将帅齐换！大地保险身处变局前夜

　　距现任董事长、总经理任职资格获批不到一年时间，中国大地财产保险股份有限公司(以下简称“大地保险”)又有大动作。3月25日，北京商报记者通过大地保险获悉，在完成相关必要程序后，该公司总裁雷建明将出任该公司董事长，副总裁李晓民将出任大地保险总裁。值得注意的是，大地保险2022年由盈转亏，并亏损近10亿元，不过，2023年前三季度出现扭亏转盈迹象，但相较于此前连续多年维持在10亿元的盈利水平，仍存在一定差距。

　　此次人事大变局的背后，预示着什么？财险业激烈竞争的当下，中小公司生存愈发艰难，对于已经走过第二个十年的大地保险而言，如何寻求突围的最优路径？

　　将帅职位大变动

　　3月25日，北京商报记者了解到，有市场传闻称，大地保险将帅齐换，记者对此致函采访该公司，该公司表示，在完成相关必要程序后，公司总裁雷建明将出任董事长，副总裁李晓民将出任总裁。

　　成立于2003年的大地保险，是中国再保险(集团)股份有限公司(以下简称“中再集团”)旗下的财险直保公司。

　　此次人事变动不仅涉及两个重要职位，还涉及目前在公司已身担要职的两位重要人物，其中，雷建明2021年加入中再集团任总裁助理，2023年3月起任中再集团党委委员、副总裁，并兼任大地保险党委书记、总裁。据了解，雷建明到任以来，大地保险制定“争创一流”行动方案，发布“价值大地”新战略，制定坚持长期主义、加快推进数字化转型等方针。

　　李晓民则是一名保险业老将，2004年加入大地保险，先后在总公司以及多家分公司任职，2015年进入公司管理层，2019年11月起任该公司党委副书记、副总裁。“李晓民对保险经营规律有着深刻认识，能够始终围绕战略重心，聚焦业务发展，做出专业判断，特别是协助负责公司业务经营统筹工作以来，坚持效益为先，强化算账经营，优结构、转动能、提质效，积极推动公司由外延式增长转向内涵式增长，实现了质的有效提升和量的合理增长，公司持续发展能力有效增强。”大地保险表示。

　　值得一提的是，此次人事变动距离监管最新的批复尚不足一年。和春雷、雷建明分别于去年4月和8月，获批担任大地保险董事长和总经理一职。

　　从此次人事大变动来看，意味着和春雷或不再兼任大地财险董事长。据悉，2014年，和春雷首次出任大地保险董事长，随后的2017年辞职离任，随着2022年升任为中再集团董事长，去年4月，金融监管部门再次批准和春雷兼任大地保险董事长。

　　“此次大地保险的董事长和总裁更换意味着公司管理层的一次重大调整。”艾文智略首席投资官曹辙表示，对于公司而言，经营发展方面，新的领导层可能会对公司的运营模式、业务重点等进行调整，以适应市场变化。

　　主力险种承保亏损难题待解

　　业务层面，近年来，大地保险保费收入呈快速增长趋势，不过，2020—2021年，该公司保费规模出现连续两年下滑。2022年，该公司保费规模回归增长轨道的同时，却由盈转亏。

　　具体而言，大地保险自2019年后盈利逐年下降，2022年亏损9.79亿元。透过该公司2023年前三季度数据来看，该公司实现保险业务收入391.25亿元，实现净利润4.41亿元。不过，相较于此前连续多年维持在10亿元的盈利水平，仍存在一定差距。

　　投资收益是保险公司净利润增长的驱动力(4.120, -0.07, -1.67%)，去年，保险业近三年投资成绩单全貌首次浮出水面。根据行业交流数据，81家财险公司在2023年三季度偿付能力报告中披露了近三年平均/综合投资收益率的情况，81家财险公司近三年平均投资收益率为4.1%，近三年平均综合投资收益率为2.57%。通过大地保险来看，该公司两项数据均处于行业均值水平。该公司近三年平均投资收益率为4.05%；近三年平均综合投资收益率为2.63%。

