中新网北京9月24日电 (记者 陈康亮)中国保险行业协会(中保协)24日在京发布《中小寿险公司发展研究报告》(下称《报告》)。《报告》认为，近年来，尽管中小寿险公司取得了不错的成绩，业务规模快速增长，比如2004年和2014年比，中小寿险公司的市场份额从3.4%上升到了24%；但就整体而言，中小寿险公司的发展依然步履艰难，面临以下八大问题：

　　一是品牌认知度不高，专业人才匮乏。中小寿险公司进入市场时间短、规模小，品牌公众认知度不高，且公司竞争优势尚未确立，对优秀管理人才、绩优销售人才的吸引力不足。

　　二是机构数量不足，业务发展受限。51家中小寿险公司中有47家未完成全国布局，其中90%以上的公司二级机构数量不足15家，三、四级机构覆盖率更低。

　　三是个险渠道举步维艰，业务结构带优化。目前，多数中小寿险公司过度依赖银邮渠道，业务占比达70%~80%甚至更高。

　　四是资金运用渠道窄，收益提升受限。中小型保险公司在申请投资牌照和新业务资质时，由于人力、资产规模、资本金、制度、系统、风控等多方面的资源劣势，仍面临较高的门槛限制，在投资范围和投资工具的选择上限制较多，能够实际运用的空间有限，更多局限在传统资本市场投资渠道。

　　五是负债久期短，资产负债匹配存在错外现象。在规模至上的战略导向下，许多中小寿险公司纷纷陷入了产品“三高一低”的状态，即高准备金、高资本占用、高退保率、低存续期限。以目前中小型寿险公司热衷销售的高现金价值产品来看，产品的久期负债基本在两年之内甚至更短，但资金成本却高达6%~7%。为覆盖如此高的成本，不得不降短期资产配置到收益率较高的中长期资产项目上去，如房地产、信托计划等。

　　六是经营成本高，盈利周期长。主要原因包括：规模较小，尚未实现规模效应，单位成本高；新业务占比高，续期业务少，业务成本难以降低；难以有效提升投资效益等。

　　七是融资渠道单一，偿付能力改善任重道远。目前，大多数中小寿险公司尚处于经营亏损期，普遍未形成资本自我补充能力，资本补充手段单一化，与大公司上市公司相比，基本依靠股东注资。

　　八是治理结构不合理，基础管理相对滞后。近几年来，一些中小寿险公司存在股东行为不规范，控股股东或实际控制人滥用权力，损害其他利益相关者合法权益的行为；部分董事对保险经营规律认识不深，独董独立性不强；部分高管独断专行，管理层与股东之间矛盾重重等问题。

　　在当天的发布会上，《报告》的执行副主编、华夏人寿保险公司战略发展部负责人梁树春指出，“新国十条”把发展现代保险服务业放在经济社会整体的布局中统筹考虑，赋予保险业更大的历史使命。在寿险公司中占比近九成的中小寿险公司的发展必须重视，并予以支持、引导。

　　对此，中保协秘书长刘琦亦表赞同。刘琦透露，中保协正在积极筹备成立行业中小寿险公司联席会，并将通过定期的联席会议制度，搭建中小寿险公司与监管部门及社会各界的沟通交流平台，进一步丰富和提升中保协服务中小会员公司发展的工作方式与手段。

　　据介绍，《报告》的成书是由中保协于2014年7月组织行业研究力量成立专项课题组，在收集各公司2011-2014年上半年各项一手经营数据基础上，应用生命周期理论、竞争战略理论等科学研究方法，首次全面分析了中小寿险公司的基本情况和发展规律，历时近半年编制完成的。(完)