践行金融国家队责任担当 引金融“活水”助力首都经济高质量发展——专访光大银行北京分行党委书记、行长王罡

　　中国网财经9月6日讯(记者 曾蔷)金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融业的天职。今年上半年，面对复杂严峻的国际形势和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，作为我国金融业主体的商业银行坚决支持稳住经济大盘，切实改进金融服务，为我国经济社会发展大局保持总体稳定提供了有效支撑。展望下阶段，我国金融业如何在全面落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”要求下，持续支持巩固经济回升向好趋势？

　　光大银行北京分行党委书记、行长王罡近日在接受中国网财经记者专访中表示，光大银行北京分行始终积极践行“金融央企国家队”责任担当，在经济恢复过程中，靠前发力，通过服务制造业、加大绿色信贷投放、客户分层营销等途径，以更大力度、更实举措，助力经济稳增长，为首都经济社会发展作出应有贡献。

　　王罡指出，未来，光大银行北京分行将积极服务和融入新发展格局，以科技创造价值为己任，积极服务实体经济，摸索出一条具有光大特色的数字化转型之路。

　　2022年是光大银行成立30周年。30载栉风沐雨，砥砺奋进，光大银行坚守金融初心，服务实体经济。这其中，身处国家首都和国际金融中心核心地带的光大银行北京分行经过20多年的稳健发展，紧扣总行布局，深挖北京地区经济发展金融需求，目前已成为光大银行系统内规模最大、质量效益最好的分行，同时也是北京地区同业中发展最强劲、最具活力的银行之一。

　　精准发力重点领域 助力稳经济大盘

　　今年开年以来，面对“需求收缩、供给冲击、预期转弱”三重压力，我国经济延续恢复态势，主要指标保持在合理区间，发展质量稳步提升。但外部环境不稳定不确定因素较多，国内经济恢复仍不均衡，企业生产经营较为困难，巩固经济回稳向好基础仍需加力。

　　在稳经济预期下，银行业金融机构如何靠前发力，加大支持实体经济力度？王罡表示，光大银行北京分行坚决贯彻落实党中央、国务院关于支持实体经济的各项政策要求，坚决执行“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的重要指示精神，落实国家三十三条稳经济措施，坚守金融工作的政治性、人民性，增强政治意识、担当政治责任，研究部署助力稳住经济大盘工作，确定了服务实体经济重点领域，主要包括：制造业、绿色信贷、民营企业、服务国家重大区域发展战略等。

　　据介绍，2022年上半年，光大银行北京分行制定并发布了《关于助力稳住经济大盘大力支持实体经济工作方案》，多措并举加大信贷支持力度，重点推动落实制造业贷款及绿色信贷等投放，制造业贷款余额达到267亿元，较年初增长67亿元，增幅34%。一是强化经济资本支持，落实贷款利率减点优惠。在下调贷款FTP的同时，出台“红星计划”等多项针对实体经济重点领域的优惠政策，对满足制造业、绿色贷款、专精特新和国家重点项目等要素的信贷项目给予20-110BP的优惠支持；二是聚焦先进制造业、战略新兴产业、传统产业转型升级，细化名单制营销。整理北京市2022年重点项目、“东数西算”目标客户、北京市制造业企业、全国碳排放权交易配额管理重点排放单位、专精特新企业和各地区绿色客户(项目)等系列名单，引导经营单位提供精准金融服务；三是加大培训和宣讲。今年以来，该分行开展多次服务实体经济相关培训，宣讲各类政策并引导经营单位积极支持服务实体经济企业；四是推出“一事一议”机制，对大额信贷项目给予专人衔接推进、前置定价审批、绿色审批通道、风险平行作业等支持政策，为信贷投放努力提供最坚强有力的保障支持，为满足实体经济融资需求、稳定宏观经济作出贡献。

