作为保险之都，深圳的财险市场始终保持着高速、健康的发展，持续盈利，保费收入连续三年保持两位数的高速增长，其中2014年保费增速更是高达20%，在全国财险市场名列前茅。

　　而对于深圳险企的未来，太平财险总经理陈锦魁在接受南方日报记者采访时指出，在未来险种挖掘方面，深圳的险企大有可为。首先，在“互联网+”时代，与互联网相关的险种无疑成为最具潜力的领域；其次，保证保险方面，支持中小企业融资的小微企业贷款保证保险、个人贷款保证保险等发展空间巨大。

　　“险企需要创新产品与服务”

　　站在“互联网+”的风口上，和所有的传统金融机构一样，太平财险也面临互联网金融带来的冲击。陈锦魁认为，互联网给险企带来的不仅是挑战，还有机遇。在互联网时代，险企需要创新产品与服务。

　　“中国太平保险集团近年来积极关注互联网发展动向，加大科技创新力度。”陈锦魁介绍，太平提出了“智慧保险”和“网络金融”的数字化战略，以移动互联网、大数据、云计算等技术为抓手，正在精心布局互联网金融。

　　目前中国太平正着力建设官网官微直销平台、职域电商网销平台和第三方合作网上平台三大业务平台。以太平财险的营销渠道为例，除了传统的网点销售等方式之外，客户还可从中国太平官方网站、微博、微信、移动APP、邮件等多种新型渠道获取最新最全的产品和服务信息。

　　近年来，太平财险先后依托互联网技术推出系列车险理赔创新服务，如“E理赔”现场查勘定损服务、“E直通”客户自助理赔服务、“E协勘”远程理赔服务等，通过利用互联网技术实现承保、理赔资料电子化作业，在全国实行“通赔”服务，并在官网、微信、客户自助APP上实现了保单、赔案的实时查询，大大方便了客户，也提高了理赔效率。

　　“未来将加大权益类资产配置”

　　随着国家监管部门对险资投资范围和比例的逐步放开，太平财险在投资结构上也在不断调整。

　　陈锦魁介绍，太平财险在分析宏观经济形势及市场变化趋势的基础上，及时调整了投资结构：减少了收益率较低的存款和债券的配置比例，加大了权益类资产（包括股权、股票、优先股等）配置比例，还增加了新开放投资品种的配置比例，如增加了量化投资产品、两融产品等。

　　截至今年4月30日，按综合收益算，太平财险已基本达成了全年的投资目标任务。“应该说是顺应了大势，较好地把握住了权益市场的机会。公司在丰富投资组合的基础上，优化了投资结构，在另类投资方面也取得了不俗的回报。”陈锦魁说。

　　陈锦魁表示：“未来太平财险将进一步加大另类投资，包括股权投资、不动产投资、基础设施债权计划投资、资管产品、专项资产管理计划等。如果时机成熟，公司也将谨慎参与境外的股权、债权投资。”

　　对于过往的投资成绩，陈锦魁归结为太平财险一直遵循“持续、稳健、安全”的投资原则，资产组合方面重视“安全性、流动性、收益性”的平衡，始终注重资产与负债的匹配。

　　“信用保证保险未来大有可为”

　　作为保险之都，陈锦魁认为，深圳的财险市场始终保持着高速、健康的发展，持续盈利，在全国财险市场名列前茅，保费收入连续三年始终保持两位数的高速增长，其中2014年增速高达20%，规模也持续扩大，截至2014年底，深圳保险市场的规模已达206.3亿元（不含中信保）。

　　陈锦魁认为，从整体市场环境来看，深圳财险市场尽管竞争激烈，但多数险企始终保持理性经营，高度重视客户服务；在风险防范的实践方面，深圳也一直走在前列。作为中国保监会设立的第一个保险创新实验区，深圳始终保持着强大的创新能力，如巨灾保险、环境污染责任险等均取得显著成果，为服务深圳社会管理和经济发展做出了巨大的贡献。

　　“深圳的险企创新意识强，例如平安的电销、网销经营得风生水起，太平推出的出租屋责任险、留学生意外险、网络交易保险等，产品创新和服务创新在深圳可以说是层出不穷。”陈锦魁说。

