反保险欺诈在行动之安徽篇

　　来源：中国银行保险报 朱艳霞 章丽玲

　　编者按：近年来，保险金诈骗、退保黑产、非法经营保险业务等形式的涉保险金融犯罪，严重侵害人民群众的合法权益和财产安全，扰乱保险行业正常经营和社会秩序，给国家金融安全带来重大风险隐患。4月26日，公安部经济犯罪侦查局会同国家金融监督管理总局稽查局联合召开保险诈骗犯罪专项打击动员部署会，决定自4月底至11月底，开展为期7个月的保险诈骗犯罪专项打击行动。

　　雷霆行动正当时 安徽反保险欺诈成效初显

　　4月26日，公安部经济犯罪侦查局联合国家金融监督管理总局稽查局，在全国范围内开展为期7个月的保险诈骗犯罪专项打击行动。安徽迅速部署，开展雷霆行动，打击保险欺诈。

　　“在前期安徽省反保险欺诈长效协作机制基础上，我们将持续推动‘监管引领、机构为主、行业联防、各方协同’四位一体的工作体系协调运转，进一步强化案件协查配合，提升行刑衔接工作质效。”安徽金融监管局党委书记、局长覃刚介绍，该局与安徽省公安厅经侦总队多次会商，研究贯彻落实“保险诈骗犯罪专项打击动员部署会”要求，部署安徽省2024年度打击和预防保险欺诈违法犯罪工作，在搭建平台、信息研判、案件侦办、个案会商、联合宣传等方面取得共识。

　　部署行动 强化大数据应用

　　值得关注的是，本次专项行动强化了大数据的应用。

　　为进一步提高警监合作的契合度，安徽金融监管局与安徽省公安厅联合印发了《安徽省保险诈骗犯罪专项打击工作方案》(以下简称《方案》)，采用“1+3+9”模式建立集中研判机制，推进保险诈骗犯罪专项打击。

　　《方案》明确，一是依托安徽省公安厅经侦总队保险诈骗犯罪研判中心的专业力量，强化公安部门“模型研判”力度，深挖保险领域犯罪线索，运用数据化实战平台以及列装模型，强化对各类情报信息的分析研判，提高线索质量。二是分别在中心城市合肥和大数据应用反欺诈工作试点单位淮南、宿州建立3个分中心，发挥辐射作用，带动周边保险欺诈风险较为集中的地市，形成片区化打击格局，提高打击效率。三是明确阜阳阜南县、宣城广德市、合肥肥东县、滁州天长市、六安舒城县、安庆桐城市、安庆潜山市、马鞍山当涂县、芜湖无为市等9个保险欺诈重点市县，建立县区反保险欺诈工作站，依托此次专项打击工作开展集中专项整治，同步加强大数据技术运用，深入推进反保险欺诈数据化实战试点。四是建立“信息共享机制”和“重大案件挂牌督办机制”，将中国银保信系统下发数据和各保险机构自查发现数据一并纳入研判范畴，在省、市两级层面，明确公安经侦部门可提前介入参与研判，提高线索核查和证据收集精准度；并对重大典型案件开展联合挂牌督办，纳入平安建设考核。

　　与此同时，安徽省反保险欺诈中心产险、寿险委员会，对接中国银保信互联专线服务器和客户服务管理平台，常态化完善辖内反欺诈平台功能，推动公司间数据信息共享，发挥数据效能，深挖欺诈线索。安徽省保险行业协会协调各保险机构省级分公司对接中国银保信，调取可疑保险理赔数据，利用研判模型进行批量研判。

　　“我们牵头成立由重点保险机构理赔人员参与的研判专班，开展数据集中研判，筛选串并可疑欺诈线索，深挖线索价值。对发现的重大线索，公安经侦部门适时派员参与专班研判。试点城市的公安经侦部门充分发挥保险反欺诈模型、工具作用，进一步对省保险反欺诈中心归集的数据进行分析研判，产出一批高质量保险欺诈线索。”安徽省保险行业协会秘书长张越平介绍。

