读者王先生：我刚买一辆家用车，想购买玻璃单独破碎险，不知投保时有哪些需要注意的吗？

　　大地保险湖北分公司邓剑：

　　玻璃单独破碎险(以下简称玻璃险)，是汽车商业险中的一项附加险。即保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎损失的一种险种。所谓玻璃单独破碎，是指被保车辆的前、后风挡及侧窗玻璃(不含车灯、后视镜玻璃、天窗玻璃及连带车损)出现的破损情况。

　　大部分车主都会投保车损险，但如果汽车玻璃单独破碎，车损险是不理赔的。而玻璃作为易碎品，破碎的风险很高。因此，尤其对于新车车主来说，另外购买一份玻璃单独破碎险是很必要的。

　　在投保时，要注意以下几点：

　　一、购买玻璃险时认清国产和进口。

　　玻璃险分为保国产玻璃和保进口玻璃两种。一般情况下，保险公司的出单系统会根据实际的承保车型来辨别国产还是进口，但也经常会出现错误的情况。如果当时车主没看清，一旦玻璃发生破碎，就会出现不必要的麻烦。

　　虽然国内汽车玻璃价格比较低，但并不表示质量就没有进口的好。而且国产玻璃和进口玻璃的单项保费差价相差将近十倍，选择国产玻璃险可以节省约不小的开支。

　　二、两种情况予以理赔。

　　玻璃险对行驶中破损和停放中破损两种情况进行理赔。前者指车辆在正常行驶的时候，不慎被飞来的石子或异物击中，导致的玻璃受损。后者指车辆停放中被人为损坏，或高空坠物及其他不明原因导致的破损。

　　三、四种损失保险公司不承担赔偿责任。

　　首先是玻璃贴膜损失。绝大部分车主都会选择汽车玻璃贴膜，某些高档膜的价格比玻璃本身还贵。汽车玻璃破碎更换后，膜也会报废，无法重复使用。但是由于玻璃险承保的是玻璃本身，保险公司对贴膜损失是不承担赔偿责任的。

　　其次是标识损失。按照规定，汽车前风挡玻璃右上角需贴上交强险标、年检标、环保标等标识，这些标识一般是一次性粘贴使用。如果标识发生损坏或丢失，保险公司不予理赔，需要车主自行补办。

　　再次是附加设备的损失。有些车主会在汽车玻璃上安装行车记录仪等电子设备。汽车玻璃遭受严重撞击损坏时，这些设备会有一定概率受损，也不在玻璃险赔偿范围内。

　　最后是车内物品损失。因刑事盗窃，小偷砸碎玻璃后，盗取车内物品的损失保险公司不予理赔。

　　四、两种情况免赔。

　　在保险条款中，汽车天窗不属于“玻璃”，不能算在“玻璃险”中理赔。天窗算在车损险中进行理赔时，与玻璃险享受的100%赔偿不同，在找不到责任方的情况下，客户必须承担30%的免赔率，即只能获得70%的损失赔偿。

　　此外，有第三方责任的，也有免赔率。比如在高速公路上，前方大货车因为遗洒或车轮带起的石子击碎被保险车辆玻璃，属于大货车第三方责任，这种情况有一定的免赔率。

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