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马年理财:马到成功?马马 虎虎?

  • 发布时间:2015-01-26 04:29:25  来源:解放日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  ■本报记者 汪敏华

  马年即将过去,这一年理财,你是马到成功,还是马马虎虎,或者马失前蹄?看完下面4个马年理财故事,你也为自己的马年理财过程或结果,寻找一个带“马”字的成语一言以蔽之吧。

  单枪匹马:布阵P2P

  讲述人:蒋琼34岁 会计

  想着生二胎,急着换大房,我,34岁,一个5岁女孩的妈妈,在马年感到了从未有过的焦虑:这家里说不准啥时就要用大钱了,可是,我家全部现金只有90万元。

  这点钱,生个孩子自然用不了,可是,添个孩子就要换房子,要把家里现有的一房一厅换成三房二厅,方便父母住过来搭把手。如何快速积攒换房资金?炒股,我不敢,也不会。理财产品啥的,收益感觉就是小恩小惠,派不了大用场。今年,我铆上了P2P。老实说,看过P2P网站的人,面对那么高的收益率,很难不动心的。

  老公说我胆子太大,爸妈也说我疯了,P2P跑路的那么多,还敢买?呵呵,他们不知道,天秤座的人最大的缺点是优柔寡断,但因为有选择困难症,所以就会东想西想,用在理财投资上,这种个性决定了我不会冲动投资。犹豫不决,就是做功课的过程。

  首先是选P2P平台,注册资金排名第一是平安集团旗下的陆金所。跑得了和尚跑不了庙,陆金所要跑路,平安集团总跑不了吧?首选陆金所后,我又选择了点融网和新浪微财富,选择标准和陆金所一样,都是看它们后台老板是谁。第二就是选产品。咱是俗人,倾囊而出买P2P,就是博高收益。有些P2P收益率乍一看很高,仔细一研究,其实是坑爹啊。有款三年期的P2P产品年利率8.61%,我买5万元,利息该有12915元。我一激动就想下单,结果手贱多点了一下,拉出了还款计划,白纸黑字地标着3年到期总利息为6913.31元。一算账,平均每年2304元,年化收益率4.6%,还不如买货币基金呢。原来,这个P2P产品还款方式都是等额本息,每月所得的区区千余元本息做再投资,只能买货币基金,复利效应很低,还不如直接买银行理财产品,以一年期年化收益率6%计,3年总利息为9000元,比投资这个 P2P 产品收益高30%。看来P2P坑子真不少,平台有陷阱,产品收益率也有假噱头,一不当心,P2P就成了骗了又骗。

  犹豫了差不多两个月,出手了。投资也要攻与防、长和短布阵列队。90万元分成2份,60万元作稳健投资,购买陆金所理财频道的P2P产品,其中30万元购买VIP项目,一年期收益率可达到8.7%左右。还有30万元分成3份,每月购买10万元90天期的P2P产品,年化收益率在7%左右。这样3个月后,每个月都有一笔P2P产品到期,不怕事到临头恨钱少。还有30万元做激进投资,加入点融网团团赚VIP团,年化收益率12%,有网站代为选择项目分散投资,本息担保,利息日付,每天有将近100元进账。再拿着这100元投资一个散标,年化利率也在10%以上。至于微财富,我感觉这个平台就像超市,给众多小P2P平台提供了一个卖产品的场所。这其中的小P2P平台会不会跑路?吃不准。斟酌再三,我看中了微财富上一款随行付天天发产品,期限只有40天左右,年化收益率7.2%。每月一领到工资,我就拿出八成购买天天发,40天后拿出来正好还信用卡欠费。虽然是蝇头小利,但苍蝇腿也是肉,1万元存40天也有78元收益哩。假如每月都购买1万元随行付,一年也有将近950元收益。

