4最大的坑可能是一瓶油

　　法大大公司联合创始人兼首席法务官梅臻对南方周末记者说，一般老年投资人的投资信息来源有两个：亲戚朋友介绍或电视广告。一般出问题的平台，都是通过地推的方式在线下接触她们。他们不大懂互联网，搜索信息的能力不强，没办法对公司做背景调查，也没办法听到业内人士的看法，对公司的考察顶多是看线下的实体店，地段、装修好不好，从门面来判断。

　　他们最大的特点是不太容易相信别人，但一旦信了，觉得有好处，就可能把全部身家放进去，所以对他们来讲伤害就尤其大。而且他们不了解互联网金融的业态，没人推荐就不知道其他平台，很少有分散投资的理念。

　　在他看来，类似上述P2P公司和MMM这样的公司不过是新瓶装旧酒，用互联网金融的标签来包装非法吸收公共存款的本质。非法集资案件的做法从来都是相似的：地推、洗脑、电视广告或名人效应。跟当年的“蚁力神”事件其实没有差别。

　　出事以后，他们往往不会报案或咨询律师。闹，是最直接的手段。他建议，事发后要第一时间报案登记，最后公安追缴回来的资金，原则上会按比例退还投资人。

　　其实，绝大多数的互联网金融平台是不会做线下推广的，他们的广告更多出现在网上，针对的是熟悉互联网的年轻用户群体。

　　一家网贷平台的人士告诉南方周末记者，他们没有线下理财网点，也不会针对年纪大的用户投放广告。他们认为，在某些渠道打广告能够刺激一部分用户群体，但互联网理财不应该针对中老年群体，他们基本是用养老钱进行投资，属于典型风险厌恶型投资者，不应该参与风险较高或者不保本的理财活动。

　　在这家网贷平台的投资人统计中，平均年龄34.5岁，45岁以上的投资人仅占16%。

　　“越女读财”是专门就理财项目进行分析的一个微信公号，李喻最早就是在这里发现了那家P2P公司倒台的消息。

　　南方周末记者联系到了该号主人“越女”。她总结了对叔叔阿姨投资现象的观察：一般来说，容易在理财中受骗的老年人，或是受到高息和小恩小惠的诱惑，比如像送油送锅之类的小礼品；或是听了熟人介绍，比如亲戚朋友在某理财公司当业务员，拍胸脯保证一定能拿回本息之类的话。

　　她描述过一位业务员的“经验”：如果你想把自己的理财产品销售出去，那么最好的道具是一瓶油。这位业务员的年销售额是千万级，是他所在公司的优秀员工。他下班后陪大妈们跳跳广场舞，然后跟她们说，来我这儿买理财产品吧，可以送你一瓶油呢，非转基因，倍儿健康。

　　她的一位朋友在新兴的民营银行工作，曾经劝父母把钱存过来，收益率比一般活期多十几倍。但她爸爸不愿意：不行，放在你那里少了一瓶油呢。

　　在她来看，老年投资群体的总体特征就是对金融知识了解很少，也不擅长利用网络来验证对比，但是对于利率很敏感，只要比银行高、又承诺本息，前几期拿回了利息，就很容易相信，并且继续追加投资，直到被卷款跑路。

　　来向越女咨询的大多也是同龄人帮父母来问。比如MMM，都是某同学、某亲戚拉去做的，“我某同学、某大哥、某同事在做”这种话天天听到，大多数也是看到对方真的“赚”到了钱就心动了，对方一直向她展示自己赚了多少、一直劝她一起玩。

　　在她观察，上述P2P公司的受骗者大多是因为线下的推销员，而MMM则是线上线下都有，线上是通过微信朋友圈传播的。

　　越女有时也会在平台未出事时预警，这时候会有一些相信平台的投资者骂上门来：“国家都没定性，你就定性了。是不是想跟国家为敌？造谣要承担责任的！”只要还未出事，预警的媒体都可能遭到投资人的抨击，被认为是“乌鸦嘴”，如果资金链断了，都是因为媒体造谣造成挤兑，与平台无干。

　　关于上述垮掉的那家P2P公司，越女在2015年8月做了风险提醒。当时，她老家的小叔打电话来，问这家公司是否靠谱，可不可以投资。因为当地的推广人员告诉他，这个产品上过电视，值得信赖，收益又高。

　　她在与小叔的交流中惊讶地发现，他对理财产品一点都不了解，把大量的钱存了活期。现在又受到各种人的鼓吹，去买他看也看不懂的所谓理财。在她小时候，小叔是一所中学的知名教师，一直很聪明。

　　直到那次打电话，她才突然发觉身处老家的小叔已经慢慢变老，信息十分闭塞，浑然不知外界的变化。她不由得感叹，自己已经悄然长大，熟知金融理财游戏，但父母这辈人，已经老了，这是一个对于他们来说全然陌生的世界。