见习记者 毛晔

　　“双11”狂欢已迈入4天倒计时，家住上城区南班巷社区的余先生早已将淘宝购物车塞得满满当当，里头有送给老妈的按摩颈枕、给老丈人买的高档乒乓球胶皮、家里需要新添的实木书柜，儿子的两套秋衣加一双运动鞋……“一切就绪，就等着‘双11’下单了！”当余先生拿出手机查看支付宝余额时，在“我的保障”一栏里意外发现了一款名为“支付宝账户安全险”的新险种，保障范围显示为“账户余额被盗、余额宝资金被盗、快捷支付被盗”三种，保障额度为“100万元”，期限为“一年”。“保费才0.88元，能保100万元！”余先生喜出望外，立即点击确定键购买。

　　对于电商保险，消费者最耳熟能详的莫过于退换货运费险。而今年“双11”，阿里一口气亮相了多款亲民新险种，包括在保障消费者利益的同时能缓解卖家资金压力的参聚险、保障资金交易安全的支付宝账户安全险、保障借款人本息安全的招财宝变现借款保证险等等，从消保、支付、物流等多个环节入手，全方位、多维度地保障买/卖家利益。

　　今年“双11”将催生破亿保单

　　险企盯上了这块大蛋糕

　　今年是阿里纽交所上市后的首个“双11”，外界普遍预测“双11”当天成交金额有望突破500亿元。在屡创新高的“战绩”催化下，电商在支付、物流等层面的保障需求也将水涨船高，据预测今年“双11”的保单量将突破1个亿。

　　即将拿下这份破亿保单的，是国内首家互联网保险公司，也是唯一的一家定位于服务互联网生态的保险公司——众安保险。该公司将从消保、支付、物流等多个环节，与“双11”进行一次范围最广、程度最深的“亲密接触”。

　　至于为什么牵手众安保险，淘宝保险相关工作人员葛先生给出了三点理由：第一，众安是互联网保险公司，对互联网保险产品的运作更为熟悉；第二，众安拥有强较的技术平台，可以应对短时间内的超大额度的保单量，同时能与阿里的技术平台高匹配度衔接；第三，众安是一家敢于创新、舍得投入的企业，与阿里的企业文化不谋而合。

　　专门为电子商务设计的新险种

　　释放海量互联网保险需求

　　与往年不同的是，今年推出的这一系列保险，都是专门为电子商务设计的新险种。除了每份账户最高可获赔100万元的支付宝账户安全险，参聚险、招财宝变现借款保证险同样备受关注。

　　以前，卖家参加聚划算平台促销，需要冻结和所售货品价值相对应的保证金。而今年“双11”可以使用参聚险，卖家只需支付较低的保费，即可获得对消费者和聚划算平台的保障服务资格（客户授信额度可提高至200万元—500万元），并享受由众安保险提供的先行垫付赔款服务。

　　淘宝服装卖家陈小姐对此感触颇深：“参加聚划算，就是奔着百万销量去的。但是百万元以上销售额，按照聚划算平台保证金规则，就意味着支付宝账户要冻结50万元的资金，这对于‘双11’备货而言，无疑是笔巨款了。幸好参聚险的费率是0.3%，只需要1500元的保费，就可以替代这50万元的保证金，把这笔巨资重新投入到备货当中，简直太划算了！”

　　招财宝变现借款保证险的出现，对于招财宝客户而言，也是解决了大难题。以往理财客们常常遭遇无法动用长期理财产品账户资金的尴尬，现在有了招财宝变现借款保证险，招财宝用户可基于自己在平台持有的指定理财资产数据发布借款申请，众安保险会提供变现借款保证保险，保障借款人本息安全。若借款人到期发生任何逾期问题，将由众安保险按照相应条款规定向借出人进行本金与收益全额兑付。

　　服务消费者、服务电商

　　细分市场可获无限商机

　　近年来，在风起云涌的互联网浪潮中，触角伸向便捷高效而成本又低廉的电子商务领域，是保险企业争相开拓的新蓝海。

　　当网络购物成为广大消费者钟情的消费方式时，随之相伴的是居高不下的退换货及运费纠纷。于是，退换货损失风险保障需求，为互联网保险开创了新机遇。2010年，华泰财险与淘宝网携手推出网络购物退货运费险。2013年，国寿财险、人保财险、众安保险也相继加入这场市场争夺战。

　　虽然退运险事业风生水起，但由于其赔付率一直居高不下，涉足电商退运险的险企反而一直处于微利甚至亏本状态，因此险企们不得不在互联网保险这一大市场中另谋出路。于是，中秋赏月险、航班延误险、航空意外险、手机盗抢险等五花八门的险种相继露脸。业内人士坦言，无论是出于营销手段的考虑，还是基于互联网的保险产品创新，互联网之于保险的影响日渐深远。阿里与众安的这次合作，就是一次基于市场需求的大胆创新。

　　“互联网保险事实上是个大概念，其产品可以分为两类，一类是与消费相关的险种，比如车险、手机碎屏险等，另一类就是服务电商的险种，比如退运险、支付宝安全险等。眼下，贴近民生且保值不高的项目，很受消费者喜爱。险企多关注消费需求、细分市场，肯定能挖到‘大宝藏’。”淘宝保险相关工作人员葛先生说。