网络借贷中的“利率乱象”（三）|借款被收会员费888元 小花钱包陷“变相抬息”争议

　　中国网财经3月27日讯(记者张明江 见习记者朱玲)中国互联网金融协会近日发布通知，要求具备合法放贷业务资质的机构自查整改变相高息“现金贷”、“套路贷”等问题，明确禁止通过搭售优惠券、会员服务等方式变相抬高利率，以及通过先行扣除利息、手续费、管理费等方式收取“砍头息”。

　　在此背景下，中国网财经记者注意到，在黑猫投诉平台、啄木鸟投诉平台，小花钱包等多家助贷机构被消费者投诉指控，存在“以会员服务等方式变相抬高利率”的现象。

　　会员费最高888元

　　网友：贷款到账后立马扣费

　　有消费者在黑猫投诉平台上反映，他在小花钱包平台上于2023年11月申请了一笔金额为12900元的贷款。然而，在贷款金额到账几分钟后，他发现自己的账户被扣除了598元。经过查询银行账单，得知这笔扣款与小花钱包的权益包有关。

　　该投诉人指出，在借款过程中，他并未有意办理该权益包。在他看来，平台这种做法无异于“变相收取砍头息”。

　　另有投诉人也表示，其2023年10月15日在小花钱包进行借款。贷款成功后，小花钱包就立马划扣888元会员权益费用。“我对会员费并不知情。半夜3点扣的款，很容易注意不到。”投诉人表示。

　　除了会员费，有投诉人反馈称，他在小花钱包申请了6000元的货款，并选择分12期还款。他在成功偿还了10期后，在仔细审查账单发现小花钱包还收取了担保费。“似乎属于一种套路，且其年利率将近36%。”其表示。

　　就“上述信息是否属实？会员费和担保费收取标准和依据是什么？是否有提前向借款人明确告知这些费用的存在和金额？是否存在信息披露不全或不明确的问题？”等问题，记者采访了小花钱包，截至发稿暂未得到回复。

　　北京权鼎律师事务所李昌锁律师表示，平台在收取咨询费、担保费等时，应明确告知消费者，并允许消费者自主选择是否支付，且不能因消费者不支付而区别对待或强迫支付。同时，这些费用与利息等借贷成本之和不能超过法律保护的利息上限。

　　借贷综合利率达36%

　　累计投诉达2万余条

　　记者注意到，在黑猫投诉平台，小花钱包累计投诉达20434条。在投诉人看来，“会员费”、“担保费”的收取，直接推高了其借贷成本。

*小花钱包首页宣称年化成本7.3%起，多位投诉人实际借贷成本最高接近36%

　　值得注意的是，近年来监管部门对消费金融公司和银行等金融机构的个人贷款利率进行了严格限制，要求将利率控制在24%以内。然而从投诉平台可见，小花钱包的综合借贷成本却被指高达36%。

　　就平台综合借贷成本高达36%等问题，记者采访了小花钱包，截至发稿尚未得到回复。记者注意到，其合作机构包括阳光消费金融、海尔消费金融、小米消费金融、河北幸福消费金融等。

　　消费金融专家苏筱芮表示，近年来互联网贷款领域原本存在的问题产生了一些异化，且一些巧立名目的收费项更加隐蔽，例如，有持牌消费金融机构与助贷机构合作，但助贷机构却向金融消费者收取担保费、会员费等额外费用等，使得金融消费者穿透其业务实质的难度进一步上升。

　　互金协会在上述整改通知中亦强调，各会员单位应全面自查并整改相关问题，对合作机构开展的业务进行排查，发现违规问题应立即整改，并暂停与违规机构的合作。

　　天眼查显示，小花钱包由晓花(上海)互联网科技有限公司运营，该公司最初由中腾信金融信息服务(上海)有限公司(简称“中腾信”)在2015年出资设立。2019年11月，中腾信退出了小花钱包的运营实体。目前，晓花科技的股东包括多个与中腾信有关联的公司，其中西藏山南信商投资管理有限公司为中信产业投资基金的全资子公司。