普惠十年|国寿寿险持续拓展普惠金融服务群体 构建多元化普惠保险供给体系

　　中国网财经4月8日讯 在普惠金融纳入国家发展战略十周年之际，国务院《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》于2023年10月印发，为未来5年构建高水平普惠金融体系、进一步推进普惠金融高质量发展规划了具体的实施路径。

　　作为寿险行业“头雁”，十年来，中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)以实际行动践行“以人民为中心”发展思想，发挥保险主业优势，加快推进普惠金融业务发展，满足人民群众多元化保险需求，助力共同富裕。该公司全力构建多元化普惠保险产品供给体系，开发专属普惠产品，持续强化科技赋能，推动网点、人员、资源和服务更加贴合小微企业、农民、城镇低收入人群、老年人等普惠金融重点服务群体。

　　产品供给多元化

　　普惠业务惠及更多人群

　　中国人寿寿险公司积极探索具备普惠性质的保险产品体系建设，从供给侧出发推动普惠保险高质量发展，设计覆盖多年龄段人群的包容性普惠保险产品体系，涵盖乡村振兴、老年人口、学生儿童、女性等特定群体和业务，针对性提供大病保险、长期护理保险、城市定制型保险等普惠保险产品。该公司高度重视老人、女性、儿童等多元群体的保险保障需求，通过提供差异化保险产品，逐步满足不同年龄和特定人群的保险保障，提升普惠保险产品体系覆盖面。

　　近十年来，中国人寿寿险公司累计新开发产品800余款，广泛覆盖了个人客户、法人客户、战略客户群体，现已形成涵盖疾病保障、身故保障、医疗保障、意外伤害保障、养老保障以及面向特定群体、特定区域的多元化产品体系,有效满足广大人民群众个性化、多样化、不断升级的保险需求。

　　大力发展普惠保险，让更多人群享受高质量普惠生活。中国人寿寿险公司积极推进城乡居民大病保险业务，推出了“国寿城乡居民大病团体医疗保险(A型)”等2款大病保险业务专属产品；满足职工、居民等人群的医疗保障需求，开发了“美好生活”系列保险产品；助力长护险制度体系建设，开发团体护理保险产品；助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，在“扶贫保”“扶贫干部”等专属系列产品的基础上升级开发了“乡村振兴”系列专属产品；关注老年群体风险保障，陆续推出了“夕阳红”“夕阳保”“银龄安康”“关爱老年人”“银龄无忧”等老年人专属保险产品系列；关注学生和儿童群体健康成长，推出“学生儿童”“乐学无忧”系列40余款专为学生儿童群体设计的短险产品；在女性保障方面，“女性安康”“关爱女性”系列10余款产品，积极为适龄女性提供特定疾病保障；主动对接新市民、新业态人群保险保障需求，开发了“新业态”“建筑工程”“务工人员”系列产品。

　　城乡居民大病保险在办项目超200个

　　覆盖近3.5亿城乡居民

　　作为首批参与承办国家大病保险业务的保险公司之一，中国人寿寿险公司自2012年六部委联合发文推行城乡居民大病保险制度以来，始终将大病保险作为战略性业务精心部署，经过十余年深耕细作，已成为各地在大病保险领域的主要合作商。该公司切实推动大病保险惠及更多人民群众，减轻人民群众医疗负担，有效助力多层次医疗保障体系建设。

　　截至2023年底，中国人寿寿险公司在办大病保险项目超200个，覆盖近3.5亿城乡居民。自大病保险制度实施以来，公司大病保险累计赔付1亿多人次，有效减轻了人民群众高额医疗费用负担。其中，青海省2012年在全国率先启动大病保险工作，中国人寿寿险青海省分公司为海南、黄南、果洛和西宁三州一市近230万城乡居民提供大病保险服务。2019年成功实现“基本医保+大病医保+医疗救助”一体化服务，为全省全面脱贫作出积极贡献，为乡村振兴打下坚实基础。

　　试点长期护理保险

　　覆盖人群超3800万人

　　在另一项面向失能人群、具有普惠性质的长期护理保险试点中，中国人寿寿险公司同样积极发挥“探路”作用。建立长期护理保险制度是医疗保障领域深入贯彻积极应对人口老龄化国家战略的战略举措，也是补齐社会保障体系的重要制度安排。

　　长期护理保险在减轻失能家庭经济负担、提升失能人员生活品质、促进养老产业发展、创新社保管理模式等方面具有积极作用。中国人寿寿险公司高度关注长期护理保险发展，积极参与政策性长期护理保险的保障方案设计和经办管理服务，是最早响应国家长期护理保险政策、参与制度试点的商保机构之一。截至2023年底，公司开展70余个长期护理保险国家和地方试点项目，覆盖3800多万人，成功打造了成都、张家港、广州、天津、东营等试点样本。其中，成都项目已在全国率先实现城乡一体、全龄覆盖，探索形成了基础护理、专业护理、辅助器具等多种保障方式的成都模式。自2017年7月启动政策性长期护理保险试点至2023年底，成都市分公司已经连续3轮参与承办工作，累计服务全市12个区(市)县，覆盖成都52%的区域，累计为超过3万名参保人员提供了温暖便捷的全流程服务，切实缓解了失能人员及其家庭的生活压力，提升了群众获得感与幸福感。

