减少单一存款提高资金收益
- 发布时间：2014-11-07 06:33:10 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
减少单一存款提高资金收益
问：我们夫妻月收入13500元左右，全款购房1套，有存款20万元。小孩7个月，一家3口月开销3000元左右，准备今年年底或明年年初购置小车一辆。请教如何理财？
答：该客户消费观念较好，每月有1万元结余，可借助基金定投和重疾保险实现强制储蓄，并采取合理的银行理财和基金配置，提高资金回报水平。
建议客户拿出15万元存款选择银行理财产品，年回报率在4.8%左右，还有5万元可以适当配置一些股票和基金。由于宝宝较小，未来的教育资金需要考虑。
同时，建议客户按揭买车，除去每月车贷，结余可以选择每月2000元的基金定投计划，挑选2-3只左右的基金，3年后收益加本金约8万元左右，足以覆盖小朋友幼儿园和小学的一部分教育资金。
另外建议夫妻双方共配置保额在40万左右的重疾、意外类保险，每月缴纳共计1300元左右。
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