评测：收益高的活期理财产品有哪些？

　　经过互联网金融三年多的耳濡目染，现在人们很少会把钱存入银行，而是转而投入各种各样门槛更低、收益更高、限制更少的互联网理财产品中。于是以余额宝为代表的货币基金火了，它不但随时可以存入和取出，像银行活期一样灵活。而且，收益比银行活期高出十几倍来，非常受年轻人欢迎。

　　不过，随着降息周期的来临，货币基金的收益正在不断下降，目前大部分产品收益只能达到4%左右，很多人将目光投向了其他互联网理财领域，希望能够找到更好的产品。那么，现在年利率高、灵活度也高的活期理财产品都有哪些呢？

　　今年7月，网贷（P2P）行业国家级的指导意见出台，之后网络借贷这个名词不断出现。高层对P2P在创新、小微经济转型方面的影响寄予了很高的期望。而P2P产品方面的竞相创新，也确实不时让人眼前一亮。

　　这其中最引人关注的，当属以有利网无忧宝为代表的P2P活期理财产品，它每日计息，利息复投，收益率高，并且可以随时存入赎回，提现后资金最快当日就可以到账，兼具P2P的高收益和货币基金的灵活性。

　　P2P活期理财产品主要通过技术建模和资金配置方面的创新，将不同流动性、不同收益的多种资产、债权打包售卖，这样就有望在赚取高额收益的同时，还模拟出了银行活期的效果，能够随时存入购买及赎回提现。

　　需要注意的是，投资者在选择P2P活期产品时，必须关注产品背后的资产类型及相关的风险，不能一味只考虑收益率和赎回便利程度。业内人士表示，比较合理的P2P活期产品收益应在6%-8%之间，不宜太高。

　　“再怎么模拟‘活期’效果，这种活期产品，实质上毕竟还是P2P，它必须提供相对固定的收益，还要满足随时赎回的流动性需要，又不能触及国家”不准涉及资金池“的红线，那么产品构成里，必然要有很大一部分是低收益、流动性很强的资产，所以收益不可能太高，规模也不可能太大，不然技术层面支撑不了。”有利网产品负责人表示。

　　以有利网的活期产品无忧宝为例，在产品合同中看到，这款年化收益率为7.5%的活期产品，资产配置里高达50%-60%是货币基金，另外40%-50%配置了一些短期的、两三个月的固定期限资产。“这款产品在资产端上没有进行不必要的创新，创新主要集中在了技术模型和资金配置上，这就能够保证在安全、合法合规的基础上，满足用户随时支取的需要，同时提供比较高的收益率。”有利网相关负责人表示。

　　目前已有多家P2P公司推出了活期产品。不同P2P活期产品的资产包所对应的债权并不一致，资产配置包括消费信贷、个人贷、银行汇票、车贷、房贷等P2P资产，也包括债基、货基、银行汇票等风险较低、流动性较好的低风险产品，需要注意的是，部分产品还配置了企业抵质押贷、股票配资、珠宝贵金属质押、信托质押等大众相对陌生的资产类型。（夏凡越）

　　理财有风险，投资需谨慎