　　随着各项支持措施的不断落地推进，北京分行在服务实体经济的进程中也总结了诸多具体的案例。例如，支持北京地铁19号线、3号线项目建设。地铁19号线是纵贯京城南北的交通动脉，它的开通极大促进了中心城区与城北、城南地区的经济交融发展；作为衔接朝阳公园、工人体育馆以及北京朝阳高铁站等大客流集散地的地铁3号线，则是具有重大代表意义的京津冀基础设施建设项目。为促成上述项目落地，北京分行开辟了审批绿色通道，在最短时间内为客户办毕信贷审批和利率定价审批等流程，有力支持北京市重点工程项目建设。同时，为积极支持制造业企业持续深化市场化改革，光大银行北京分行积极助力某国有资产管理公司并购项目。为培育具有全球竞争力的世界一流钢企，该公司受国务院国资委委托，参与国内某知名钢铁集团股权多元化改革，光大银行北京分行牵头组成45亿元银团并购贷款，并投放22亿元予以全力支持，充分彰显了该分行助力先进制造业发展和支持央企改革三年行动的责任担当。

　　深挖小微企业融资痛点 加快场景金融发展步伐

　　党的十八大以来，国家始终把服务小微企业作为金融工作的重中之重。小微企业由于资金实力弱，抗风险能力也相对较弱，较难抵御因疫情带来的经营波动。疫情反复之下，加大对小微企业和个体工商户等市场主体纾困解难、企稳恢复的金融支持，是稳增长、稳市场主体、保就业的重要任务。

　　王罡指出，今年上半年经济承压明显，市场主体对于预期转弱，房地产以及大消费行业受到不同程度的影响，不少上下游中小企业也受到波及。从金融角度，不少中小企业提前还贷或者不再续贷的比例较同期上升，说明一些中小企业规模发展的动力减弱。

　　王罡认为，后疫情时代发展普惠金融，最重要的是坚定信心，深度探索小微企业融资痛点，加快场景金融的发展步伐；围绕核心企业上下游，创新在线供应链融资新模式，提升上下游中小微企业金融服务质效。

　　为此，光大银行北京分行针对提升小微金融服务，从专项额度、便捷开户、绿色审批通道、线上化放款、无还本续贷、减费让利等方面出台了九项举措。具体为，一是新增20亿元对公普惠金融专项信贷额度，优先满足小微企业的融资需求；二是开通授信审批“绿色通道”，优化信贷服务流程；三是优化普惠金融产品，提供“数字化、线上化、智能化”的便捷服务，满足客户线上融资、随时用款的需求；四是针对“专精特新”小微企业创新推出“专精特新企业贷”普惠金融产品，为客户提供7×24小时线上贷款；五是加强对核心企业上下游小微企业的金融支持，通过定制化供应链金融服务方案，畅通资金链，保障产业链、供应链稳定；六是主动承担抵押物保险费、评估费和抵押登记费，对小微企业减免开户手续费、账户服务费、转账汇款手续费和电子银行服务费等费用。七是增加疫情防控、民生保障、专精特新、先进制造业和乡村振兴等重点领域小微企业利率优惠，集中资源精准投放，降低小微企业融资成本；八是“零门槛申请、零费用办理、零周期续贷”，坚决落实无还本续贷政策，持续提供信贷支持；九是对于受疫情影响，导致贷款还本付息出现困难的客户，提供延期还本付息等服务，帮助小微企业渡过难关。数据显示，截至2022年6月末，光大银行北京分行普惠金融贷款余额181.03亿元，较年初增加50.32亿元，增速38.49%；普惠金融客户数8880户，较年初增加2061户。全面完成两增两控监管指标。

　　值得一提的是，在产品创新方面，针对“民参军”企业相较其他制造业企业应收账款周转周期较长且负债率较高的情况，光大银行北京分行在今年围绕大型军工企业上游供应商，量身定制推出了“军品订单贷”供应链金融产品，将供应商可申请融资的时点前置到订单签署时点，满足供应商生产阶段的融资需求，切实解决了军品供应商尤其是“民参军”企业融资难、融资贵问题。

