专访安顾中国高级副总裁、首席商务官郑路遥：保险科技从理念、基础设施、运营流程影响行业向高质量发展

　　中国网财经9月5日讯(记者 郭伟莹)2021年中国国际服务贸易交易会正在召开。安顾中国高级副总裁、首席商务官郑路遥接受中国网财经记者专访时表示，得益于金融科技的发展，保险业的经营模式正在由传统的数量扩张和价格竞争向质量升级和差异化竞争转变，真正让“以客户为中心”的价值导向成为可能。

　　在她看来，数字化趋势是社会和行业发展的必然选择，保险企业必须要有前瞻性，顺应时代，主动拥抱科技变革，布局未来。作为外资保险公司在华代表企业，数字化也是安顾集团在中国的核心战略之一。

　　安顾中国高级副总裁、首席商务官郑路遥(左)接受记者采访

　　保险科技从三方面影响行业向高质量发展

　　安顾中国高级副总裁、首席商务官郑路遥对中国网财经记者表示，金融科技的迅猛发展不断驱动着保险业务在模式、应用、流程和产品等各个方面的创新，推动行业在客户体验、运营效能、风险管控等领域不断优化升级。得益于金融科技的发展，保险业的经营模式正在由传统的数量扩张和价格竞争向质量升级和差异化竞争转变，真正让“以客户为中心”的价值导向成为可能。

　　在保险与科技的加速融合中，保险科技主要从三方面影响行业从高速增长向高质量发展的转型：

　　一、保险科技助力“以客户为中心”的理念

　　保险科技的快速发展，让“以客户为中心”的理念得以从概念层面得到真正的深化。客户需求已经成为当前保险营销管理和服务改善的核心参考依据，数字化作为真正的推手，实现需求和供给高效匹配，以形成亿级用户的C端产品和百万级用户的B端产品，大幅提高保险渗透率。现象级的惠民保产品就是很好的例子，未来如果能打通保险公司和医院的直赔，将能让老百姓真正享受到保险服务的便利性，从而让商保在医疗中的支付作用得到更大的发挥。

　　二、保险科技在升级行业基础设施

　　在保险公司能级建设上，数字化能让保险公司实现大象到猎豹的转变。数字化供应链、数字化终端建设、以及敏捷开发模式，能支持用户量级跃升至亿级。

　　科技的有效运用还可以为保险公司运营，特别是底层架构建设，带来革命性变化。越来越多的保险机构要求搭建重科技、分布式、轻资产、强服务的新型运营模式，从而实现效率的提升、深层价值的挖掘以及生态外延的扩展。

　　三、保险科技在精益保险运营流程

　　保险科技通过对数字资产、客户资源及管理系统进行有效整合，助推保险公司的承保、理赔、客服、风控等管理模式更具实效和精准性。例如，基于大数据和人工智能的差异化客服，可以利用语音与人脸识别、语义分析、深入学习等技术，准确捕捉客户需求，降低保险公司的管理成本，包括通过数字化的方式实时管理客服的服务语言、音量、语调等，提高客户满意度。

　　科技可助力保险行业风险管理升级

　　郑路遥指出，保险行业一方面要把控风险底线，严格遵守监管要求。另一方面，也要积极拥抱科技，科技也可以助力风险管理。首先，科技在客户数据隐私保护和网络安全保障方面可以发挥重要作用，安顾的技术创新与应用始终遵循包括欧盟GDPR(《通用数据保护条例》)在内的国际标准的数据保护条例。在网络安全领域，我们除了沿用传统上由事件驱动的风控模式，还引入了基于数据驱动的风险管理模式，利用数据分析模型和算法对风险进行预判和决策。其次，保险业有很多场景，通过与科技的有机结合，可以将风险管理前置到业务流程中，通过使用智能风控管理工具，有效支持产品创新和迭代。

　　保险现在在社会风险管理中，更多起到的是支付作用，在降低风险总量方面还没有发挥足够的效能，这也是保险业未来需要关注的方向。郑路遥认为，帮助客户防患于未然，才能真正让保险实现“帮助人们生活更安全、更稳定、更幸福”的目标。

　　我们在全球范围内也看到了很多成功案例，比如通过大数据控制健康险逆选择，通过自动驾驶辅助系统、紧急刹车辅助系统提高出行安全性，农险方面的保险科技也在快速发展，比如无人机用于农险核保、防损和查勘定损，卫星遥感气象大数据支持指数保险研发等。

　　数字化是安顾集团的核心战略之一

　　安顾集团在去年对外宣布了“2025年雄心计划”，强调数字化是安顾未来发展的立足之本和竞争优势，未来将继续加大对机器人、人工智能和数字化平台的投入力度，并与合作伙伴一起发掘数字化增长机会，为客户简化流程，推动数字化转型。在具体战略布局上，郑路遥表示，安顾集团将通过三方面强化数字化优势。首先，继续扩大在汽车出行、旅行和保险附加服务等方面的生态链布局，并大力发展公司在欧洲的纯线上车险公司nexible；其次，强调技术的全球化推广，将产品开发能力和数字服务能力带到安顾在全球各国市场；最后，集团将在国际范围内向行业大规模推广数字能力及领先技术，不仅服务于安顾内部企业，也向其他保险公司开放，从传统的保险公司向科技公司转型。除此以外，安顾也积极在前沿数字科技领域投资布局，安顾创投基金聚焦于数字化医疗、保险人工智能、车网互联和移动出行等热点赛道的投资。

　　作为外资保险公司在华代表企业，安顾集团在华的数字科技布局有哪些打法？着重点是什么？对此，郑路遥对中国网财经记者表示，数字化趋势是社会和行业发展的必然选择，保险企业必须要有前瞻性，顺应时代，主动拥抱科技变革，布局未来。数字化也是安顾在中国的核心战略之一，例如旗下的德华安顾人寿早在2018年初，就推出“大数据营销”，利用大数据分析来智能、精准地触达客户并解决全流程问题。德华安顾多年来在数字化领域的“深耕”，让公司的线上化销售和服务能力日趋成熟，新冠疫情期间业务实现逆势上涨。今年7月，德华安顾联合华米科技推出了基于智能可穿戴技术和健康管理服务的重疾险产品；下一步，双方还会继续深化科技合作，探索服务慢病人群的创新型健康险产品。

　　近几年，安顾集团在中国通过加大产业链上布局，尤其是聚焦于大健康以及汽车新出行生态，通过携手合作伙伴充分发掘数据及科技潜力，致力于做出差异化、有特色的品牌。例如安顾旗下欧乐旅行援助通过集团全球健康网络和资源，建立健康险TPA科技平台，助力保险公司实现差异化并提升利润水平；安顾与长城汽车的合作以科技和数据为驱动，应对车险服务的场景化、信息化和数字化的要求。未来将继续加强对数字技术的投入，通过数字化，串联起保险价值链，打造更丰富的保险生态。

　　在具体做法上，安顾中国注重内部开发与外部合作相结合，效率优先。郑路遥表示，我们有一支经验丰富的数字化团队，能够快速响应，有效提升了战略落地效率；集团资源是我们另一个重要抓手，通过充分利用集团数字能力和再保，引进好产品、好做法、好经验，同时将国内前沿科技反哺集团，将全球化红利最大化；最后，但也是最重要的，就是数字化发展守住法律合规底线，加强数据使用管理，杜绝安全隐患。

　　展望保险业数字科技转型，郑路遥用一句话总结道，发现科技之美、拥抱科技、取之有道、用之有度是保险公司应有的姿态。