记者 毛晔/文 法鑫/摄

　　平台上线首日“开门红”，慕名而至的新用户踏破门槛，两度引发平台系统瘫痪。满怀喜悦地升级带宽之际，却意外揪出一大批快进快出、难以转化为优质客源的“羊毛客”；

　　全国数千家P2P平台，大多以简单粗暴的砸钱方式揽客。然而调查显示，平台拿下一个注册用户的成本至少250元，而这些用户仅有30.1%能转换为购买用户，正可谓“不烧钱等死，烧钱找死”；

　　愈演愈烈的互联网金融市场“肉搏战”中，各个平台均高举“风控”大旗。但颇为讽刺的是，80%的平台是花钱买的，技术风控“软肋”将引发一系列“后遗症”……

　　当遇见互联网金融行业共同之“痛”，创业者该如何应对？

　　上周四晚7点，“爬山虎·创业导师面对面”线下沙龙在乐创咖啡馆举行。两个半小时里，本月创业导师、盈盈理财联合创始人熊伟，与互联网金融创业者们深聊行业热潮下的生存之道。

　　互联网金融热潮下的冷思考

　　“近期国家密集发文鼓励扶持互联网金融，是否意味着这一行业的黄金时代来临？”

　　“最好的时代在两年前，不是现在。”熊伟说，以P2P平台为例，纵观两年间的变化，一是“量”大了，从几十家暴增至3000多家；二是“本钱”高了，两年前的平台获客成本为80元/人，而现在是200-300元/人；三是“寿命”短了，P2P平台“跑路之最”在不断刷新，“最短命”的平台只“活”了四个小时，上午10点上线，下午2点跑路。

　　熊伟说，现在在互联网金融领域，满地是表面风光实则苦苦死撑的企业，真正赚钱的不到10%。行业繁荣的背后，是庞大的想捞一票就走的人。“我很担心，这些赚快钱的人会把市场搞臭。一旦牌子砸了，重塑是很难的。”

　　至于国家对互联网金融的鼓励与扶持，熊伟理解为“是在规范行业”。“互联网金融行业要健康发展，就得在三个维度努力——帮助工薪阶层解决投资难，帮忙小微企业解决融资难，让民间金融真正阳光化。”

　　“小步快跑”方为长寿之道

　　熊伟说，互联网产品是迭代演变而来的，把简单的产品做深做透，小步快跑才能赢。

　　成立两年，盈盈理财已拿下800万用户，累积交易量50亿元。“暂没有上市计划，甚至不着急做大。”熊伟说，互联网金融创业是场马拉松，不要比单纯的交易量，要看谁活的时间更长久。

　　在盈盈理财的成功逻辑里，有三个关键词——“草根客户”、“逆袭”（做银行不愿做的业务）、“提供优质客户体验”。

　　谈及互联网金融的“长寿”之道，熊伟这样阐述他的理解——拥有自建技术平台，以保证数据、支付、账户、信息的安全性；对客户不施以利益诱惑，“年化收益率高过14%的平台都是非常危险的，你贪他利息，他在贪你的本金”；将银行作为资金存托管平台，避免自建资金池的风险。

　　互联网金融的本质是“风控”

　　“熊总，在您看来互联网金融的本质是什么？”

　　“是风控。”

　　如何实现风控？熊伟说，除了拥有平台技术风控能力之外，信息披露也是非常重要的一点，即投资者知道自己的钱投给谁、要做什么。

　　“我们在全国12个城市开设了分公司办事处，拥有近300个业务风控尽调人。从小微企业客户拜访到信用审查风险评估，全都通过实地调查完成。并且，我们自主研发了盈盈易贷小微信贷审批系统，从信贷客户经理进件到区域风险官初审，再到总部复审，全部是流程化、系统化解决。”熊伟说。

　　“我们希望通过积累用户数据，把风控信贷模型跑出来。”熊伟说。