体育保险市场方兴未艾

　　北京时间7月27日，法国巴黎奥运会盛大开幕，405名中国奥运健儿全力征战赛场。前方奥运赛事热烈上演，后方保险保障积极护航。可以看到，一个快速释放需求的体育风险管理市场正在形成，我国体育保险正走向更广阔的发展舞台。

　　按照国际惯例，大型体育赛事中都会出现商业保险的身影。通过科学地利用其经济补偿功能，保险服务能最大限度降低和化解赛事举办风险。回顾历届大型体育赛事，国际奥委会为2020年东京奥运会支付了约2400万美元的保费，其中包括了奥运取消险。北京筹备和举办2008年奥运会带来近3000亿元人民币的保险需求，由此产生的保险费达3亿元人民币。杭州第19届亚运会是国内首次由保险公司全面参与大型国际综合赛事风险管理，亚运会相关定制保险保额超过数千亿元。

　　针对本届巴黎奥运会、残奥会，我国头部险企不仅为运动员、教练员等提供涵盖健康保险、团体意外险、健康服务在内的一揽子保险解决方案，还为观光游客提供了境外旅行综合意外险和境外紧急救援意外险，为肩负报道任务的工作团队提供综合责任保险项目。

　　随着国内外体育赛事的增多，我国体育保险发展速度明显加快，保障内容日趋完善。目前，国内体育保险市场上既有单一保险产品又有综合保险解决方案。具体而言，有面向运动员、观众、志愿者及所有参与人员的人身意外保险；面向体育组织者的重要赛事组织责任险与取消责任险；面向体育设施与产品提供方的责任险、财产保险以及面向专业运动员的专属健康险产品、职业失能收入损失保险等。

　　尽管我国体育保险已取得长足进步，但仍然存在一些问题。部分保险公司缺乏专门为体育运动组织、运动员制定的保险产品，只把现有的意外险产品格式化推荐给客户，使用现成的保险责任往体育运动上生搬硬套。这就出现了保费过高、保障范围不够全面等弊端，进而缺乏对投保人的吸引力。此外，市面上的体育保险产品种类主要集中在运动意外伤害、突发疾病等方面，对于运动员的职业伤害、心理健康等问题缺乏更为充分的保障。部分原因可能在于，我国缺少专业的承保体育赛事风险的保险公司，导致承保能力存在一定缺失，产品专业化、精细化程度有待提升。

　　近年来，我国体育产业蓬勃发展，尤其是在2023年之后，体育赛事活动呈现“井喷式”增长，人民群众参与热情高涨。但由此伴随而来的体育赛事活动、大型体育场馆和公共体育设施、高危险性体育项目、新兴体育活动等领域的风险隐患也时有显现，体育保险和体育风险管理的必要性日益凸显。

　　新修订的《中华人民共和国体育法》自2023年1月1日起施行，首次将体育保险写入其中，明确国家鼓励建立健全运动员伤残保险、体育意外伤害保险和场所责任保险制度。大型体育赛事活动组织者应当和参与者协商投保体育意外伤害保险。业内人士预计，我国体育保险市场需求将进一步得到激发，未来体育保险的市场规模将不断扩大。

　　保险机构要紧抓机遇，努力开发保障全面、针对性强、具有特色的体育保险产品，更加关注体育保险的场景特性。体育保险的费率厘定和条款制定比一般保险更为复杂，需要考虑多种因素，如运动项目风险、运动员年龄、健康状况等，对于保险公司来说具有一定的挑战。保险公司要加快体育保险发展与科技创新的融合，不断提高体育保险产品的适用性、定价的科学性、承保理赔的专业性、客户服务的便捷性。各界共同推进，提高赛事举办者及公众对于体育保险的风险认知和需求，加强市场推广，我国体育保险有望以更专业的姿态在世界舞台上“翩翩起舞”。