　　累计落地“惠民保”项目超120个

　　助力完善多层次保险保障体系

　　凭借“保障高、保费低、投保门槛低”等特点，俗称“惠民保”的城市定制型商业医疗保险方兴未艾。截至2023年底，中国人寿寿险公司已累计落地120余个“惠民保”项目。

　　“惠民保”的出现和推广有效加强了商业保险与基本医保的衔接，成为完善中国特色多层次医疗保障制度体系的重要探索。中国人寿寿险公司承保的珠海大爱无疆、广州穗岁康、杭州西湖益联保、成都惠蓉保、龙江惠民保等多个项目在投保率、保障范围、保障水平等多个维度成为市场标杆。其中，珠海市“大爱无疆”项目，创新了“政府支持，医疗保险、商业保险、慈善援助深度融合的医保社会治理”新模式，是政府引入社会力量完善医疗保障体系的有益探索，受到当地市民及社会各界的积极关注和高度认可，获得人民日报评选的全国多层次医疗保障优秀案例等10项荣誉。5年来，珠海“大爱无疆”项目累计惠及9.7万人次，个人获赔金额最高超100万元。

　　完善风险保障网

　　为保障特定群体探路

　　在城市大街小巷和交通干道，“蓝骑手”“黄骑手”的身影不断穿梭来往，为顾客送上热腾腾的餐食，“城市摆渡人”驾驶小汽车小货车不断汇入城市车流，带着乘客或货物在城市中流转。这些依托互联网平台工作的骑手、司机等，作为新就业形态就业人员，已成为普惠金融关注的服务对象。

　　新就业形态就业人员因工作性质无法纳入传统工伤保险制度。但这个特定群体的工作又主要在路上，事故易发多发，对职业伤害的保障需求十分迫切。为探索解决该特定群体的社会保障难题，国家层面从最紧要的职业伤害保障入手，自2022年7月起，在北京、上海、重庆等7省市启动新就业形态就业人员职业伤害保障首批试点。截至2023年7月底，中国人寿寿险公司承办其中5个试点省份的项目，总体处于行业领先地位。

　　以重庆试点为例，参加试点的网络平台按“每单”一定金额缴纳职业伤害保障费，货运司机、外卖骑手等出险后报案申请理赔，涵盖医疗、伤残、死亡等约定保障责任。

　　关注老年群体

　　养老保险业务实现快速发展

　　个人养老金制度的实施有助于推进多层次、多支柱养老保障体系建设，可以丰富社会大众的养老选择，满足人民群众日益增长的多样化养老保障需要，让个人养老金参加人在养老保障一、二支柱的基础上，再增加一份养老积累，进一步提高参保人养老收入水平和老年生活保障。

　　中国人寿寿险公司积极探索与监管机构、相关政府部门、行业协会及同业公司等建立沟通协作机制，积极推进个人养老金制度落地，完成制度保障、风控管理、产品设计、系统支持、政策宣导、销售培训等各项工作，成为全国首批与人社部对接并完成测试的保险机构之一，为个人养老金业务落地做好充分准备。

　　2022年11月25日，个人养老金制度启动实施。人社部、财政部、国家税务总局三部门发布通知，明确个人养老金制度在北京、天津以及河北石家庄、雄安新区，山西晋城市等36个先行城市和地区启动实施。先行城市符合条件的群众可自愿参加个人养老金业务。11月26日，中国人寿寿险公司便率先实现36家省级分公司个人养老金产品出单，覆盖所有先行地区。

　　中国人寿寿险公司养老业务实现快速发展，个人养老金业务规模有效提升，截至2023年底，累计业务规模超过9亿元。该公司整体积累具有较强养老属性的保险业务准备金达1.8万亿元。2023年全年承保老年人等群体超1.6亿人次。

　　扶微助农

　　普惠保险覆盖更广更易得

　　小微企业是国家经济平稳运行的毛细血管，更是拉动就业、创业的重要“主力军”，也是普惠金融重点服务对象。

　　中国人寿寿险公司积极加快面向小微企业的保险业务供给侧改革力度，充分发挥保险风险保障和风险减量管理功能。该公司前期已上线面向中小微企业客户的定制化产品“员福保”意外险组合产品，并积极配套推出全流程线上化出单新模式，打造快捷、完善、高效的团单投保体验,让中小微企业能享受快速便捷的全链条线上投保服务，实现小团单一日可保。2023年，“员福保”承保6万余家小微企业。

　　持续丰富涉农保险产品，提升涉农人口保险保障水平。中国人寿寿险公司已形成较为完善的乡村振兴专属保险产品体系，2023年涉农保险为全国约2.8亿农村人口提供风险保障30.7万亿元。

　　伴随国家发展普惠金融走过十年，中国人寿寿险公司普惠保险的产品服务还在不断向更多的领域、人群延伸和拓展。中国人寿寿险公司表示，将始终坚守服务实体经济天职，坚持“以人民为中心”发展思想，按照普惠金融高质量发展实施意见，持续推进普惠保险高质量发展，着力做好普惠金融这篇“大文章”，为扎实推进共同富裕和实现中国式现代化贡献国寿智慧与力量。