在Windu银行拟进行的新股配售交易中，受让卖方的部分配股权，以参加对Windu银行的增资配股。Windu银行是一家在印度尼西亚股票交易所上市的商业银行，在印尼全境拥有多家分支机构和网点。此次并购如能获得监管批准并成功完成，将使建行最终获得在印尼这一重要市场的经营平台和网络。

　　“力争到2020年，海外机构覆盖40个左右的国家和地区，海外税前利润集团占比大幅提高。而到今年年末，机构数量可达28家。”王洪章说。

　　而人民币国际化、中国企业“走出去”的大趋势和国家“一带一路”的大战略也成为建行当下国际化战略的一个侧重点。王洪章表示，建行在“一带一路”沿线国家和地区，已储备了268个重大投资项目，累计投资额度达4600多亿美元。他曾表示，建行已经做好了充分准备，制定了专门的金融服务方案，以七大服务领域、六大产品配置、六大推进举措的细化措施，全力保障国家在“一带一路”关键领域的融资需求。

　　构建智慧银行已有成熟方案

　　“我们的竞争对手，从来不是其他银行，而是时刻变化的客户需求。”

　　在发布会现场，当杨文升向全场观众展示“小龙人”时，其实际上是在用另一种方式阐释建行的智慧银行战略——“小龙人”正是一个既会卖萌，又能回答诸如“建行目前在售的理财产品有哪些”这样的专业问题的智能机器人。未来，在银行网点，这样的智能机器人可能会代替真人来为银行客户服务。

　　王洪章用一组数据揭示了这个时代的快速变迁和客户的需求变化：目前国内手机用户已达13亿，网民6.68亿，手机网民5.94亿，电子商务年交易额达12.3万亿元。随着互联网、云计算、机器人、大数据等技术的迅猛发展，客户的金融需求更加综合化、定制化、线上化。

　　王洪章坦言，一些非金融企业依托互联网渗透进金融领域，银行的电子渠道业务占比超过了物理渠道。所有这些都迫使银行必须加快变革，建立“互联+”思维和金融生态理念，融合现代科技紧跟客户需求变化，把服务嵌入到企业和居民的朋友圈、生活圈、商圈等，探索新的经营模式，打造新的管理和服务优势。

　　智能化正是互联网时代银行核心竞争力之一。向智慧银行转型，就是要紧扣现代生活数字化信息化趋势，依托新一代核心系统，不断提高经营管理和客户服务的智能化水平，增强大数据采集管理应用能力，加快智能网点建设和推广，抢占电子银行和移动金融制高点，打造最佳智慧银行赢得未来。“在这方面，我们已经有了一套成熟的构建方案。”王洪章说。

　　他对建行打造智慧银行的坚实基础和初步优势充满信心。“我们在国内商业银行中第一家推出手机银行，第一批推出网上银行，率先推出电子商务与银行服务紧密结合的‘善融商务平台’，率先成立大数据研发中心。2013年在深圳打造了首家智慧银行，新一代核心业务系统2.2期成功上线……”

　　王洪章表示，由于智能化、电子化设备的增加，近两年，建行在员工数量上呈逐年下降趋势。以今年为例，员工净减少7000人左右。当然，在人员减少的同时，人员结构也在进行调整。一方面，前台一线员工减少了；另一方面，后台、海外人员数量出现大幅增加。“虽然网点人员会大幅减少，但物理网点数量将维持稳定。同时，今后这些网点的功能会按照综合化服务的要求进一步调整，目前综合性网点总数已达14400个。网点的调整方向是将其变成客户营销平台、客户体验平台和产品展示平台。”他说。