白皮书：59%中高净值人群养老资金准备不足 保险配备仍有提升空间

　　中国网财经8月18日讯(记者 郭伟莹)今日，泰康保险集团联合尼尔森共同发布《2020年中国中高净值人群医养白皮书》(以下简称《白皮书》)，聚焦中国中高净值人群及其家庭在医疗及养老方面的现状、需求、挑战，为中高净值人士提供一份面向长寿时代的启航指南。《白皮书》调查发现，中高净值人群尚未充分意识到长寿时代的到来，在健康准备、财富准备方面存在较大欠缺。调查同时发现，中高净值人群已初步成型“四段式退休生活”，开启追求自我价值的幸福养老。

　　《白皮书》显示，中青年一代半数认为未来寿命会在85岁以内，短于中老年一代的认知。长寿时代下，有可能活得比预期久，对中高净值人群的养老准备形成挑战。特别是在资金方面，按照中高净值人群当前生活水准推算，平均需要1060万的养老资金，然而目前中高净值人群准备的养老资金缺口均值达600万，59%的中高净值人群养老资金准备严重不足。这一问题导致在中高净值人群中出现“60岁现象”，即在退休到来时，不得不降低生活品质、舍弃期望中的部分生活理念，从而应对尚未准备充足的老年生活。同时，在应对生活风险保障的健康险、年金险上，中高净值人群的配备比例仍有提升空间。

　　《白皮书》提出，对于中高净值人群养老的一大挑战在于家庭共同面对养老时存在的误解与分歧。64%的中高净值人群无法有效与父母沟通养老话题，导致子女猜测父母的养老意愿，误解父母想采用的养老方式。同时，夫妻之间也同样存在分歧。男性更明显偏好居家养老，女性则对高端养老社区接受度更高。

　　《白皮书》发现，中高净值人群在健康方面存在诸多问题，需要关注各生命阶段的健康状况。五十岁起，中高净值人群中一半均患有长期病症。七十岁后，近八成都将患病，步入人人带病长期生存阶段。伴随患病率高企而来的是用药管理问题。调查发现17%的中高净值人群曾受到过多药共用的副作用影响，9%认为自己“久病成医”可以自行调整用药，导致其中近三分之一引发健康问题。此外，父母年满60岁后，28%可能面临首次急救的情况，对工作繁忙的中高净值子女可能产生冲击，需提前规划和应对。在医疗资源上，中高净值人群的人脉和资金并不足以解决他们面临的资源短缺问题，特别是住院资源紧张成为首要难题。

　　对于养老生活方式，《白皮书》发现中高净值人群在退休后已形成由银发智力期、退休蜜月期、家庭价值期、安稳养老期组成的“四段式退休生活”，包含再就业、老年大学、旅游、看顾孙辈的丰富养老生活，并会在70~74岁左右开始规划选择居家养老或机构养老。能投入时间的兴趣爱好、和自己独处的能力、保持学习和提升动力等自我内驱力相关事项，已成为中高净值人群认为好的养老生活所需具备的要素。追求自我价值，是新一代中高净值老龄人群的标志。

　　 《白皮书》显示，中高净值人群保险配备仍有提升空间，健康险、年金险至关重要。

　　为应对健康时代和财富时代的到来，健康险提供的风险保障、年金险提供的资金保障十分必要。目前中高净值人群中，大部分已拥有健康险，其中61%购买了重疾险，是配备比例最高的健康险险种。但中高净值人群的父母，受年龄和健康状况所限，35%未配备健康险，针对老龄群体健康险的需求，仍有进一步创新空间。寿险方面，传统寿险仍是主要持有的产品，目前仅17%的中高净值人群自身配备了年金险。子女教育金型年金险相对普及，46%的中高净值人群均为子女购买了教育金型产品。结合中高净值人群在养老资金准备上存在明显缺口的问题，年金险发挥补充养老资金的作用仍有待在中高净值人群中达成共识。