  马年将告别,前几天我和老公盘点马年理财收益,嘻嘻,具体数额保密哦。不过可以透露一个大概,假如理财产品收益率是6%,购买P2P产品的收益可提高三成左右。

  有句成语叫“问羊知马”,我把这成语倒过来——问马知羊,随着 P2P 逐渐纳入监管渠道,明年的羊年,咱投资 P2P 应该也会喜洋洋吧。

  塞翁失马:结婚买房记

  讲述人:阿沛28岁 外企工程师

  买过二手房的人肯定有这种感受,那是肝火最旺时。

  我和老婆年初结婚,领证后,买房提上日程。看房,是辛苦、焦虑、纠结并憧憬着。老婆希望离她娘家近,将来由外婆相帮带孩子,这是上海滩流行的带第三代方式:妈妈生,外婆养,爷爷奶奶来欣赏。可以有效避免婆媳矛盾,我举双手赞成。整整有半年,双休日就是跑中介看房子,看好房子回家画房型图,找出房子的优缺点,然后DIY画设计装修图。到后来,我练就了一个本事,不用尺量,每个房间长宽多少,面积多大,基本能说个八九不离十。随便什么房子,我看过后出门就能画出房型图,不用直尺就能画得横是横竖是竖,估计都能到设计院兼职画图纸了。

  去年5月,踏破铁鞋无觅处,得来全不费工夫,丈人隔壁邻居主动来问:听说你们想买房?我正想把这套房子卖掉,到女儿家附近买房。我们大喜过望,将来两套打通多少好啊。马上就答应了房东出价:480万元。因为是邻居,丈人和房东商量,手拉手去房产交易中心办手续,也能省下近10万元的中介费。房东点头,好的好的。反正是熟人,也不用付定金了,下周过户时再付款吧。

  双方父母商定,联合赞助70%的房款,还有30%我们贷款,我和老婆的公积金和补充公积金每月有9000多元,不用贴多少钱就能还贷。既不至于太辛苦,也能提高小两口对家庭的责任感。这个决定我和老婆举双手赞成。没想到,两天后房东去交拖欠的物业费,一个保安听说他要卖房,马上撬边:“卖这么便宜?7号楼有家人家就想买你家这种房型,愿意出价500万元呢。”房东立马去了7号楼,回来就给丈人打电话,说是房子卖掉了,20万元定金已经到手了。还说:要是人家多付两三万元我也就算了,还是卖给你家。可是人家多出20万元啊,只能抱歉了。哎哟,我心里那个火啊,蹭蹭蹭马上要从喉咙口喷出来,老婆差点哭了出来。

  于是重新看房子,跑得两条腿都粗了。终于在9月下旬在丈人隔壁小区出来一套二室二厅,面积和房型都同丈人邻居那套差不多,只是楼层低一点,房价450万元,房东愿意各付税费。再不能让煮熟的鸭子又飞了,我马上拉房东一起到中介公司签约付定金,商定首付和办过户手续的时间。因为我之前买过一套小房子,贷款银行告知首付要七成。就在我们心急慌忙筹措首付时,10月份好运来了,央行公布,拥有1套住房并已结清贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,银行执行首套房贷款政策。紧接着上海也调整普通房标准,内环以内实际成交价格低于450万元/套就算普通房。这可把我们高兴坏了,感觉这些政策仿佛就像为我们出台的,首付从七成变三成,一下子可少付180万元;非普通房变普通房,交易成本又可降低好多。真是塞翁失马安知非福。让我们开心的是,双方父母还是决定按照首付七成出资,首付三成后多余的180万元就算送给我们小家庭的安家基金。我马上掏出手机计算,这笔钱如果买信托产品,按8%收益率算,每年收益将近15万元,家里等于多了一个人挣钱。

  还要为这个房东点赞,为了让我们享受到新政策优惠,房东愿意将首付款交付时间延后。赶在2014年末,我们办妥了房产过户交易手续。房子保养不错,只需要墙壁粉刷一下就能入住。我们终于有了婚房,并多了两个年长而豁达的朋友——房东夫妇。