　　陈锦魁指出，未来的险种挖掘方面深圳险企还大有可为。首先，在“互联网+”时代，与互联网相关的险种无疑成为最具潜力的领域；其次，保证保险方面，如支持中小企业融资的小微企业贷款保证保险、个人贷款保证保险等发展空间巨大；责任险方面，随着人民对环境、食品安全的重视，环境污染、食品安全、职业责任等都具有巨大潜力；最后，服务企业国内外贸易的信用保证保险也将大有可为。

　　■对话

　　车险费改助险企

　　迈向专业化经营

　　南方日报：最近，我们留意到太平财险在东北地区开出了商业车险条款费率改革后的第一张保单。针对费改，太平财险先后做过哪些尝试和创新？

　　陈锦魁：5月12日，太平财险车险新报价系统正式在浙江和宁波分公司试点上线，这是继今年1月车险新引擎系统上线后，太平财险应对商业车险市场化改革、提升车险定报价能力的又一重要举措，标志着车险业务在标准化和自动化管理方面迈上了新台阶。

　　太平财险采取六家试点机构的条款费率改造和报价系统同时上线的方案，为商业车险改革在六个试点地区的顺利落地做了充分的前期准备。近期，太平财险黑龙江分公司利用移动终端设备“立保通”，成功开出商业车险条款费率改革后的第一张保单，广西分公司也于同一时间开出新商业车险首单。山东、青岛、陕西、重庆等另外四家试点机构亦获得监管验收小组的肯定，成为首轮费改验收通过的保险公司。

　　南方日报：您如何看待车险费率改革？

　　陈锦魁：首先，费率改革将强化消费者利益保护。商业车险费改后，费率与风险将更加匹配，低风险车主将享受更多的价格优惠，促进价格的公平性。改革后，新条款将优化扩大保障范围，修订易争议内容，将有利于减少理赔纠纷；行业示范条款和创新型条款的并存，有助于鼓励保险公司开发更多个性化的产品，以满足客户多样化的需求。

　　其次，有利于促进险企向专业化经营的方向发展。商车费改后，车险经营将转变为定价、渠道、服务、成本等全方位的竞争，定价能力将是保险公司的核心竞争力。费改将促进险企合理评估风险，科学确定价格，实现更精准的业务选择与定价能力；在差异化的渠道下，以不同的价格进行销售，促进渠道的专业化体系建设；强化险企对服务的重视，促进服务能力提升；此外，附加费用率的高低将直接影响价格的竞争力，成本优势凸显重要性，这有利于促进险企提升精细化管理能力，从而有效管控成本。

　　最后，费改有利于促进整个行业的合规经营和转型升级。商车费改后，险企可合法开展适度的价格竞争，会有效减少目前行业存在的不正当价格竞争手段；条款的修订解决了“高保低赔”等焦点问题，有利于减少诉讼案件，降低行业法律风险。

　　总的说来，费率改革将激发市场活力、优化市场结构、转变竞争模式，促进整个行业的转型升级。

　　南方日报：费改时代开启后，太平财险如何赢得更多的市场份额？

　　陈锦魁：要适应市场化竞争，我认为关键是提升险企的专业能力。定价方面，推进以风险定价为核心的定价模式运用，实施以精算定价、核保定价、市场报价的融合；渠道方面，明确渠道划分的定位，充分结合渠道费用成本差异，做强传统渠道，做优创新渠道，推进传统渠道和创新渠道共同发展；服务方面，保障新条款切换后的理赔服务质量，加强新技术应用，提升客户服务体验；成本方面，坚持低成本发展，逐步向内涵式发展模式转变，逐步构建产品创新、定价、销售、服务、成本控制等全方位的竞争实力，形成车险新的增长和盈利模式。

　　■人物简介

　　陈锦魁 中国人民银行总行金融研究所货币银行学专业，硕士，高级经济师。现任太平财产保险有限公司董事、总经理，历任中国农业银行深圳市分行人民北路支行行长，太平投资控股有限公司总经理，太平养老保险有限公司董事、总经理等职务。

　　策划：刘勇 曲广宁 撰文：南方日报记者 谭冰梅