■周孝清 黄辉

　　“山西建设银行储户730万元存款失踪”“杭州市联合银行42名客户9505万元存款失踪”“河北工行储户数千万元存款失踪”……一波未平，一波又起。浙江省江山市邮储银行又出现储户3000万元存款莫名失踪的事件。专家指出，多起案件暴露出商业银行内控存在的巨大隐患，亟待重拳治理。

　　存款3000万元不翼而飞

　　“存折上明明显示有3000万元，账上的存款却莫名不见了。”最近一段时间，江西省南昌市的黎萍一家人寝食难安，急得像热锅上的蚂蚁。他们怎么也想不明白，存折一直放在家中，好端端的一大笔钱怎么就离奇失踪了？

　　黎萍带好存折、身份证，由堂哥驾车从南昌市出发一路向东，直奔邮储银行浙江省江山市支行青湖镇储蓄所。当她拿出存折和身份证准备到银行柜台办理取款业务时，该储蓄所负责人柴晶晶挡在了取钱窗口，请她到办公室商谈。

　　“这笔存款你不是早就汇走了？”黎萍刚落座，柴晶晶突然抛出了一句话。那一刻，黎萍顿感震惊。“我只办过存款业务，什么时候办理过汇款业务？”黎萍当即提出反问。而柴晶晶对黎萍则反复强调：“这笔款是你亲自在柜台转走的，办理汇款时有你的签字，且汇款回执也给了你。”

　　“当时的场景，双方争吵得很不愉快。”黎萍回忆称，她一再要求柴晶晶出示其汇款的证据，即她本人转出这3000万元的转账凭证底单，可柴晶晶对此则明确回复称“没有”，但又说这笔钱很快会回来，叫他们再耐心等待。

　　为查清这笔款项的去向，在青湖镇储蓄所拒不出示相关汇款凭证的情况下，4月24日黎萍前往邮储银行江山市支行查询。经打印其个人账户往来明细才发现，原来她存入的3000万元存款早就被转走了，其中2000万元被汇入了杨超法账户，另外的1000万元被汇入到林涌账户。

　　杨超法和林涌是谁？钱怎么会被汇到他俩的账户？黎萍自己也觉得很奇怪。她告诉记者说，去年来办理存款的时候，经徐某介绍认识与这两人有过一面之缘，当时只知道他们一个叫杨总，一个叫林总。黎萍说，此后和他们就再也没见过面，因此她也不清楚这3000万元怎么会被转入这两个人的账户。

　　银行职员充当“掮客”

　　自去年2月起，刘某开始找到其堂哥，说其表弟徐某在浙江邮储银行江山市分行有高息揽储业务，急需数千万元资金放贷，并对其堂哥说：如果存3000万元到邮储银行，银行在支付一年活期基准利率的基础上，承诺每月另行补贴2分利息给储户，但这高息揽储的存款不能存定期，因为银行运营成本太高，一年存期内不得提前支取、不得用存款对外抵押或担保贷款。

　　“在整个取款支付利息的过程中，徐某称这个利息是邮储银行支付的，林涌是银行的中介代理，当时杨超法和林涌也一直在场。”黎萍说。

　　实际上，3000万元刚存入银行随即就被转走了。到账的第一笔1000万元存款，当天中午被汇入杨超法的银行卡账户；次日上午第二个存折到账的1000万元，当天中午也被汇入杨超法的同一银行卡账户。而黎萍的第三个存折账户上的1000万元存款到账后，也于当天中午被汇入林涌的个人银行卡账户上。林涌将1000万元取出后于第二天便将收款银行卡予以销户。

　　“上述转账和销户细节均是在开户存入3000万元一年后在邮储银行江山市分行查询后才知道。”黎萍告诉记者，此前她对所有的转账情况毫不知情。

　　案后发，刘某始终否认是这笔“高息揽储”业务的“介绍人”。他称，只是叫表弟徐某陪同去办理，因为他与银行关系比较熟，他本人没有去过江山市，也与杨超法和林涌不认识，该业务与他并无关系。徐某则称，他知道高息揽储业务风险较高，提醒过黎萍不要乱签字。

　　银行转账底单不让查

　　记者陪同黎萍来到银行，该行法规部一名姓黄的经理拒绝向黎萍提供转账底单。黄经理表示，并未接到浙江省分行关于可以查阅转款底单的通知。

　　法规部一名男性工作人员用手机拍摄好的截图，给黎萍瞅了一眼便收回去了，然后说：“我们保留了你在柜台办理业务时的视频，钱是你自己从柜台转走的。”黎萍要求“仔细看清”时，却被拒绝。

　　中国人民大学商法研究所所长、中国消费者协会副会长刘俊海在接受媒体采访时表示，出现存款“失踪”主要有三方面原因，一是银行对员工的监管“篱笆”扎得不严，以“吸储规模论奖赏”的考评机制在一定程度上更是“误导”了银行的工作人员，特别是基层工作人员的业绩压力大，他们为了完成任务，可能会铤而走险非法揽储；二是银行“内鬼”胆大妄为，置法律于不顾，利用银行内部业绩导向的考评机制漏洞，从事非法揽储的犯罪行为；第三，与储户自我保护意识不强有关，这给了不法分子可乘之机。

　　返回到江山市这起案件，储户存款失踪的真相究竟如何？日前，黎萍已向江山市警方报案。作为江山市有史以来发生的单笔金额最高的一起存款失踪案，该市公安局接案后高度重视，目前已立案并在积极调查中。

　　（据《法治周末》 ）