中国网财经2月7日讯(记者 毕晓娟)“互联网金融与小微企业发展论坛暨2015互联网金融中国行·哈尔滨站”于2月7日上午举行。金马甲总裁樊东平在论坛上表示，P2P有四大风险，一个是平台风险和道德风险；第二是项目控制风险；第三是资金风险；第四是投资者的风险，投资着投诉的处理，这些风险会导致平台的冲击和政府监管的冲击。

    以下是演讲实录：

　　樊东平：各位领导、各位黑龙江哈尔滨工商界各位老总，大家上午好！我跟前面演讲嘉宾带来的内容可能不太一样，我是具体在P2P这个行业里面的具体从业者。我们是一个国资系的P2P交易平台，就是互联网网贷，网络贷款。从四个方面讲一下我们做这个业务里面的思考。

   中国长期处于金融压抑或者缺位严重，银行体系和金融体系主要服务于高大上的企业，小微企业没有得到很好的金融服务，我们长期存在地下以民间借贷为主题的服务体系。后来中国也出现非常特殊的业态，就是担保行业，在国外没有担保行业，只有中国有。银行要做小微业务，必须再拉垫背的。其实互联网金融到来之后，在中国，吴法官讲的，借款人跟出借人之间的对接，从间接投资变成直接投资。互联网最初目标是直接对接，中间有信用风险的问题，尤其借款方，对借款的需求方一般缺乏信用的分析和鉴别能力，出现了P2P。但是中国的P2P增长环境还不具备像国外的公司，个人信用体系是非常完整的，一个人在社会上各种信用数据集中起来。中国还没有一套完整的，包括中小企业的信用体系。中国的P2P实际上在变形，到了中国之后，从早期的电商，进了中国之后，已经出现各种各样的情况。首先在信用板块，我们做的实物上面，还是采取整合现有的信用，征信机构，像担保、小贷，这样的机构，识别和控制能力，然后整合到我们平台上面，配合平台起来，实现更加稳健、安全的P2P应用模式。所以一会儿我具体会给大家看一下我们这个平台目前具体的运行情况。

    P2P进到中国有三个很重要的目标，为什么逐渐认同P2P模式？首先一定程度在弥补尤其以传统银行为主体的，间接融资在世界也是非常特殊的，间接融资在全国占1：1，直接投资和间接融资，在美国是9：1恩，直接投资占9，间接占1。现在互联网金融出现以后，可能会一定程度把银行很大服务功能转化成直接投资，这是为了传统银行这种服务范围小、效率低的困境，或者不太好的问题。第二就是互联网金融业可以把原来民间的地下的高利贷业态慢慢变成阳光化。实际上P2P以点对点的私下交易的行为，把这样一部分高利贷行为逐渐转移到平台上来。第三个原因是银河信贷网民投资理财的变化，现在网民是80、90后的小孩儿，80%、90%的行为在网上完成，从电器到吃的、穿的都在网上完成。未来理财也是一样，传统理财家里有一万、两万就习惯于把钱存到银行里去，或者买一些基金型理财产品。未来不是这样的，现在的年轻人互联网金融P2P给这些年轻人创造了一个可以拿到10%以上的回报率的这样的理财产品。所以未来我们可能很多理财行为要从银行变成来买P2P的产品，这是未来网民投资很重要的方向，这也是为什么P2P得以存在和发展的很重要的理由。购买方习惯于用P2P理财的100万左右，现在出现几何数的增长。这是我们为什么做P2P重要的原因。

　　P2P早几年主要是民营机构在做。像上交所、深交所有证券券商，用协会会员，发展小贷公司，现在目前东北有一家，是沈阳的兴信，这些国有担保公司对项目进行甄别、筛选，放到我们平台上，我们平台就是一个信息中介，巨龙有投资能力的网民，每个产品大概额度在100万到3000万之间，太大标的我们拆成几份，我们用担保公司风险很低，小微企业是13%成本，我们效率会很高，这个项目一旦得到担保公司认同以后，放到平台上以后三天左右就可以拿到款，给投资人回报是11%到12%。目前我们这个平台的基本情况。   

    我们平台从去年11月18号正式上线，运行不到两个月的时间，已经完成了15个标的的募集，募集到100万资金，我们相信随着协会会员的增多，加入到我们协会队员里面来，为大家提供新的融资通道。这是我们的一个方案。我们在做的过程中一个是风险问题跟大家分享一下，有四个风险，一个是平台风险，还有道德风险，现在很多P2P跑路，很多民营担保公司，在做P2P的时候动机不存，上来融资，这类风险未来监管单位会通过提高准入的门槛，要求他负责资金到一定成九。第二个风险工业项目控制风险，就是刚才法官讲到，风控这块，要建立一套风控体系，完成对项目的甄别和监管。另外就是资金风险，平台资金放在哪里？是放在第三方支付还是在银行存管，这就出现资金出套得如何防备。第四是投资者的风险，投资着投诉的处理，这些风险会导致平台的冲击和政府监管的冲击。