分类监管推动人身险公司差异化经营

　　为加强人身保险公司机构监管和分类监管，推动人身保险公司高质量发展，金融监管总局近日印发了《人身保险公司监管评级办法》(以下简称《评级办法》)。

　　《评级办法》通过系统整合、优化完善现有监测指标，从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力、其他6个维度评价，确定公司综合风险等级。综合风险等级划分为1级至5级，数值越大风险越高，处于重组、被接管等状态的公司直接被列为S级。监管部门将根据监管评级结果，对各人身保险公司进行分级分类管理，并将评级结果与现场检查衔接，对综合风险等级较高的机构，提高现场检查的频率和深度。同时，将监测评级结果与早期纠正衔接，根据实际情况和问题严重程度，有针对性地采取早期纠正措施。

　　为科学评估风险等级，《评级办法》提高风险敏感度，对公司治理和资金运用风险这两个评估维度设置更高的权重。若公司治理和资金运用任一评估维度风险水平为高，将综合风险水平上调一个等级。同时，动态调整监管评级，聚焦业务激进扩张和关联交易风险，对触发相应阈值的机构，将综合风险水平上调一级。对两个及以上维度风险水平等级为高的公司，将综合风险水平上调一级。同时，对存在六类重大风险情形的公司，直接将综合风险水平认定为5级。

　　“《评级办法》有助于提升人身保险公司监管效能，促进人身保险业高质量发展。”金融监管总局有关负责人表示，具体来看，《评级办法》对市场的影响主要体现在以下几方面：一是增强人身保险业风险防控有效性。《评级办法》根据监管实践建立了风险信息库，用于对人身保险公司进行日常监测和监管评估，将提高人身保险公司风险识别和预警能力，做到早识别、早预警、早暴露、早处置。二是提升人身保险业服务经济社会能力。《评级办法》在评估指标体系中引入特别加分项，体现人身保险公司履行环境社会治理(ESG)责任所作出的贡献，引导行业通过绿色保险、普惠保险等，更好服务共同富裕、“双碳”等国家战略。三是推动人身保险公司差异化经营。分类监管的实施，有助于引导人身保险公司形成与其风险水平相适应的发展模式，推动人身险业回归保障本源，实现高质量发展。

　　金融监管总局有关负责人表示，下一步，金融监管总局将抓好《评级办法》的贯彻落实，提升人身保险公司非现场监管效能，牢牢守住不发生系统性风险底线。