■本报记者 汪敏华

　　马年即将过去，这一年理财，你是马到成功，还是马马虎虎，或者马失前蹄？看完下面4个马年理财故事，你也为自己的马年理财过程或结果，寻找一个带“马”字的成语一言以蔽之吧。

　　单枪匹马：布阵P2P

　　讲述人：蒋琼34岁 会计

　　想着生二胎，急着换大房，我，34岁，一个5岁女孩的妈妈，在马年感到了从未有过的焦虑：这家里说不准啥时就要用大钱了，可是，我家全部现金只有90万元。

　　这点钱，生个孩子自然用不了，可是，添个孩子就要换房子，要把家里现有的一房一厅换成三房二厅，方便父母住过来搭把手。如何快速积攒换房资金？炒股，我不敢，也不会。理财产品啥的，收益感觉就是小恩小惠，派不了大用场。今年，我铆上了P2P。老实说，看过P2P网站的人，面对那么高的收益率，很难不动心的。

　　老公说我胆子太大，爸妈也说我疯了，P2P跑路的那么多，还敢买？呵呵，他们不知道，天秤座的人最大的缺点是优柔寡断，但因为有选择困难症，所以就会东想西想，用在理财投资上，这种个性决定了我不会冲动投资。犹豫不决，就是做功课的过程。

　　首先是选P2P平台，注册资金排名第一是平安集团旗下的陆金所。跑得了和尚跑不了庙，陆金所要跑路，平安集团总跑不了吧？首选陆金所后，我又选择了点融网和新浪微财富，选择标准和陆金所一样，都是看它们后台老板是谁。第二就是选产品。咱是俗人，倾囊而出买P2P，就是博高收益。有些P2P收益率乍一看很高，仔细一研究，其实是坑爹啊。有款三年期的P2P产品年利率8.61%，我买5万元，利息该有12915元。我一激动就想下单，结果手贱多点了一下，拉出了还款计划，白纸黑字地标着3年到期总利息为6913.31元。一算账，平均每年2304元，年化收益率4.6%，还不如买货币基金呢。原来，这个P2P产品还款方式都是等额本息，每月所得的区区千余元本息做再投资，只能买货币基金，复利效应很低，还不如直接买银行理财产品，以一年期年化收益率6%计，3年总利息为9000元，比投资这个 P2P 产品收益高30%。看来P2P坑子真不少，平台有陷阱，产品收益率也有假噱头，一不当心，P2P就成了骗了又骗。

　　犹豫了差不多两个月，出手了。投资也要攻与防、长和短布阵列队。90万元分成2份，60万元作稳健投资，购买陆金所理财频道的P2P产品，其中30万元购买VIP项目，一年期收益率可达到8.7%左右。还有30万元分成3份，每月购买10万元90天期的P2P产品，年化收益率在7%左右。这样3个月后，每个月都有一笔P2P产品到期，不怕事到临头恨钱少。还有30万元做激进投资，加入点融网团团赚VIP团，年化收益率12%，有网站代为选择项目分散投资，本息担保，利息日付，每天有将近100元进账。再拿着这100元投资一个散标，年化利率也在10%以上。至于微财富，我感觉这个平台就像超市，给众多小P2P平台提供了一个卖产品的场所。这其中的小P2P平台会不会跑路？吃不准。斟酌再三，我看中了微财富上一款随行付天天发产品，期限只有40天左右，年化收益率7.2%。每月一领到工资，我就拿出八成购买天天发，40天后拿出来正好还信用卡欠费。虽然是蝇头小利，但苍蝇腿也是肉，1万元存40天也有78元收益哩。假如每月都购买1万元随行付，一年也有将近950元收益。

　　马年将告别，前几天我和老公盘点马年理财收益，嘻嘻，具体数额保密哦。不过可以透露一个大概，假如理财产品收益率是6%，购买P2P产品的收益可提高三成左右。

　　有句成语叫“问羊知马”，我把这成语倒过来——问马知羊，随着 P2P 逐渐纳入监管渠道，明年的羊年，咱投资 P2P 应该也会喜洋洋吧。

　　塞翁失马：结婚买房记

　　讲述人：阿沛28岁 外企工程师

　　买过二手房的人肯定有这种感受，那是肝火最旺时。

　　我和老婆年初结婚，领证后，买房提上日程。看房，是辛苦、焦虑、纠结并憧憬着。老婆希望离她娘家近，将来由外婆相帮带孩子，这是上海滩流行的带第三代方式：妈妈生，外婆养，爷爷奶奶来欣赏。可以有效避免婆媳矛盾，我举双手赞成。整整有半年，双休日就是跑中介看房子，看好房子回家画房型图，找出房子的优缺点，然后DIY画设计装修图。到后来，我练就了一个本事，不用尺量，每个房间长宽多少，面积多大，基本能说个八九不离十。随便什么房子，我看过后出门就能画出房型图，不用直尺就能画得横是横竖是竖，估计都能到设计院兼职画图纸了。

