部分储蓄型保险产品“下架”真假难辨 业内人士提醒“炒停售”行为违规

　　近日，为落实“报行合一”要求，部分保险公司对经代渠道、个险渠道的保险产品进行下架调整。不过，中国证券报记者调研发现，部分保险销售宣传中存在“炒停售”行为。

　　保险销售人员以“产品即将停售”为卖点进行宣传，引导消费者尽快购买保险产品的行为，在业内被称为“炒停售”。业内人士表示，保险营销人员通过“炒停售”行为借机宣传，制造紧迫感，起到促单作用。消费者应理性思考，结合自身的风险偏好、保险需求、预算等综合考虑，购买合适的产品。

　　“炒停售”再现

　　“又一批好产品即将停售”“XX养老年金保险产品下架倒计时两天，抓紧时间上车！”近日，关于部分保险产品“下架”“停售”的营销文案在社交平台刷屏。某保险经纪人向记者展示的图片显示，多家保险公司产品即将下架，主要是增额终身寿险、养老年金险产品。

　　这些保险产品即将停售的消息真实性如何？记者调研了解到，确有部分保险产品已下架或即将下架，但也有部分产品未有明确要下架的通知。

　　比如，对某保险公司的一款网红终身寿险产品，记者从该保险公司官方客服处获悉，该产品于2月29日在保险经代渠道下架，个险渠道于3月15日0时下架。此外，对于某保险公司的一款产品将于3月16日0时下架的消息，该保险公司客服人员告诉记者，该产品是暂停销售，后续是否会重新销售目前未知。

　　不过，也有部分产品暂时还未有明确要下架的消息。某保险公司客服人员告诉记者，目前还未收到某款养老年金产品何时要下架的通知，经代渠道和个险渠道目前可正常购买。

　　推动产品销售

　　为何近期“炒停售”行为再现？业内人士表示，近期保险产品的下架主要与落实“报行合一”有关，部分保险公司对经代渠道和个险渠道的产品进行调整。部分保险销售人员借机“炒停售”，这样可能会有更多消费者购买，相应的，销售人员就能获得更多佣金提成。

　　“报行合一”是指保险公司应严格执行经备案的保险条款和保险费率。星图金融研究院研究员黄大智告诉记者，在严格执行“报行合一”后，保险经纪人的佣金将会受到影响，在利益驱动下，一些保险经纪人进行“炒停售”。

　　在2023年7月人身险产品预定利率切换之际，就有些保险经纪人借此进行“炒停售”，推动储蓄型保险产品迎来一波销售高峰。

　　针对“炒停售”行为，有关部门已明令禁止。国家金融监督管理总局2023年9月发布的《保险销售行为管理办法》规定，在保险公司未就某一保险产品发出停止销售或者调整价格的公告前，保险销售人员不得在保险销售中向他人宣称某一保险产品即将停止销售或者调整价格。

　　存在一定风险

　　业内人士认为，无论是对保险公司还是对消费者个人，“炒停售”行为都可能会产生一定风险。监管部门需进一步加强对此类行为的监管，保险行业也应提高保险从业人员的专业素质，加强对保险消费者的宣传教育等。

　　一位资深保险经纪人告诉记者，尽管从短期看，“炒停售”行为可能带来保费的一时增长，但从长远看，这种行为可能给保险公司带来一定的经营风险。保险公司负债成本具有刚性，在市场利率下行大趋势下，保险公司可能会面临较大的利差损风险。

　　对此，黄大智建议，有关部门应在一些关键时间节点加强对“炒停售”行为的监管。保险公司也应当提高保险从业人员的专业素质，进一步加强对保险销售行为的规范和管理。

　　“对于消费者来说，‘炒停售’行为可能会导致部分投保人购买到与其需求不匹配的保险产品。”对外经济贸易大学保险学院教授王国军说，消费者在购买保险时需了解保险产品的条款和保障范围，选择适合自己的产品，不盲目跟风，根据自己的风险偏好、保险需求和预算购买。同时，要选择正规的销售渠道，避免购买到虚假或违规的保险产品。