农业银行上半年实现净利1290亿 县域贷款增量余额占比均创十年来新高

　　中国网财经8月30日讯(记者 曾蔷)农业银行于昨日发布2022年中期业绩，报告期内该行实现营业收入3872亿元，增速5.9%；拨备前利润2618亿元，增速4.86%；净利润1290亿元，增速4.98%；总资产突破32万亿元。

　　在发布中期业绩当天，农业银行董事长谷澍率领该行高管层召开业绩发布会，就农业银行上半年经营情况、房地产风险敞口、下半年盈利预期等市场关切问题进行了详细回应。

　　“服务乡村振兴领军银行”和“服务实体经济主力银行”是农业银行的两大定位。谷澍在发布会上表示：“用一个字来准确描绘农业银行上半年经营情况和未来经营走向，我想用坚韧不拔的‘韧’字，就是我们面对各种冲击和挑战，能够有更强的抗压能力。这和农行横跨城乡的客户基础和机构布局密切相关。我相信，相比其他，我们会有一个更深的护城河。”

　　县域贷款增量余额占比均创十年来新高

　　上半年，农业银行前瞻主动地让利实体经济，稳健实施跨周期信贷投放，人民币各项贷款余额18.3万亿元，新增1.6万亿元，新增贷款再创历史同期新高，增速9.6%。其中，人民币个人贷款新增3,666亿元，增速5.2%，增量、增速均领先同业。人民币对公贷款增量超过1万亿元，余额突破10万亿元，增速11.6%。

　　新增贷款主要投向重大项目、制造业、科技创新、绿色发展等重点领域。上半年投放重大项目贷款4,042亿元，同比多投671亿元。制造业贷款余额突破2.1万亿元，增速24.5%，其中，中长期贷款增速34.1%，居同业领先。战略性新兴产业贷款余额1.11万亿元，增速29.2%。绿色信贷余额2.37万亿元，增速20.0%；累计发放碳减排贷款609亿元，获央行支持工具金额365亿元。

　　值得关注的是，作为乡村振兴领军银行，农业银行上半年县域贷款余额突破6.9万亿元，新增7176亿元，增量、余额占比均创十年来新高，县域存款突破10万亿元，新增9444亿元。粮食重点领域贷款增速22.1%，种业领域贷款增速46%，助力端稳中国饭碗。82个脱贫县贷款余额1.6万亿余，160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额增速11.1%，高于全行1.6个百分点。

　　“农业银行横跨城乡，更能抵御外部冲击。”谷澍指出，今年上半年，农业银行县域信贷的增量占到整个增量的一半左右。比如，县域投放的普惠贷款占到全部投放贷款的50%；基建贷款也是50%，绿色信贷县域占47%，制造业县域占43%，个人贷款县域占62%。

　　7月份受多重因素的影响，社融数据不及预期。按照央行口径，农业银行人民币各项贷款7月份新增了1681亿元，比去年7月份多增378亿元。

　　谷澍表示，接下来的9-12月份，农业银行信贷增长量超过去年同期的态势大概率可以得到延续。未来，该行信贷投向将主要聚焦五方面，一是加大基础设施重大工程和重点项目的信贷投放；二是进一步提高三农县域贷款的占比；三是持续提升小微企业金融服务质效；四是强化制造业、科创企业等重点领域的金融服务；五是支持刚性和改善性住房信贷的需求。

　　房地产风险敞口可控

　　对于房地产风险敞口，农业银行副行长张旭光坦言，农行房地产存量的对公贷款资产质量确实是受到一定的压力，主要是前期有一些扩张比较快、负债水平高、少数大型民企的风险持续暴露，但农行总体房地产对公贷款余额量在同业里不是很大，风险可控。

　　数据显示，截至今年6月末，农业银行的房地产业务贷款总额8429亿元，较上年末增加124亿元，增幅1.49%；公司房地产不良贷款余额335亿元，较上年末上升53亿元，不良率3.97%，较上年末上升0.58个百分点。

　　张旭光表示，下半年农行将联合贯彻党中央国务院的部署，以及央行和监管部门的政策导向，坚持业务发展与风险防控并重的原则。一是从信贷政策方面，重点强调进一步突出住房的民生属性，重点支持保障性住房，租赁住房，共有产权住房，普通商品住房等民生项目。加大对房地产行业的融资的支持力度，保持房地产融资渠道的稳定畅通，因城施策，支持刚性和改善性住房需求，积极满足各类房地产企业的合理的融资需求，努力保持房地产贷款平稳运行。同时，在风险防控方面，继续提高房地产风险精准防控能力，有效区分具体项目风险和企业集团风险，不搞一刀切，不盲目抽贷、断贷、压贷。二是持续加强房地产的风险监控，进一步强化房地产业务全流程的风险防控，一户一策，稳妥推进困难房企的风险化解。三是通过支持项目并购等多种金融手段，主动支持配合地方政府推进保交楼，全力做好保交楼，稳民生的金融服务。

　　此外，据农业银行副行长林立介绍，该行通过梳理，现阶段存在保交楼风险的楼盘总共是1112个，设计预期按揭贷款余额是12.3亿元，占全行个人住房贷款余额的0.023%。通过各方共同的努力，目前已经有746个项目纳入地方政府保交楼管理的范围，其中已经有60个项目达到交付的条件，正在陆续办理交付的手续。

　　对于小部分个人住房贷款客户选择提前偿还房贷，农行了解主要是基于客户自身财务规划，当然也和现阶段金融投资收益率下降也有一定关联。林立表示，对这方面问题，农行一方面坚持以客户为中心，为了客户提前还款提供便利，包括做好申请受理，合理减免违约金；另一方面，依托农行大财富管理体系，近期有针对性的加大对个人住房贷款客户服务的力度，更好的满足客户资金，做好民生金融，财富金融的服务。

　　下半年盈利能够保持平稳增长

　　今年上半年，农业银行实现净利润1290亿元，增速4.98%。展望下半年，农业银行对自身盈利预期如何？

　　谷澍表示：“我们对中国经济非常有信心，所以我们对自身的发展前景也很有信心。我们相信，下半年农行的盈利能够保持平稳的增长，为投资者交上一份有质量的答卷。”

　　具体而言，第一，对中国经济有信心，中国经济长期向好的态势应该没有改变，尽管7月份金融数据波动，下半年随着各项政策的进一步落实，国内的经济应该会企稳回升。

　　第二，从农行的特点来看，是一家更能抵御挑战和不确定性冲击的银行。农行跨城乡，客户基础和机构布局基本上一半在农村，一半在城市，这是农业银行独有的特点。这种特点事实上是农行在面临不确定性和挑战的时候，有更深的护城河。从农行总体的信贷结构来看，总体上县域信贷的占比大概是全行信贷的37.5%。

　　第三，这几年农行的数字化转型，使内部管理水平有了很大的提高，无论是在客户营销还是在风险管控方面。农行不断提升数据模型的应用和信用风险的精准识别，通过多种风险识别监测和预警的模型，来提高信用风险管控的精准性、及时性、有效性。

　　最后，农行的拨备非常充足，具有很坚实的财务基础，抗风险能力强，这对后续盈利的稳定增长奠定了良好的基础。