贷款，有时会“嫌富爱贫”
- 发布时间：2015-06-20 15:31:08 来源：新民晚报 责任编辑：罗伯特
李总开公司十年，规模不大，但也拥有员工近50人；小王，工薪阶层，每月收入不高但很稳定，十年工作积累了一笔小资金。在常人眼里，李总是个有钱人，小王是打工仔。但在银行信审官眼里，李总这个有钱人办不成贷款，贷款有时还真嫌富爱贫。
有房多套，有钱炒股，有企业赚钱，为什么银行还要怀疑我的实力呢？很多有钱人，尤其是小企业主们，都对此表示十分疑惑。而那个职场小白领，明显收入一般，银行发放贷款时却很顺利。问题就在于你的收入来源。
大有大的难处
办理过贷款业务的市民都有经验，一般银行会让你提供最近半年的银行流水和最近一年税单一份。每月固定发薪水进银行卡的工薪一族，很简单，直接打印流水，贷款银行根据客户贷款金额，每月还款金额，大致月入账大于所有还款金额两倍，信用良好，其他条件也满足银行贷款要求，贷款基本就不成问题。而简单的“流水”两字，在小企业主这里，却实实在在变成了一桩难事。
很多中小企业主经营中都会发生和李总一样的情况，不给自己固定发工资，公司账和个人账界限不是太清晰。他们常用银行卡流水记录中，没有固定入账，不定期有较大金额出现，可能是销售款回笼，可能是公司分红，可能是房租租金收入，没有规律。而企业报表盈利状况也一般般。对于这样的老总，银行信贷人员真是又爱又恨。明知有房多套，还款意愿也有，但是还款来源就是说不清理还乱。
小有小的靠谱
实际上，大家都知道，小企业主生产经营都非常不容易，各种费用压力确实也不小。在工资发放这个环节，很多中小企业愿意选择现金发放。看似小举动无大碍，很多小白领也无所谓，但实际上，当需要收入证明、银行贷款时，客户就会恍然大悟，我的银行账户里没有足够的明细，我也没有税单，我无法证明我的收入，而公司开具的收入证明，很多银行是不认可的。正是因为收入支出没有痕迹、缺少过程管理，一不小心变成一个银行流水空白者。同时，对于一个没有固定收入来源，凭房租、股票投资收入的客户，银行认为你的还款能力还是不够稳定有局限。而像小王这样的受薪人士，拥有较为稳定的工作，虽然每月收入不是很高，但胜在固定。同时，参考其当下资产及其他收入来源，银行会认为贷款给这样的客户更加靠谱。
友情提醒客户，在向银行贷款前，请提前做好准备工作，让银行清楚地看清你，有资格借，有能力还。建议小企业主划清个人资产和企业资产，也需要定期为自己发工资发奖金；白领们也无所谓合理的避税，该缴的税金仍需缴，为自己留一份清清楚楚的流水，有时候会少很多麻烦。评海
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