国务院日前印发的《关于积极推进“互联网＋”行动的指导意见》，将“互联网＋”普惠金融列为11项重点行动之一。中国互联网金融发展的方向定位应该是普惠金融，金融必须以服务实体经济为惟一目标，草根经济体、小微经济体、基层经济体是普惠金融的服务对象。

　　对于P2P而言，行业承载着怎样的历史使命？

　　■技术为先

　　信而富的发展初衷，是在中国广袤的大地上，将普惠金融的“种子”洒向热爱这片土地的人们。

　　普惠金融已根植于信而富的发展命脉。信而富创始人王征宇认识到，边远地区的人群生活条件较为艰苦，少有固定资产，对于学习创业中的他们来说，信贷服务的支持对他们尤为可贵，将改变他们的生活甚至命运。但另一方面，要为这部分人群服务，首先要解决的是信贷决策技术、信用评分的问题。

　　王征宇曾在美国伊州大学攻读统计学博士，并长期在美国从事消费信贷风险管理工作。

　　2001年他毅然决定归国创业，先创办了信而富的前身公司——北京首航财务顾问管理有限公司，此后参与央行筹划并起草中国征信管理条例，帮助国内一半以上的全国性银行提供风险管理服务，并亲身经历中国信用卡市场的发展历程。

　　信而富2010年开始搭建连接出借人与借款人的信息中介服务平台，开启面向中国5亿征信体系外人群的普惠金融服务之路。

　　■普惠为本

　　2012年，青海省海东地区信而富小额贷款有限公司正式成立。在海东小贷的扶持贷款帮助下，畜牧养殖合作社以农业适度规模经营为基础，逐步形成了“收购、养殖、销售”一条龙的产业化经营体系。2013年，海东小贷因业绩卓越，被青海省授予先进模范和标兵的荣誉。

　　由于央行征信体系并不向P2P开放，信而富的P2P业务靠亲核亲访采集数据，历经4年之久已建立80多家分支机构。这些机构集中在二三线城市、边远地区和乡村，主要面向个体工商户、小企业主、工薪阶层、农民等弱势群体提供借款咨询服务。

　　随着数据信息和维度越来越丰富和完善，信而富进一步挺进互联网领域，向几百至几千元的微额借贷领域进军。信而富交易平台显示，贷款笔数以每5秒1笔的速度攀升，截至目前累计贷款金额超过63亿元，贷款笔数冲向250万笔。

　　■诚为本方能普惠

　　小微金融对于民间实体经济的发展至关重要。

　　王征宇认为，P2P承载着重要的历史使命，即服务那些没有被传统金融覆盖的中小企业和普通老百姓。行业需要找到一条高效率、低成本、大规模，高质量获取客户的道路。

　　通过小微贷款服务，信而富一方面满足借款人的融资需求，另一方面帮助更多人建立起个人信用历史，根据信用等级实现差异化定价。

　　王征宇表示：“信而富通过风险定价，让信用良好的人群借款成本越低，而不珍惜信用记录的人则要承受更高的成本和代价，帮助借款人建立和培育良好的信用记录，让‘诚为本、信而富’的观念深入人们的意识。”