　　去年5月，踏破铁鞋无觅处，得来全不费工夫，丈人隔壁邻居主动来问：听说你们想买房？我正想把这套房子卖掉，到女儿家附近买房。我们大喜过望，将来两套打通多少好啊。马上就答应了房东出价：480万元。因为是邻居，丈人和房东商量，手拉手去房产交易中心办手续，也能省下近10万元的中介费。房东点头，好的好的。反正是熟人，也不用付定金了，下周过户时再付款吧。

　　双方父母商定，联合赞助70%的房款，还有30%我们贷款，我和老婆的公积金和补充公积金每月有9000多元，不用贴多少钱就能还贷。既不至于太辛苦，也能提高小两口对家庭的责任感。这个决定我和老婆举双手赞成。没想到，两天后房东去交拖欠的物业费，一个保安听说他要卖房，马上撬边：“卖这么便宜？7号楼有家人家就想买你家这种房型，愿意出价500万元呢。”房东立马去了7号楼，回来就给丈人打电话，说是房子卖掉了，20万元定金已经到手了。还说：要是人家多付两三万元我也就算了，还是卖给你家。可是人家多出20万元啊，只能抱歉了。哎哟，我心里那个火啊，蹭蹭蹭马上要从喉咙口喷出来，老婆差点哭了出来。

　　于是重新看房子，跑得两条腿都粗了。终于在9月下旬在丈人隔壁小区出来一套二室二厅，面积和房型都同丈人邻居那套差不多，只是楼层低一点，房价450万元，房东愿意各付税费。再不能让煮熟的鸭子又飞了，我马上拉房东一起到中介公司签约付定金，商定首付和办过户手续的时间。因为我之前买过一套小房子，贷款银行告知首付要七成。就在我们心急慌忙筹措首付时，10月份好运来了，央行公布，拥有1套住房并已结清贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行执行首套房贷款政策。紧接着上海也调整普通房标准，内环以内实际成交价格低于450万元/套就算普通房。这可把我们高兴坏了，感觉这些政策仿佛就像为我们出台的，首付从七成变三成，一下子可少付180万元；非普通房变普通房，交易成本又可降低好多。真是塞翁失马安知非福。让我们开心的是，双方父母还是决定按照首付七成出资，首付三成后多余的180万元就算送给我们小家庭的安家基金。我马上掏出手机计算，这笔钱如果买信托产品，按8%收益率算，每年收益将近15万元，家里等于多了一个人挣钱。

　　还要为这个房东点赞，为了让我们享受到新政策优惠，房东愿意将首付款交付时间延后。赶在2014年末，我们办妥了房产过户交易手续。房子保养不错，只需要墙壁粉刷一下就能入住。我们终于有了婚房，并多了两个年长而豁达的朋友——房东夫妇。

　　蛛丝马迹：寻找赚钱基金

　　讲述人：李阿姨55岁 退休

　　我有心脏病，股票是不炒的。但是我也想从股市里淘金，就听了一个理财师的话，买基金，让基金经理帮我赚钱。我在上次牛市时花20万元买过2个股票型基金，先是赚了将近2万元，我没有赎回，以为价值投资就是要长期投资，再说买进卖出基金的交易费用也很贵。后来大盘从五六千点下跌，这2个基金最多时亏了8万多元。这可是我的养老钱。有一阵子，我不能想这2个亏损的基金，一想，心就扑扑乱跳，人像要昏过去一样。

　　怎么把基金亏损的钱补回来？理财师建议我每月做基金定投，还要投啊？我吓一大跳。理财师告诉我，基金定投能够平均投资成本，减少投资风险。由于中国的股市是牛短熊长，因此相同的钱能够在股指低位买到更多的基金份额，一旦牛市来了，收益就很可观。我对理财师的话半信半疑，就每个月拿出1500元，选了之前买过的一个股票基金做定投。

　　我认识的这个理财师很不错，虽然我不是贵宾客户，但向她请教，她总是有问必答。她还教会了我做excel表格，这样就能记录每次基金定投的时间、成交价、净值和盈亏状况。过了一年左右，我发现基金定投还真是不错，尽管股市不大灵光，但基金定投每年总有近10%的总体收益，于是我就坚持下来了。由于天天看这家基金公司的网站，对其他基金产品的净值走势也有意无意地关注着，我看到这家基金公司里有一个明星基金经理，被基民称作最会赚钱的经理，于是又做了这个经理负责的一个基金的定投。

　　慢慢的，我学会从经济发展的蛛丝马迹中寻找会赚钱的基金。2014年初，国际油价不断上涨，我看到有家基金公司有个标普全球石油指数基金，就在1元多价位买了5万元，到7月份时，这个基金的净值增长超过25%，远远超过我赚10%的心理价位，于是我一点点赎回，到9月份全部赎回落袋为安，逃过了油价大跌。这个基金让我尝到了甜头。于是我一面坚持定投，一面寻找其他会赚钱的基金，逢低一次性投入。沪港通开通前，我听有个证券公司的老总说，市盈率低于20倍的股票就有投资价值，现在市盈率在10多倍的股票遍地都是。我想如果现在买基金，要是牛市来了，不是就能获得收益了吗？可是最会赚钱的基金是哪个呢？我看到介绍说上证180指数成分股是沪港通上海市场的核心标的，于是就购买了这家基金公司上证180ETF联接，还买了一个债券型基金，都是一笔买入的。苍天不负苦心人，下半年牛市风起，这些基金表现没话说。最近，这家基金公司有文章说，他们公司今年3个最会赚钱的基金，净值增长率至少49%，最高77%。3只最会赚钱的基金我买到了2只，真是开心啊。而且，今年基金定投的成绩也很好的，收益率超过25%呢。我亏损了几年的2个基金也翻回来了，总算不输钱了。

