金融315|“变相”突破利率红线？一消费金融公司被指对合作平台管理不力 综合借贷成本近36%

　　3.15期间，中国网财经履行媒体监督职责，联合啄木鸟投诉平台(tousu.china.com.cn)推出《2024年金融315曝光台》特别策划，切实推动维护金融消费者合法权益。

　　中国网财经3月14日讯(记者安然 朱玲)日前，多位投诉者反映，其在通过第三方平台申请某消费金融公司的贷款，但却被额外收取了担保费和会员费。这些费用导致原本控制在合理范围内的贷款成本大幅上升，综合借贷高达36%。

　　黑猫投诉平台显示，该消费金融公司累计投诉量达1720件。

　　网友：“收取了融资担保费，才能进行还款”

　　有投诉者在黑猫投诉平台投诉称，其在第三方平台申请12100元贷款，放款机构为某消费金融公司。而还款订单分为三部分，担保费，会员费，以及本金利息，还款总额已达15081.76元。投诉人表示，正是由于会员费、担保费的存在，使得原本应合理的贷款成本急剧上升，综合借贷已接近36%。

　　无独有偶，另有投诉人反应，其2024年3月在第三方平台申请 1700元贷款，放款方是该消费金融公司，遭第三方平台扣了699元的会员费。在他看来，这属于资方监管不力，要求资方督促平台退款。

　　多位投诉人在投诉中表示，在借款过程中，“扣了所谓的会员费用，才能放款”、“在还款第一期前收取了融资担保费，才能进行还款。”

　　2022年7月，中国银保监会在《关于加强商业银行互联网贷款业务管理 提升金融服务质效的通知》中明确提到，商业银行、消费金融公司等应当规范与第三方机构互联网贷款合作业务、加强消费者权益保护等。

　　在此过程中，该消费金融扮演了什么样的角色？担保费和会员费的收取是否得到了该消费金融的认可？在贷款申请和审批过程中，该消费金融会否向消费者明确告知了第三方收费的存在和金额？针对上述问题，中国网财经联系该消费金融进行核实与采访，截至发稿，暂未收到回复。

　　消费金融行业资深观察人士苏筱芮表示，对于助贷平台收取担保费和会员费，结合2月底的文件来看，反映出上述消费金融公司在合作机构管理方面以及消费者权益保护方面存在较大工作缺陷的现实情况。

　　“该消费金融公司确实应该对第三方平台进行更严格的审核和管理，以确保消费者的权益不受侵害。” 苏筱芮表示。

　　利率红线成摆设？综合借贷高达36%

　　值得一提的是，近两年来，相关监管部门要求各地消费金融公司、银行等金融机构要将个人贷款利率全面控制在24%以内，并设置了过渡期进行调整。

　　“监管设定利率红线是为了防止过高的利率对借款人造成过度负担，避免陷入恶性循环的债务困境。”有行业人士告诉记者，而从行业情况来看，部分消金公司存在通过与其他公司合作，以助贷平台为渠道，“变相”突破利率红线。

　　对于贷款人在第三方平台的综合借贷成本接近36%，该消费金融公司作何回应？在与第三方助贷平台合作时，双方是怎样的分成机制？同样，就上述问题记者对这家消费金融公司进行核实与采访，截至发稿尚未得到回复。

　　苏筱芮表示，此类问题是消费金融助贷乱象的一个缩影，担保费、会员费等巧立名目的收费乱象已经存在了数年，但之所以成为顽疾，一方面是由于机构存在侥幸心理，对合作机构侵害消费者权益的行为产生纵容，另一方面也可能是由于在互联网贷款市场中，一些把持着流量入口的助贷机构由于缺乏直接的监管文件及对应的惩罚举措而有恃无恐。

　　“因此，从前述层面来看，要根治顽疾，既需要强化对持牌消费金融机构的约束，针对合作机构管理等问题开出大额罚单，提升机构违规成本，使其不敢再犯，同时也需要想方设法从顶层制度层面强化对助贷机构的直接约束，从源头上形成震慑，避免其实施侵害消费者的行为。”苏筱芮表示。