由友邦保险和《福布斯》中文版联合研究发布的《2015中国高净值人群寿险市场白皮书》近日在深圳发布，该白皮书是首份关于中国高净值人群寿险市场的权威研究成果。报告称，中国大陆的高净值人群相对于海外成熟市场，年龄更轻，对未来财富增长的预期更好，他们大多数人为企业主。报告同时指出，中国高净值人群的财富观念正在发生改变：在实现财富保值和增值的前提下，越来越多的高净值人群开始考虑“财富保全”与“财富传承”，而保险在这些领域发挥着不可替代的作用，因而逐渐成为这个群体进行财富管理的重要金融工具。

　　南方日报记者 谭冰梅

　　高净值人群多来自TMT行业

　　《2015中国高净值人群寿险市场白皮书》指出，随着中国经济的飞速发展，中国高净值人群的规模不断扩大，他们掌握的私人可投资资产不断膨胀。预计到2015年底，中国私人可投资资产1000万元人民币以上的高净值人群规模将达到112万人，私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。其中，中国私人可投资资产快速增长。2014年底中国私人可投资资产总额约为106.2万亿元，与2011年相比，三年间可投资资产总额增加了33.1万亿元，平均年增长率13.3%。2014年除现金、存款以外的金融资产增幅明显，同比增长了32.0%，其中主要由股票、基金、债券等增长所带动。预计2015年底，中国私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。

　　中国高净值人群在最近几年也呈快速增长趋势，从2011年的51万人到2014年的91万人，以每年超过10万人的数量递增，且增长速度在加快。报告称，预计到2015年底将达到112万人。

　　而中国大陆的高净值人群相对于海外成熟市场，年龄更轻，对未来财富增长的预期更强。随机调查的结果显示，中国的高净值人群性别差异不大，中青年是绝对主力。高净值群体中，男女占比分别为53.2%和46.8%，总体趋于平衡。创造财富的高净值人群平均年龄为43岁，且有超过半数集中在30—49岁这个年龄段。

　　这个群体里，企业家是主体，金融贸易行业最热门。企业主占有最高的比例，其次是企业管理层和企业一般职员，前三者总占比超过85%。金融和贸易稳居高净值人群所处行业的前两位，总占比超过40%。

　　《福布斯》中文版调研总监史国伟表示，“我们掌握的数据显示，中青年已成为财富阶层的中坚力量，他们在改变着中国财富的流动方向。”

　　“高净值人群从过去以中老年为主转变为以中青年为主，这个趋势在深圳也很明显，原因是深圳作为一个创业之都，吸引了更多的年轻人来创业，特别是金融、科技、通信领域。”史国伟表示，“以TMT（即科技、媒体和通信）为代表的新型经济正在以前所未有的速度带动私人财富的转移。深圳的金融、科技都属于支柱型产业，这些行业也在近十年来培育了不少高净值人群。”

　　更重视资产安全及财富传承

　　报告指出，高净值人群的财富观念也在发生改变。在实现财富保值和增值的前提下，越来越多的高净值人群开始考虑“财富保全”与“财富传承”。

　　白皮书的数据显示，现金及存款、银行理财产品占据着高净值人群财富管理工具的第一梯队；传统股票及房地产投资紧随其后，同样也得到了高净值人群的青睐。不过，值得关注的是，此次调查中有33.9%的受访高净值人群已运用寿险作为其财富管理工具，远远超过信托、黄金等贵金属风险投资工具。

　　友邦中国首席执行官蔡强指出，尽管高净值人群的财富保全增值已拥有多样化的手段，但寿险工具由于在“财富保全”与“财富传承”方面发挥着不可替代的作用，如身价保障、资债隔离、定向传承、尊贵医疗、品质养老等，已逐渐为高净值人群所关注和重视。

　　“财富传承已进入这个群体的视野，而寿险是财富传承中使用最多的工具。此外，现金及存款、投资性房产也是高净值人群普遍使用的财富传承工具。”蔡强这样表示。

　　报告分析指出，稳中求进是中国高净值人士应对经济发展趋缓的策略。调查结果显示，超过九成的受访者表示不愿意为获取巨额收益而承担高风险，中国高净值人群越来越呈现出稳健的风险偏好。

　　其中，高净值人群最为担心“意外风险”。“意外风险”、“个人健康风险”、“家人健康风险”是高净值人群最为关注的三个方面，而对于“企业生存和经营风险”、“政策及法律法规变动带来的风险”、“事业传承风险”、“金融市场波动带来的风险”等，高净值人群并没有表现出过多的担心。

　　高净值人群倾向香港购买保险

　　报告指出，寿险在高净值人群中的覆盖率尚有提升空间。在此次调查中，超过六成的受访人群已经购买了相应的寿险。其中，“是否满足自己的需求”、“保障利益最好”和“保险公司的品牌知名度”成为购买寿险最重要的三大因素。此外，增值服务需求也日益多元化，健康体检类基础服务最受高净值人群的青睐。

　　在已经购买相应寿险的高净值家庭中，多数家庭持有多张寿险保单，人寿保单购买途径多样化。其中，有将近一半的家庭拥有3到5张保单。从购买渠道来看，营销员与银行是两大最主要的寿险购买途径，比例均超过四成，第三方理财顾问也占有一定的比例。

　　高净值人群更倾向在境内还是境外购买保险？调查显示，境内购买仍是主流，但呈现出一定的地域差异。整体上有逾八成的受访者表示更愿意在境内购买寿险，尤其是长三角地区及京津地区的比例明显高于珠三角地区。对于这些区域的高净值人群来说，选择在国内购买寿险，主要是因为其“安全性更高”、“利益更有保障”以及“投保更加便捷”。

　　不过，记者采访获悉，相较于长三角地区及京津地区，珠三角地区由于地理位置的原因，跟港澳毗邻，这个地区的不少高净值人群逐渐倾向于到香港购买保险，该趋势近几年在深圳市场表现尤其突出。一位业内人士指出，究其原因，一是深圳等珠三角城市毗邻港澳，不管是购买还是续保、理赔，都比内地方便；二是在相同的保费下，香港的保额更大，保障范围也更广，因此性价比相对更高；三是香港的法制完善，境外保险企业众多，产品丰富，选择面大，也拥有比较成熟的保险环境。

　　此外，调查结果显示，有近半数高净值人群通过家人或朋友介绍获取保险品牌信息。“在互联网时代，虽然信息渠道多元化，但对于高净值人群而言，‘口碑’依然是最有效的品牌传播方式。”史国伟这样指出。