　　过去总听人说，买基金没意思，还没自己做得好。牛市时自己买股票也会赚钱，熊市时基金一样输钱。这几年做基金投资，尤其是今年，我觉得有水平的基金经理还是不少的，关键是投资者要买对基金。比如这几天股市上蹿下跳，很多股民都亏钱了，而我定投的基金净值还是一直上升。要找到这种会赚钱的基金，投资者不仅要看基金业绩排名，还要研究经济形势，从蛛丝马迹中发现投资价值，就能找到相关最会赚钱的基金，然后就等着数钱吧。

　　信马由缰：小收藏有惊喜

　　讲述人：华峰43岁IT人士

　　每一个喜欢收藏的男人背后，都有一个宽容的妻子。华峰很认同这句话，他喜欢收藏钱币、邮票、地铁卡、火花、连环画、海报等等，书房里堆得像测字滩，还好老婆大人脾气好，虽然嘴里说“弄这么多垃圾干什么”，到底也没有把他的东西当垃圾。

　　没有收藏爱好的人，是没办法领略这种收藏快乐的。在华峰太太看来，用交通卡多方便，充值一次有得用了，而地铁卡不仅贵，一张还只能用一次。但在华峰眼里，地铁卡题材包罗万象，政治、经济、军事、体育、动物、宗教、人物、风光、植物、建筑、电影、广告等等，尽入地铁卡视野。华峰津津乐道：《007大破量子危机》、《通缉令》等8套“电影海报”卡、《龟兔赛跑》儿童系列卡、“中国古贤名士系列”第一套《老子》、“红色之旅系列”首套《延安》等，让人耳目一新。地铁卡美术作品系列选入了程十发、林风眠、刘海粟、陈逸飞等名家代表作品；怀旧电影系列选用了 《乌鸦与麻雀》、《新十字街头》、《一江春水向东流》 等脍炙人口的电影剧照；经典建筑系列尽显申城万国建筑博览风情，选入了邮政总局大楼、旧上海图书馆、步高里、富士德等，不少上海人都未必知道；生肖系列更是人见人爱，十二生肖的形象设计充满卡通味，喜气洋洋。

　　还比如连环画，小孩子看的，华峰40多岁了，还看得如痴如醉，说起来眉飞色舞：连环画的艺术表现形式多种多样，除了传统的白描，后来发展到钢笔画、素描、水彩、水粉、国画、油画、木刻、剪纸等等，几乎涵盖了所有的艺术画种，特别是上世纪50年代到80年代中期，经典作品层出不穷，如刘继卣的 《东郭先生》、赵宏本的 《孙悟空三打白骨精》、王弘力的《十五贯》、程十发的《哪吒闹海》、贺友直的《山乡巨变》、华三川的《白毛女》等等。一些过世或在世的国画顶尖高手，陆俨少、程十发、刘旦宅、陈逸飞、颜梅华、戴敦邦、聂秀公、施大畏、郑家声、韩敏、方增先、庞先健等人成名都是从连环画创作开始的。

　　华峰还喜欢火花，就是以前贴在火柴盒子上面的小画。在华峰看来，这些小火花就是历史的袖珍画卷，从土地改革、抗美援朝、大跃进、人民公社，直至“文革”，都曾在火花上有过直观的映现，近年来的重大事件如历届国庆纪念、党代会、运动会，乃至香港和澳门回归等也频频反映在火花画面上。火花虽然大不过盈寸，却是微型艺术品，设计印刷之精美可与邮票媲美。众多美术名家、书法大师的画韵墨宝，从故宫藏画到徐悲鸿的马、齐白石的画、丰子恺的漫画人物等等，火花上都有再现。

　　这几年，华峰投入小收藏的资金不断增加，光是连环画，就收藏了两三千册，有一些是他去年和今年从拍卖会上捡漏的，比如一套60册老版（1957年）《三国演义》，一套24册1974年港版9品 《水浒》，一套21本港版10品白鹭先生精装绘画《金瓶梅》，每本画家都特意认真签名并钤印。这些连环画拍卖价最低只有3000多元，他笑称“真是捡到皮夹子了”。不过他说自己绝对称不上“收藏者”，要达到收藏级别的，收藏的连环画不下万册。

　　最近华峰太太算一年收成时问了他两句话，第一句是：今年到底花了多少钱买这些东西？华峰免不了少报瞒报。太太第二句话马上跟来：“升值了吗？这些东西到底值多少钱？”华峰拿出一枚纪念币说，这个就可以换一辆车。又说：这些收藏卖掉的话，可以买一栋别墅。太太惊讶地瞪大眼睛，环顾四周：“真啊，你没骗我？”