“11个月内，一年期存款利率由3%下降到1.5%，看来钱真不能存定期了。”昨日，记者走访多家我市商业银行营业点，发现自央行宣布再度“双降”后，市民存款意愿明显降低。如何才能在负利率时代“钱生钱”，成为许多人思考的问题。

　　■ 深圳特区报记者 沈勇

　　存款利率一年内遭腰斩

　　10月23日，央行再次宣布“双降”，其中一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%，同时对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。

　　尽管各商业银行最新利率变化可能仍要一段时间才能出炉，但基准利率不断下降，在逐步降低社会融资成本、推进实体经济发展的同时，也让市民定期存款难再保值。

　　“自2014年11月22日以来，央行已进行了六次降息，一年期存款基准利率从3%下降至1.5%，11个月以内存款利率惨遭腰斩。”融360分析师刘银平在接受记者采访时表示，即使本次存款利率上限全面放开，但并不意味着银行可以完全自主调节存款利率，仍要受到央行约束及指导。

　　有深圳银行业人士预计，根据前几次降息后表现来看，本次降息后银行存款利率上浮幅度将大多在20%-45%之间。其中，大中型银行上浮幅度将在20%-30%之间，只有少部分小型银行上浮幅度可能在40%-50%之间。

　　进入负利率时代

　　针对存款基准利率大幅下降，有机构表示目前中国已正式迎来负利率时代。所谓负利率，是指在某些经济情况下，存款利率（常指一年期定期存款的利率）小于同期物价指数（CPI）的上涨幅度。这时居民的购买力逐渐降低，看起来就好像在“缩水”一样，故被形象地称为负利率。

　　“负利率”听起来是一个比较专业的词汇，如果以一个例子来说明，可能更加直观。记者此前从国家统计局深圳调查队采访了解到，尽管全国平均CPI水平仍处于“1时代”，但深圳CPI涨幅超前，前三季CPI平均涨幅为2.1%。

　　按照当前银行一年期存款基准利率1.5%，在不考虑上浮的情况下，如果市民在银行存了10万元钱，存一年的定期，一年以后本息收入就是101500元；而另一方面，如果深圳物价维持2.1%的上涨速度，那么今天的10万元可以买到的商品一年后就需要102100元，两者相减可知，10万元定存一年，购买力反而可能“缩水”600元。

　　记者昨日采访的多家商业银行网点，咨询银行理财、大额存单、基金投资等项目的市民明显增多，但存款搬家的现象不明显。“我定存一年的7万多元已经存了半年了，现在取出来利息还是有损失的，但到期后还是不想再存了，改作其它投资。”市民张大姐告诉记者。

　　购买银行理财有三招

　　面对着持续下滑的收益，投资者应该如何购买银行理财产品？融360分析师刘银平为市民梳理了不少心得。

　　首先，理财产品“宜长不宜短”。对于同一银行而言，理财产品期限越长收益也往往越高；在收益下滑的背景下，购买长期产品有利于提前锁定当前相对较高的收益；另外，银行理财产品有一定的募集期，一般为2-7天，遇到节假日会更长，募集期内的资金只能享受银行活期利息，也就是0.35%，频繁购买短期理财产品，募集期加起来会很长，造成严重的资金站岗问题。

　　“其次，选银行宜小不宜大。”刘银平介绍，大银行不差钱，一般来说其理财产品收益也低。对于投资者来说，多比较一下，选择收益较高的中小银行。“银行大小并不与风险高低成正比，国内目前还没有出现过小银行倒闭或跑路等情况。区别风险主要是看产品的收益类型及风险等级。”

　　最后市民还可关注“另类”理财产品。比如夜市理财产品、节假日专属理财产品、区域性理财产品等，其收益一般略高。

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　　投资可多样化

　　深圳特区报讯（记者 沈勇）“自去年11月开启本轮降息周期至前几天央行宣布年内第三次双降，存款基准利率降至1.5%，远低于同期票据、债券收益率，且其中一年期存款利率已接近CPI指数，表明中国开始进入负利率时代。”昨日，互联网财富管理平台金斧子CEO张开兴在接受记者采访时表示，贬值压力及财富效应必将引导居民储蓄存款从银行流出，进行更多元化的投资理财。张开兴进一步分短、中、长期投资对市民理财进行建议。

　　短期投资较安稳的可选择优质互联网平台的固定收益类产品，收益型选择可关注比如二级市场的股票；中期投资安稳型选择可着力债券市场。收益型看选择FOF（母基金）；长期投资较安稳的选择可关注一线城市楼市。收益型则可选择股权类产品。