证券日报记者 于德良

　　有的人是为创业而生，有的人天生是舞台上的领舞者。

　　六年前， 25 岁的黄大容因创业缺钱找民间借贷被骗，创立了 P2P 平台诺诺镑客，此后嗅到互联网金融商机，发力移动互联网金融，连续创立了 8 家公司，后重组为麦子金服。 2015 年 4 月份，麦子金服获得海通创新数亿元的巨额投资，刷新业界融资纪录，一战扬名。

　　现在麦子金服 CEO 黄大容被贴上了亮闪闪的三个标签：年轻的“八零后”女总裁，两个孩子的辣妈，移动金融的追梦人。

　　然而，黄大容触动《证券日报》记者的，却只是她的一句话，“让金融像麦子一样温暖而可及”。

　　此前曾与黄大容相约三次采访，却都因各种原因擦肩而过。

　　6 月中旬的北京，灼热扑面而来。一天傍晚时分，记者如约来到望京 SOHO 。然而，这里却是别的公司的办公室，记者只好在电梯口等候。黄大容风尘仆仆赶过来，边道歉边解释：“我正在北京创建分公司，物色办公地点，正忙着招聘人才，调研重构财神爷爷，搭建新的移动金融平台。”

　　走进这家公司的办公室，虽然已到下班时间，但仍有在加班的员工，不时传来窃窃私语声。而黄大容借用的临时办公座位就紧挨着他们，她把记者引到靠近窗户、相对安静的沙发上，开始了与记者的交谈。

　　

　　转型移动金融

　　必先“自宫”

　　今年年初以来移动金融风生水起，成为互联网金融的重要战场，被誉为互联网金融新的风口。圈内圈外人相见不谈移动金融，仿佛“ out ”了。

　　自黄大容 2009 年创立诺诺镑客，六年走来，如今麦子金服旗下已拥有诺诺镑客、名校贷、大房东、财神爷爷四大品牌。在互联网金融这个全新的行业里，你或被骗、或被坑，这些将沉淀成经验和阅历。因此，谈起创业的艰辛历程，黄大容倒是很从容，“虽然也受过骗，有过起起落落，然而回想起来还是挺顺的”，她说道 ， “如果说坎的话， 2013 年年底因确定转型移动金融和做名校贷产生内部分歧，导致高管集体辞职，算是最大的一个坎了。”

　　实际上，黄大容布局移动金融的初步设想是在 2013 年初，之所以没有马上做，一是因为她正怀孕无暇顾及，二是移动金融到底怎么做，当时还没看清方向，但她已经敏锐地感觉到移动金融将是未来的出路。

　　黄大容说：“在移动金融领域，麦子金服布局很早，不是我作为创始人多么有远见，而是在中欧商学院读书的时候，彻底颠覆了我以往的思维。”

　　在中欧创业营三期读书时，一批八五后甚至九零后同学的超前思维、创业思路及成就让黄大容十分吃惊。当时黄大容和同学说，你能不能把你的用户导给我，对方要她的 APP ，她尴尬地说没有 APP ，“你没有 APP ，我怎么导给你？”那种尴尬至今让黄大容难以忘却。

　　“当时很伤心，整天晚上想，越想越害怕。要是金融界出现这样一家移动互联网公司，我们岂不是连怎么死的都不知道？于是我下定决心全面向移动金融转型。”黄大容说道，在我的理念里移动金融就是一款 APP ，是非常简单的事情，可是我太天真了。实际上，移动金融是一个独立完整的运营体系，是不依赖于 PC 体系而独立存在的。“ APP 不是移动金融的灵魂，只是其表现形式，在 PC 端企业可以通过竞价排名、刷帖掩盖企业的短板，而移动金融则完全回归到价廉物美、做好产品的本质。”

　　移动金融风口上

　　我要跑得更快

　　用黄大容的话来说，互联网金融转型到移动金融就好比是“自宫”。虽然“自宫”也未必会成功，但刀把子还在自己手上，说不定有一天还有赢的机会。

　　雷厉风行是黄大容的性格。战略确定后，麦子金服从阿里挖来了首席技术官，搭建起了团队，开始从产品、营销、运营、技术做了一整套的变革，仅用半年时间就完成了公众号、微信端的布局。

　　以名校贷为例，名校贷上线前在上海各高校邀请了百名大学生开座谈会，了解他们真正的借款目的、能够接受的借款利率以及拿到钱的速度。在充分了解学生的需求后，名校贷项目才正式上线。项目上线后，工作人员仍然保持与学生之间的紧密沟通，随时根据学生的需求对产品进行调整，保持项目的快速迭代。名校贷仅依靠 10 人团队，在短短 180 天内就完成了破亿元的交易量。

　　目前名校贷覆盖了我国千所高校，面向 1600 万名大学生，在本科及以上学历的大学生市场已经占有绝对优势，有中国版的 Sofi 之称。黄大容介绍说，名校贷有三样法宝，一是三秒钟计算出精确额度的大数据评级风控系统，二是全自动的审批系统，三是全自动视频核心的签署系统。在这些系统的支持下，让学生不管是在海南还是在乌鲁木齐，可以非常方便地利用移动设备借到钱。

