就全球产业革命而言，每一次产业革命的兴起无不源于科技创新、成于金融创新。科技创新和产业化需要金融的支持，同时也为金融体系健康发展拓展了空间。通过科技创新和金融创新紧密结合，实现科技资源与金融资源的有效结合和同步增值，是社会变革生产方式和生活方式的重要引擎。

　　而互联网金融正是传统金融行业与互联网技术和精神相结合的新兴领域。互联网技术的突飞猛进正为金融产业带来一场全新的变革，而金融产业的变革也为互联网产业发展带来了新的机遇。如今，互联网“开放、平等、协作、分享”的精神正渗透到传统金融业态，两者的融合将对金融模式、经济发展产生重大的影响。随着互联网金融产业的快速发展，一轮新的产业革命也将因此而引爆。

　　日前，由中关村管委会和海淀区人民政府共同举办的“2014年中关村论坛年度论坛·互联网金融专场”在京举行。论坛以“融合与发展”为主题，邀请了包括中国农业银行首席经济学家向松祚、中信证券董事总经理德地立人、罗兰贝格大中华区副总裁雷启迪等中外资深学者、业内专家共聚一堂，探讨互联网金融的现状、机遇、前景、监管和环境等。

　　今天，就让我们来听一听关于互联网金融的众家之言。

　　现状

　　支付和结算业务竞争最激烈

　　中关村管委会副主任杨建华：

　　第一，现在我们在互联网金融所有的业态中，支付业务和结算业务将会是互联网金融公司、互联网金融机构与传统金融机构竞争最激烈的一个行业和领域。

　　第二，在一定时期内，互联网借贷和众筹融资还将是以对现有借贷和体系补充形式出现。并且在这种实现的过程中，实现自身的高速发展，同时为科技型中小企业和社会居民提供更便利的金融服务。

　　第三，互联网金融与传统金融的共生与融合发展必须依靠、依托有绝对公信力的信用信息体系建设，作为其发展的基础。现在在中国发展互联网金融产业，我们面临的最大挑战就是我们的征信体系，是我们的信用信息体系不能共享、不能分享，不能有效地把各家做的征信内容放到一个或者若干个有影响力的征信平台上，所以最主要的问题是直接导致了互联网金融机构在同业的过程中必须独立开发自己的征信工作体系以及征信管理游戏规则，都要布局大量的人力、物力、财力干这件事情。

　　我想我们在下一步工作过程中，互联网机构、互联网金融机构和传统的金融机构如果真正实现融合与发展这么一个重要的方向的主题，也需要我们传统的金融机构跟现代互联网金融机构能够敞开心扉，互相本着共融、共生发展的基本理念来开放和共享数据，让更多的第三方平台提供相关的征信服务。

　　机遇

　　互联网金融新的产业机遇

　　罗兰贝格管理咨询公司合伙人、大中华区副总裁雷启迪：

　　虽然对传统的金融服务提供者来说互联网金融是一个威胁，但是互联网金融也可以转变成优势，在我看来完全可以把互联网金融看成一次机会。

　　互联网金融的出现，就是因为它可以满足相应的一些特定需求。比如像传统的金融服务行业的公司可以进行创新，可以做一些令人激动的金融服务产品。但你不能说你和银行讨论的时候，就是一个很令人兴奋的事情，但是互联网却可以让我们长久保持这种兴奋。

　　此外，互联网金融可以帮助我们考虑对客户进行细分。客户的体验在中国是一个大话题，如何确保我们能够提供不同的客户体验，给他们最好的体验感受，即使你有一些活动，也应该考虑到这一点，因为客户体验是非常重要的，而且它能够提供很多的帮助，能够让你跟客户进行更好的接触，让客户更好地适应你的这些变化，能够捕捉一些数据，了解他们对你的满意程度如何。

　　对那些生产效率不是很高的客户不要给他们提供过多服务，或者是对你最好的客户提供不足的服务，这都是不好的。互联网金融就能够提升这样的需求，我们传统金融业可以做得更好，在利用互联网的同时，还可以利用我们固有的传统优势。

　　相比于互联网金融企业，传统金融业提供给企业客户的服务还是很有优势的。因为，他们相比更为安全，有时候他们就是监管方。比如说互联网金融的这些公司有时就会受到一定的监管。

　　前景

　　未来金融将以用户论成败

　　中信证券董事总经理德地立人：

　　未来的金融格局会是什么样子？在我看来：第一，互联网金融和金融互联网的关系绝不是你死我活，而是互补性为主的关系，是你中有我、我中有你，而且不可能完全替代对方。

　　第二，现在有很多互联网金融、金融互联网最大特点就是区域中心化的说法，听起来似乎有道理，但此话是不妥的，实际上它是用户的广域扩散化和高度集中化相结合的东西。

　　第三，金融互联网化是不是促进金融脱媒，这里也有一些顾忌。金融脱媒可以理解为直接金融，也就是说银行的这种资金池以自己这样一个责任来带给客户所谓间接金融减少，直接以投资者自己负自己的责任来去进行投资的一种直接金融，就像证券业务一样。从这个角度来说的话，我认为是正确的，但是把它理解为没有中间机构的说法是完全错误的，中间机构一定是会在新的行业发展过程当中，它还是大有作为的。