  蛛丝马迹:寻找赚钱基金

  讲述人:李阿姨55岁 退休

  我有心脏病,股票是不炒的。但是我也想从股市里淘金,就听了一个理财师的话,买基金,让基金经理帮我赚钱。我在上次牛市时花20万元买过2个股票型基金,先是赚了将近2万元,我没有赎回,以为价值投资就是要长期投资,再说买进卖出基金的交易费用也很贵。后来大盘从五六千点下跌,这2个基金最多时亏了8万多元。这可是我的养老钱。有一阵子,我不能想这2个亏损的基金,一想,心就扑扑乱跳,人像要昏过去一样。

  怎么把基金亏损的钱补回来?理财师建议我每月做基金定投,还要投啊?我吓一大跳。理财师告诉我,基金定投能够平均投资成本,减少投资风险。由于中国的股市是牛短熊长,因此相同的钱能够在股指低位买到更多的基金份额,一旦牛市来了,收益就很可观。我对理财师的话半信半疑,就每个月拿出1500元,选了之前买过的一个股票基金做定投。

  我认识的这个理财师很不错,虽然我不是贵宾客户,但向她请教,她总是有问必答。她还教会了我做excel表格,这样就能记录每次基金定投的时间、成交价、净值和盈亏状况。过了一年左右,我发现基金定投还真是不错,尽管股市不大灵光,但基金定投每年总有近10%的总体收益,于是我就坚持下来了。由于天天看这家基金公司的网站,对其他基金产品的净值走势也有意无意地关注着,我看到这家基金公司里有一个明星基金经理,被基民称作最会赚钱的经理,于是又做了这个经理负责的一个基金的定投。

  慢慢的,我学会从经济发展的蛛丝马迹中寻找会赚钱的基金。2014年初,国际油价不断上涨,我看到有家基金公司有个标普全球石油指数基金,就在1元多价位买了5万元,到7月份时,这个基金的净值增长超过25%,远远超过我赚10%的心理价位,于是我一点点赎回,到9月份全部赎回落袋为安,逃过了油价大跌。这个基金让我尝到了甜头。于是我一面坚持定投,一面寻找其他会赚钱的基金,逢低一次性投入。沪港通开通前,我听有个证券公司的老总说,市盈率低于20倍的股票就有投资价值,现在市盈率在10多倍的股票遍地都是。我想如果现在买基金,要是牛市来了,不是就能获得收益了吗?可是最会赚钱的基金是哪个呢?我看到介绍说上证180指数成分股是沪港通上海市场的核心标的,于是就购买了这家基金公司上证180ETF联接,还买了一个债券型基金,都是一笔买入的。苍天不负苦心人,下半年牛市风起,这些基金表现没话说。最近,这家基金公司有文章说,他们公司今年3个最会赚钱的基金,净值增长率至少49%,最高77%。3只最会赚钱的基金我买到了2只,真是开心啊。而且,今年基金定投的成绩也很好的,收益率超过25%呢。我亏损了几年的2个基金也翻回来了,总算不输钱了。

  过去总听人说,买基金没意思,还没自己做得好。牛市时自己买股票也会赚钱,熊市时基金一样输钱。这几年做基金投资,尤其是今年,我觉得有水平的基金经理还是不少的,关键是投资者要买对基金。比如这几天股市上蹿下跳,很多股民都亏钱了,而我定投的基金净值还是一直上升。要找到这种会赚钱的基金,投资者不仅要看基金业绩排名,还要研究经济形势,从蛛丝马迹中发现投资价值,就能找到相关最会赚钱的基金,然后就等着数钱吧。

