为奥运会上保险

　　来源：《经济日报》 作者：于 泳

　　今夏，欧洲成为体育世界的焦点。6月中旬，为期一个月的欧洲足球锦标赛在德国举行。紧随其后便是在法国巴黎举行的夏季奥运会和残奥会，来自200多个国家和地区的1万多名运动员角逐金牌，预计超1500万观众前往巴黎现场观看，还将吸引数十亿人在网络上和电视上收看比赛。

　　然而，对赛事组织者而言，在沉浸于精彩比赛之时，更要时刻警惕各种可能的风险与挑战。

　　极端天气、网络事故、突发事件等都可能影响赛事顺利举办并造成巨额损失。国际奥委会表示，巴黎奥运会门票销售、电视转播权和赞助交易涉及的金额都高达数百万欧元。如果体育比赛未能在约定的时间举行并转播，或者播出中出现信号中断，赛事组织者不仅要退还合同规定的转播费用，还可能产生违约费用。

　　根据美国个人理财平台WalletHub预计，本届巴黎奥运会举办成本估计为82亿美元，位列史上第六高。在超高的投资面前，引入保险机制分散风险成为此次奥运会各相关参与方的选择。

　　虽然本届奥运会具体承保情况并未公布，但从此前的国际惯例来看，目前的体育赛事保险主要有四类，第一类是人身险类，比如针对运动员、教练员、媒体人员、志愿者的意外险、医疗险等；第二类是财产险，承保体育设施、体育器材、赛车等；第三类是责任险，比如场馆责任险、公众责任险等；还有一些创新性险种，如赛事取消险、赛事转播险等。

　　这些保险种类覆盖了从体育组织机构、国际奥委会和赛事举办国奥组委，到国家队或个人运动员，以及赞助商、广播公司、酒店公司、零售商和供应商等几乎所有参与奥运会的利益相关者。

　　比如，安联保险作为国际奥委会的“奥林匹克全球合作伙伴”，此前便为北京冬奥会提供了保险保障服务，在巴黎奥运会中也有深度参与。据了解，此次安联集团旗下安联世合将为15.5万名运动员、志愿者、奥运及残奥大家庭成员提供医疗救援与送返服务。针对游客，安联提供赛事门票取消保险，该保险保障客户在他们受不可抗力影响无法观看奥运会时获得补偿。除了门票保障之外，安联还为客户在巴黎观看奥运会的吃喝住行提供相关保障。

　　参与奥运会报道转播的媒体亦有大量可保风险。例如，奥运会期间的广告以秒计算高价卖出，为避免意外事故发生信号中断或延迟播放造成的巨额经济损失，电视台会选择投保相关保险转移风险。今年平安产险北京分公司中标了电视台巴黎奥运会、残奥会综合责任保险项目，总保额超过120亿元人民币，将为超过1000人的信号制作团队和记者团队提供全方位的保险保障。项目内容包括公众责任险、人身意外伤害险、职业责任险、雇主责任险等。

　　此外，我国的一些保险公司还直接通过赞助等方式参与奥运会保险机制，以提升自身的品牌影响力。中国太保透露，针对中国女子排球队、中国游泳队等运动员平时训练与出征奥运会等重大赛事可能遇到的意外、伤病及个人旅行不便等风险，提供了专属保险服务，涵盖健康保险、团体意外、健康服务在内的一揽子险种解决方案，总计保额为4.68亿元。类似的还有中国人保，该集团赞助支持了中国轮滑队和滑板队。

　　值得一提的是，如今的国际体育赛事高度依赖数字技术，无论是赛事本身的规划、沟通和组织，还是票务、特许商品和媒体转播都需要数字技术和互联网的支持。然而，从风险管理的角度来看，对某项技术的高度依赖可能会导致风险高度聚集。比如，在奥运会举办期间，网络犯罪分子可能会利用虚假门票、假装拥有独家信息来诱导网络用户，骗取他们的个人敏感信息。由于奥运会期间网络流量剧增，黑客还会趁机勒索企业来获取赎金，攻击服务器导致其瘫痪，或者直接窃取商业机密，这些都会给企业带来经济和声誉损失。

　　法国政府旗下的“网络恶意网”报道称，专家预测，奥运会期间以金融为目的的网络犯罪活动或将激增，针对企业的网络安全威胁可能会出现前所未有的增长。巴黎奥运会首席技术官布鲁诺·罗斯表示，整个奥运会期间可被记录的网络攻击企图将增加8倍至10倍，总计超过40亿次，远超2021年东京奥运会期间的4.5亿次攻击。

　　保险产品设计是基于大数定律的，但奥运会4年才举办一次，每次又在不同的国家举办，赛事的参与方与专业领域千差万别。参加过奥运会承保的业内人士曾表示，为奥运会承保与其说是一门精算科学，不如说是一种艺术。既不能照抄往届奥运会的承保经验，也不能在两年后的冬奥会重复类似的保险方法和承保评估。

　　如今除了传统安全威胁外，快速发展的科技更是给保险公司提出了新的要求和挑战。如何更精准地发现和识别网络风险，协助赛事主办方做好风险减量，保险公司还需提供更加与时俱进的保险产品和服务。 （作者：于 泳 来源：经济日报）