　　第四，金融互联网化对货币政策有影响，有学者在这里有一些讨论，由于金融互联网、互联网金融自己本身处理的数额相当大，另外央行或者金融系统对它的管制和银行不一样，对创造所谓信用，就是创造钱、资金的这样的系数上是有影响的，但在看得见的未来，为此需要不需要做一些政策手段的改变我认为是没有必要的。

　　我的结论是互联网技术和互联网商业平台的迅速发展给中国金融行业提供了新的发展方向。金融互联网前途似锦，在激烈的竞争面前，没有任何企业可以是永远的胜利者，而永远不变的是客户的需求，谁更广泛、更深入，不断地挖掘和解决客户的潜在需求，谁就能够赢得市场的认同而获胜，尽管他们的胜利也不是永远的。永远的评判者是客户。

　　监管

　　一定要避免过度监管

　　中国农业银行首席经济学家向松祚：

　　关于互联网金融监管，我们应该有一个基本的观点和立场，对还处在探索过程中的新兴业态，我们一定要避免过度的监管，过度的监管很可能会把新的业态打死掉。

　　比如，互联网业为什么成长起来诸多大公司？原因很简单，以前我们的政府不知道互联网是干什么的，所以没有想到监管。现在我们对互联网监管的方面已经非常多了，其实我非常担忧中国的互联网创新未来将走向哪里。因为创新型的很多东西不能去过度监管，否则一定会死掉，现在互联网金融已经有了这样一个苗头。

　　我希望监管部门走入企业和行业中去，了解行业的动态和需求，其实无论互联网支付、P2P，还是众筹，无论怎么发展，未来十年估计最多也只能占到中国金融资产的1/3，其实没有什么大不了，你可以让它自由发展，只有自由发展再加上一种慎重的监管，才会促进行业的健康发展，千万不要把这个产业管死了。

　　我呼吁要出台的所有监管法规、规章制度必须要非常慎重。我衷心希望大家面对一个新的金融业态，在出台监管法规的时候千万不要坐在办公室里拍脑瓜，正确的办法是走入行业、走入企业，和企业家共同研讨，什么办法可以鼓励它的发展，同时又能保护它的安全，又能防止它的破坏力，这就是我对新金融业态和监管部门的一点衷心期望。

　　环境

　　营造互联网金融适宜环境

　　海淀区副区长、中关村海淀园管委会主任孟景伟：

　　目前，海淀区已经聚集了首都在线、融360、有利网、厚朴征信、亿赞普等互联网金融机构200多家；第三方支付机构22家，占北京市的40%；发起设立了全国第一家互联网金融行业组织——中关村互联网金融行业协会，发起设立了P2P网络借贷联盟；发起设立了中关村互联网金融研究院、互联网金融博物馆。

　　在发展政策上，海淀区出台了《关于促进互联网金融创新发展的意见》及相关配套政策，政府加大财政扶持力度，在工商注册、房租补贴、互联网金融转型升级、互联网金融产业投资引导基金等方面予以支持。

　　在产业聚集上，在强大的产业吸引和有效的政策引导下，互联网支付、网络信贷、众筹融资、P2P、金融电商、商业保理等互联网金融各种业态正大量汇聚于海淀区。

　　在空间载体上，海淀区出台了《中关村互联网金融中心招商方案》、《中关村互联网金融产业园招商方案》等相关政策，引导互联网金融业态、要素在中关村互联网金融中心、中关村互联网金融产业园、互联网金融基地等载体聚集发展。

　　在生态环境上，海淀区正逐步加强风险防控，建立健全区域信用体系；依托行业协会及联盟推动行业自律，规范健康发展；加强互联网金融品牌宣传，举办“金博会互联网金融专场”、“互联网金融峰会”等活动；依托中关村互联网金融研究院等互联网金融研究机构推动行业交流、人才培养及行业理论研究。

　　下一步，海淀区将深入贯彻落实国家、北京市的总体战略部署，紧紧围绕建设国家科技金融创新中心的目标，充分发挥海淀科技金融的优势，不断加大扶持力度，搭建互联网金融服务平台，在工商注册、购（租）房补贴、互联网金融转型升级等方面推进先行先试改革，探索推动金融云平台、云技术及云风控建设，大力拓展产业空间、加强风险防控、完善生态体系，不断聚集全业态的互联网金融企业，打造完整的互联网金融产业链。