  信马由缰:小收藏有惊喜

  讲述人:华峰43岁IT人士

  每一个喜欢收藏的男人背后,都有一个宽容的妻子。华峰很认同这句话,他喜欢收藏钱币、邮票、地铁卡、火花、连环画、海报等等,书房里堆得像测字滩,还好老婆大人脾气好,虽然嘴里说“弄这么多垃圾干什么”,到底也没有把他的东西当垃圾。

  没有收藏爱好的人,是没办法领略这种收藏快乐的。在华峰太太看来,用交通卡多方便,充值一次有得用了,而地铁卡不仅贵,一张还只能用一次。但在华峰眼里,地铁卡题材包罗万象,政治、经济、军事、体育、动物、宗教、人物、风光、植物、建筑、电影、广告等等,尽入地铁卡视野。华峰津津乐道:《007大破量子危机》、《通缉令》等8套“电影海报”卡、《龟兔赛跑》儿童系列卡、“中国古贤名士系列”第一套《老子》、“红色之旅系列”首套《延安》等,让人耳目一新。地铁卡美术作品系列选入了程十发、林风眠、刘海粟、陈逸飞等名家代表作品;怀旧电影系列选用了 《乌鸦与麻雀》、《新十字街头》、《一江春水向东流》 等脍炙人口的电影剧照;经典建筑系列尽显申城万国建筑博览风情,选入了邮政总局大楼、旧上海图书馆、步高里、富士德等,不少上海人都未必知道;生肖系列更是人见人爱,十二生肖的形象设计充满卡通味,喜气洋洋。

  还比如连环画,小孩子看的,华峰40多岁了,还看得如痴如醉,说起来眉飞色舞:连环画的艺术表现形式多种多样,除了传统的白描,后来发展到钢笔画、素描、水彩、水粉、国画、油画、木刻、剪纸等等,几乎涵盖了所有的艺术画种,特别是上世纪50年代到80年代中期,经典作品层出不穷,如刘继卣的 《东郭先生》、赵宏本的 《孙悟空三打白骨精》、王弘力的《十五贯》、程十发的《哪吒闹海》、贺友直的《山乡巨变》、华三川的《白毛女》等等。一些过世或在世的国画顶尖高手,陆俨少、程十发、刘旦宅、陈逸飞、颜梅华、戴敦邦、聂秀公、施大畏、郑家声、韩敏、方增先、庞先健等人成名都是从连环画创作开始的。

  华峰还喜欢火花,就是以前贴在火柴盒子上面的小画。在华峰看来,这些小火花就是历史的袖珍画卷,从土地改革、抗美援朝、大跃进、人民公社,直至“文革”,都曾在火花上有过直观的映现,近年来的重大事件如历届国庆纪念、党代会、运动会,乃至香港和澳门回归等也频频反映在火花画面上。火花虽然大不过盈寸,却是微型艺术品,设计印刷之精美可与邮票媲美。众多美术名家、书法大师的画韵墨宝,从故宫藏画到徐悲鸿的马、齐白石的画、丰子恺的漫画人物等等,火花上都有再现。

  这几年,华峰投入小收藏的资金不断增加,光是连环画,就收藏了两三千册,有一些是他去年和今年从拍卖会上捡漏的,比如一套60册老版(1957年)《三国演义》,一套24册1974年港版9品 《水浒》,一套21本港版10品白鹭先生精装绘画《金瓶梅》,每本画家都特意认真签名并钤印。这些连环画拍卖价最低只有3000多元,他笑称“真是捡到皮夹子了”。不过他说自己绝对称不上“收藏者”,要达到收藏级别的,收藏的连环画不下万册。

  最近华峰太太算一年收成时问了他两句话,第一句是:今年到底花了多少钱买这些东西?华峰免不了少报瞒报。太太第二句话马上跟来:“升值了吗?这些东西到底值多少钱?”华峰拿出一枚纪念币说,这个就可以换一辆车。又说:这些收藏卖掉的话,可以买一栋别墅。太太惊讶地瞪大眼睛,环顾四周:“真啊,你没骗我?”

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