民生银行是最早制定和实施小微战略的商业银行，到今年已经有六年时间。在这六年中，民生银行广州分行在小微金融服务领域全心投入并且不断创新，在信贷新增资源有限的情况下，全力保障对小微信贷的投入，并根据小微企业需求进一步扩大服务范围，运用大数据分析、移动互联网技术打造特色金融服务，坚定地支持着广大的小微企业。

　　截至今年7月末，民生银行广州分行累计发放小微企业贷款940亿元，贷款余额207.88亿元；小微客户数47.24万，贷款客户逾2万户，乐收银POS装机数超过13万台，各项数据位居广东地区商业银行前列。

　　据了解，该行的小微金融服务在历经了以“商贷通”、“财神卡”及乐收银POS为代表产品的两个阶段的发展后，于今年开始搭建以客户体验为核心的全新业务发展模型，通过手机银行、厅堂、客户经理等渠道，推送结算、资产、增值三大产品包，运用大数据分析、移动互联网技术打造特色金融服务，在解决小微客户融资难问题的同时，提供便捷增值服务。

　　大数据支持，申请贷款更方便

　　民生银行广州分行的小微金融服务能力，不仅在于拥有近千人的小微服务和支持团队，更在于对移动互联、大数据分析等先进技术的快速应用。他们开发了小微规划战略地图、小微数据仓库、小微大眼睛、小微标识管理等电子管理系统，结合客户所属商圈、行业、产业链、产品数据等多维度进行客户分层，并综合客户体验及整体需求，设计了多样化的贷款产品、推进申请及审批流程的电子化，使商户申请贷款更方便。

　　例如最近在小微商圈引起强烈反响的网乐贷产品，它由民生银行通过大数据平台筛选行内存量小微客户群，以主动授信方式向符合条件的小微商户发放最高不超过50万元人民币贷款。该产品实现了移动端推送主动授信方案，客户通过手机银行、网上银行自助申请、系统自动审批、客户自助签约放款的互联网化贷款办理模式，3分钟内即可申请办理，实现了高效快捷、标准化、自动化的信贷处理流程。短短的一年时间内，网乐贷的余额已达到17.3亿元，签约客户数10700户。此外，该行推出的最快实现7天放款的“e抵押”产品、针对商圈精英商户的“菁英贷”产品等，都在不同程度上缓解了小微企业的融资需求。

　　近两年来，该行致力于整合与小微企业相关的征信、工商等外部数据，通过大量的搜集与整理，建立了客户信息的垂直搜索引擎，为全面快速评估小微企业资信提供了强大支持。过去，发放一笔小微贷款需要7天时间；现在，客户经理手持移动销售IPAD，现场收集客户信息，依托后台数据和评审模型的支持，最快2小时即可完成贷款的发放，并在流程监控等方面初步实现了科技化改革的目标。

　　降低贷款门槛及融资成本

　　目前，该行实现了产业链小微金融的名单式规划和整体业务开发。他们精选出小微金融应聚焦开发的产业链节点和目标客户群，运用多种产品全方位地为产业链上下游提供小微金融服务，降低小微企业贷款的入门门槛。该行还设计了多种贷款担保方式，解决了小微企业由于固定资产、抵押物少、担保不足而融资难的问题。

　　此外，该行还通过下调利率、降低担保成本、实施透明的收费制度、严禁乱收费、减免小微企业结算服务收费等措施，减轻融资成本，降低小微企业的融资成本。

　　足不出户，让商户结算更便捷

　　在移动互联网时代，为了让商户“足不出户，享受现代金融服务”，该行为商户开通了企业网银和手机银行，希望让商户体验移动金融的安全、便捷与舒适，同时，通过工作人员上门提供故障报修T+1、POS机送纸等，为小微企业提供细致便捷的服务。

　　两小联动，让小微企业财富增值

　　为了让小微商户在享受服务的同时使财富轻松增值，该行为小微商户专门配置了理财、基金、保险、三方存管等增值产品包，并建立了特约商户联盟平台，不仅促进了小微金融与小区业务的联动，更为客户提供可一系列的附加增值服务。围绕着小微商户的工作及家庭生活等需求，他们组织一系列健康、亲子等方面的活动——小区广场舞大赛、寻找商圈最赞收银员活动、社区暑期亲子培训班等。民生银行广州分行相关负责人表示，该行将持续打造特色小微金融服务，继续为小微金融的发展创造生机与活力。