大额存单来了 个人30万元起认购
- 发布时间：2015-06-03 10:32:31 来源：金陵晚报 责任编辑：罗伯特
周二，央行发布《大额存单管理暂行办法》，决定推出大额存单产品，投资人包括个人、非金融企业等。至此，中国利率市场化进程还差放开存款利率这最后一跃。
央行规定，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
所谓的大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。央行提到，“从我国的情况看，近年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成，同时，同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。当前，推出大额存单的条件和时机已经成熟。”
“大额存单是利率市场化过程中自然而然的步骤。”民生银行金融市场部首席分析师李志强分析，当前存款利率市场化区间浮动进一步扩大，按照利率市场化“先大额后小额”的推进节奏，同业存单对募集资金对象有门槛限于同业，大额存单发行将范围放开至企业和个人，通过同业和大额存单实现大额存款完全市场化后，再逐步转向小额存款，所以大额存单是完全放开存款端利率市场化的一个必然步骤。国金证券银行业分析师马鲲鹏则表示，今年之内存款利率或将完全放开。
《办法》规定大额存单可以转让、提前支取和赎回。根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。中国银行国际金融研究所副所长宗良表示，较之银行存款，大额存单具有面额大、期限短、可转让以及收益率高的优势。在此基础上，大额存单很可能会取代一部分定期存款及理财产品。
自1996年建立全国统一的同业拆借市场至今，中国利率市场化之路已经近二十年。债券市场、货币市场和外币存贷款市场的利率市场化基本完成。目前，央行放开了贷款利率上限和存款利率下限。存款利率浮动上限也分别在去年11月和今年3月先后扩展至基准利率的1.2倍、1.3倍。
今年5月10日，央行在宣布降息的同时，也将存款利率上浮区间上限由基准利率的1.3倍调整为1.5倍，不少分析师预测，央行下一步便是完全打开浮动区间，那么中国将完成利率市场化的最后一跃。财经
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