　　当初，黄大容确定转型移动金融及做名校贷，许多高管不理解，觉得 PC 端挺好，移动金融前景难测。在校的大学生怎么能借贷？怎么还？他们依然从银行的视点看待名校贷，导致观念上的冲突。但生于重庆的黄大容天生有着“辣妹子”的性格，执意推进既定战略，最后导致高管集体辞职。回味这段经历，黄大容五味杂陈，她说：“高管集体反对真的让我出乎意料，我也很痛苦，但是，不转型就如同坐等死亡。作为创始人就是要比别人看得远，好在核心员工都留了下来，业务增长也很快。我与离职的高管只是理念的不同，现在依然是好朋友，有趣的是，曾经的一名高管也做了一家学生贷款公司。”

　　如今，包括名校贷、大房东、财神爷爷的产品不仅能在 PC 端购买，也能在移动端顺利购买。此次黄大容北京之行就是重新打造财神爷爷，“因为用户的参与度不够，在北京我们将找包括普通员工、白领、打工者等各个阶层的人做调研，找准定位。”

　　黄大容说：“移动金融必将成为互联网金融企业的重要战场，谁抓住了用户，谁抓准了市场，谁就会赢得这场战争。如今，借助大数据和移动市场的整合，移动金融已经从简单的信息交互层面纵深推进到交易层面。前所未有的危机感让我不敢懈怠，所以我必须跑得更快。”

　　

　　海通创新数亿元注资

　　麦子金服一战成名

　　黄大容的创业缘于一次受骗。

　　2007 年，黄大容创业初期缺少资金，便向高利贷融资，当时月息是二三个点。她回忆：“有一次对方让我先把几万块钱利息打过去，我比较谨慎，只打了一部分。然而，对方拿到钱后并没有借款给我，反而消失得无影无踪了。”

　　“这件事对我触动很大。一方面，有很多小企业借不到钱，另一方面，百姓的钱投不出去。于是，萌生了做安全靠谱的网络借贷平台的念头。”经过一年半的调研，参考 Prosper 和 Lending Club 的经验和模式， 2009 年 6 月 15 日诺诺镑客正式上线，这是国内最早的三家互联网金融企业之一。今年 6 月 15 日，诺诺镑客举行了独特的生日庆祝，以此纪念六年的风雨同舟。截至今年 6 月份，诺诺镑客累计成交额达 45 亿元，服务用户超过 320 万个，帮助百万客户实现财富增值的梦想，为投资者提供了最高年化收益率达 16% 的稳定收益。

　　诺诺镑客的名字让很多人好奇，黄大容说：“诺诺镑客译自英文 NONOBANK ”，就是不要不要银行，强调了两层含义，一是我们不是，不是银行！只做信息中介平台；二是我们不要，不要银行！只做小微贷款。”

　　作为麦子金服旗下最资深的技术开发服务平台，诺诺镑客除了向外输出技术，还为名校贷、大房东、财神爷爷提供技术支持，协助麦子金服打造领先的移动互联网服务金融平台。

　　经过六年来的打造、磨练，麦子金服已建立起一套摩天轮式的机械化运行体系，即以产品为轴心，销售、风控、支付、客服、技术、人事、财务为环绕体的运行体系。在这个体系上，任何一个环节获得了客户的反馈，就会立即反馈到产品轴心，再进行快速的迭代，直到产品完善。麦子金服的信息发送用短消息还是微信，在全流程的成本管控体系里都有非常明晰的规定。

　　2014 年 4 月 5 日，低调前行的麦子金服成长为一棵茁壮成长的大树，也招来了一只“金凤凰”——海通创新的数亿元 A 轮注资。海通创新一向比较低调，这倒很契合麦子金服的风格，海通创新在 2014 年年初开始，就对互联网金融行业进行了详细的排查和摸底，最终选择了麦子金服。

　　作为一个低调的公司忽然得到海通系的巨额投资，初期很多人觉得不可思议，期间还有一个小插曲， 4 月 2 日有消息称海通证券将斥亿元资金入股麦子金服，次日海通证券股价收涨 9.57% 。当晚，海通证券公告称，公司总部集团层面并无媒体所报道的投资计划，但不排除公司旗下 PE 子公司管理的基金所作出的常规项目投资。直到 4 月 8 日，双方正式举行了融资发布会，此次融资事件才尘埃落定。

　　黄大容表示，“此轮融资除了用于加强风控水平、人才招聘、新业务孵化外，更多地将投入集团移动金融的全面推进。”

　　当前，互联网金融市场风起云涌，几乎所有企业都来赶这趟车。黄大容对同仁堂的祖训推崇备至，她说：“在产品上我们向同仁堂的祖训看齐：炮制虽繁必不敢省人工，品味虽贵必不敢减物力。麦子金服就是要做像同仁堂这样的百年老店。”

　　“如果说一定要让麦子有一个野心，我想麦子的野心就是，让金融像麦子一样温暖而可及。”

　　（本文转自《证券日报》）

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