　　多方联动 集中力量打击

　　从监管层面来看，安徽金融监管局建立“线上集中分析研判+线下精准立案打击”工作机制，建立保险欺诈案件EAST筛查模型组，实现对域内保险欺诈案件线索的监测；对集中下发线索和上下联查反馈线索进行分析研判，进一步串并深挖，将保险欺诈线索定型；开通“全国反保险欺诈信息系统”查询及深度导侦查询工具账户和一定数量的查询权限，持续优化模型和算法，提升数据分析能力，较好地方便各保险机构对欺诈行为的穿透性。

　　从行业层面看，安徽保险机构增加了人力物力投入，严密排查日常经营中的异常数据，及时发现欺诈线索，各市保险业协会反欺诈工作站开展自查线索收集与研判、行业排查，及时向公安部门移送。

　　从执法层面来看，公安机关积极发挥依法打击的执法主力作用，以坚强有力的措施将保险欺诈行为及时予以坚决打击，切实保护广大金融消费者的合法权益。此外，安徽省公安厅指导各市公安局运用好数据化实战平台以及列装模型，努力实现保险理赔数据与公安业务数据双重验证、交叉互补、关联穿透，达到“各方数据大融合、情报线索大生成”效果，确保犯罪线索落地成案。

　　目前各方已形成合作机制，以公安机关研判中心为支点，对保险机构全量数据以及疑点案件线索开展智能研判，全面挖掘保险诈骗线索。通过信息收集、研判，及时列入打击目标，由公安机关集中力量开展联合抓捕，打掉了一批重大犯罪行为。

　　各方也在加大宣传力度，为此次专项行动营造积极氛围。4月以来，安徽保险业利用电视、广播、网络等媒介广泛宣传反欺诈信息，通过公布举报电话、曝光典型案件等方式，大力宣传反保险欺诈政策措施，曝光严重损害保险消费者权益、严重破坏市场秩序的典型案件。通过社区互动、组织讲座、播放滚动字幕、投放宣传视频和宣传册等形式，加强警示宣传，增强公众识别和防范保险诈骗的能力。通过做好线上线下教育培训，加强对保险从业人员、汽修人员以及保险消费者的警示教育，优化保险行业发展环境，形成全社会共同关注、共同参与的反保险欺诈舆论氛围。

　　成效初显 更多措施有望推出

　　初步统计，自4月以来，全省各级金融监管部门指导行业协会和行业主体开展欺诈线索核查1655条，涉及金额0.79亿元。各保险机构主动向公安机关报案24起，监管部门向公安机关移交线索30条，涉及金额1498.36万元。

　　“专项行动期间，我们组织多家市场主体成立安徽非车险反欺诈工作组(以下简称‘工作组’)，由人保财险安徽省分公司和平安产险安徽分公司共同牵头，8家大中型保险机构参与模型研发和线索聚焦，协调中国银保信提供非车险大数据支持，合肥市公安局经侦支队对线索打击。”安徽金融监管局介绍，工作组重点对雇主险类、意外津贴险类、安责险类、意外险类等其附加产品风险场景逐一梳理。其中，寿险公司对意外医疗、意外残疾、重大疾病、终身寿险等产品风险场景进行重点梳理，从承保端到理赔端对已查证和可能存在的欺诈行为进行总结，对各类产品各个环节的欺诈风险进行集中分类建库。目前，工作组已发现高风险案件1500多起，涉及11家保险经营机构，涉案金额达3300多万元。

　　工作组相关负责人罗鸿雁表示，工作组将关注非车险反欺诈重点领域和新型犯罪手段，凝聚行业力量“破大案、打团伙、断链条、摧网络”，探索打击保险诈骗犯罪新模式，用“集中筛查、上下联动、各地自查”相结合的方式排查发现、关联串并案件线索，形成整体合力，搭建打击保险诈骗站点，迅速掀起打击保险诈骗犯罪的猛烈攻势。

　　安徽金融监管局党委委员、副局长王鑫表示，下一步，将加快工作节奏，建立完善行业反欺诈联席会议制度，积极搭建行业良好的互动沟通平台，整合好力量和资源，利用科技手段实施“天网+地网”行动，加强行业与公安、司法机关的紧密合作，建立案件移送机制，加大对消费者的宣传教育力度，争取更多的理解和认同，纵深推进反保险欺诈各项工作，以雷霆之势精准打击保险欺诈犯罪行为。