　　不过，基于大地保险的业务规模，投资收益情况有待和其体量相匹配，对于如何从行业中游水平进一步冲刺，在业内人士看来，有待采取措施进一步提高投资收益率。曹辙表示，可以采取的举措包括，加强投资团队建设，提高投资决策水平；优化资产配置，积极探索多元化投资渠道；关注市场动态，灵活调整投资策略等。

　　承保和投资一道，是构成财险公司稳健经营的“地基”。2022年，大地保险保费收入居前5位的商业保险险种依次是机动车辆险(含交强险)、短期健康险、保证险、责任险及意外伤害险，其中，除意外伤害险外，其余险种均承保亏损，第一大险种车险承保亏损达6.84亿元。业内人士表示，中小财险公司要想止住承保亏损，离不开转变经营理念，实施差异化经营策略，挑选优质市场与业务。

　　进一步来看，综合成本率的高低反映着财险公司的承保盈利情况。综合成本率较低意味着业务品质比较好，对应的是财险公司的承保利润就会很高。综合成本率较高则反之，如果综合成本率高于100%，意味着在承保业务方面亏损。2023年前三季度，该公司综合成本率仍高于100%，为100.43%。

　　降费需提上日程

　　从财险市场的发展来看，正由高速增长向高质量发展转变，转型的同时，伴随着“阵痛”。财险公司纷纷利用科技赋能、优化流程等手段，在控费增效上做文章。

　　2021年，监管曾定调财险业2023年目标，《中国银保监会办公厅关于推动财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》其中明确，财险业到2023年底，综合费用率较2020年底降低10个百分点以上。这意味着综合费用率至少降到27.56%以下。

　　由于综合成本率由赔付率、费用率决定，这两项指标在一定程度上也可以看出保险公司的经营情况。从大地保险前三季度的综合费用率来看，这一指标为32.05%，与上述对行业提出的要求有一定的差距。

　　“费用支出是衡量财险公司的一项重要指标，综合费用率主要由业务获取成本和一般管理成本构成。”在业内人士看来，控费能力是影响行业利润增长原因之一，财险公司需要在实践中进一步不断优化费率，比如可以依据投保人的风险水平差异化定制费率，以此来缓解公司承保亏损。保险公司的运营管理成本等更有效地控制，离不开财险公司一方面要实现渠道多元化和增加自销，控制佣金支出；另一方面要加强和改善公司内部管理，提高公司的运营效率。

　　重要指标需要进一步优化的同时，亦离不开合规经营，其是一家险企筑牢长久发展的根基。值得注意的是，2023年，大地保险陕西分公司、桂林中心支公司在内的多家分支机构收到罚单，被罚原因涉及未严格执行经批准或者备案的保险条款和费率、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动；虚假列支绿化费、业务宣传费、公杂费等。

　　国家金融监管总局频频表态：坚决做到监管“长牙带刺”、有棱有角。新金融专家余丰慧表示，在保险业严监管的趋势下，保险公司为了避免受到行政处罚并保持合规运营，除了可以采取一系列严格的内部管理和风控措施外，还需要主动接受和配合监管机构的各项检查与调查，发现问题及时主动整改并向监管机构报告。

　　当前财险业面临着发展机遇和考验并存的局面。一方面，随着国内经济的稳定增长和人民生活水平的提高，财险市场需求逐渐增加，为财险公司提供了广阔的发展空间。另一方面，财险市场竞争日益激烈，监管政策也在不断加强，对财险公司的合规经营和风险管理能力提出了更高的要求。基于此，欲在激烈竞争中领先身位，盘古智库高级研究员江瀚表示，一是需要加强产品创新和服务创新，满足客户的多样化需求；二是提高风险管理和控制能力，确保公司业务稳健发展；三是加强人才培养和引进，为公司发展提供有力的人才保障。