　　加大金融科技投入 全面打造数字化发展新动能

　　近年来，我国数字经济发展强劲，中央网信办数据显示，我国数字经济规模从2012年的11万亿元增长到2021年的45.5万亿元，占GDP比重由21.6%提升到39.8%。在数字经济浪潮冲击下，数字金融已成为商业银行数字化转型必然选择。

　　在王罡看来，随着数字经济和后疫情时代的到来，银行业数字化转型路径异彩纷呈、百花齐放，呈现出平台化、场景化、移动化、智能化、综合化等趋势。数字化转型成功的决定性因素主要在对客户需求的理解和把握、对运营模式的创新、对数字金融新型风控体系的探索以及对新时代科技治理体系的变革。

　　近年来，光大银行北京分行在集团和总行“敏捷、科技、生态”转型战略的指引下，抓转型、谋突破，助力构建“123+N”的数字化银行发展体系；通过加大科技投入、加强队伍建设、促进业技融合、开展系统建设、推进数据应用、激励金融科技创新等方式，全面打造“数字孪生”北京分行，数字化转型基础根基日渐扎实。同时，分行各项业务领域的数字化和智能化转型进程不断提速，倾力服务实体经济。

　　一是抓数字化运营。线上数字化运营能力已成为银行服务实体经济必不可少的基础设施之一。光大银行北京分行近年来持续加大数字化建设投入，建设了数字员工、线上智能营销平台、手机银行客户服务专区、社保服务专区、手机银行数据分析平台、分行敏捷办公平台等一批线上化运营服务系统，极大提升了业务处理和服务客户的效率和便捷性。

　　二是抓场景融合。为贯彻国家乡村振兴战略，支持贫困地区实体经济发展，总分行组成专项攻坚团队，创新研发专项服务于贫困地区中小微企业的金融服务平台解决方案——乡村振兴“832平台”(全国832个脱贫地区农副产品网络销售平台)，并于2021年9月上线投产。通过该项目，光大银行成为全国第一家远程线上化为贫困地区中小客户开立对公结算账户的银行机构，为支持农业小微实体企业做出了“金融国家队”应有的贡献。同时，光大银行北京分行将科技支撑供应链金融服务作为支持实体经济的重要抓手，总分协同联合光大科技公司，研发“供应链+区块链+金融综合服务”的链式金融平台。2021年，分行与某基础设施建设集团达成合作意向，针对其数万家供应商，通过“分行自建链式金融平台+总行光信通产品”为基建领域小企业提供融资便利，有效支持基建类实体经济发展。

　　三是抓金融科技创新。紧紧把握服务实体经济的宗旨，以精准把握客户需求、解决行业痛点为抓手，大力开展金融科技创新。聚焦“专精特新”发展方向，通过“专精特新科技贷展示项目”助力普惠金融政企合作，实现了线上宣传和客户需求挖掘；引入外部“专精特新”相关领域优秀数据及专业服务合作伙伴，精准把握专精特新客群特征，从识别获客到风险评估形成全流程数据保障服务平台，支撑业务发展。同时，坚持多年与中关村产业发展联盟合作举办“光大杯”FINTECH大赛，依托大赛平台，努力拓展与高科技企业、专精特新企业的交流与合作，发掘高科技企业先进技术与光大银行金融服务结合点，持续推进分行金融科技创新、场景创新，推动数字化转型战略落地，更好地服务于经济实体。此外，为落实北京市“十四五”规划要求，助力“实施好北京国际科技创新中心建设战略行动计划，努力建设世界一流的科学城”工作要求。光大银行北京分行与某国家级重点科技创新园区开展金融科技合作，共同建设了“产业园区智慧管理平台”，并配套提供光大银行综合金融服务解决方案。

　　“在内外部形势复杂多变、市场竞争日趋激烈、行业监管趋严的大背景下，光大银行北京分行始终坚守初心、坚定信心，紧跟形势变化，锐意进取，以高度的责任感、紧迫感和使命感，全面打造数字化发展新动能，全力推进高质量跨越发展。”王罡如是表示。