中新网杭州10月27日电 (记者 汪恩民 见习记者 高怡)“少年莫愁有闲没钱，领取借点花，开心过长假。”十一假期之前，不少缺钱又想去看看大世界的在校大学生将目光瞄向了网络上的大学生借款平台。

　　大学生的家庭经济条件越来越好，曾经以助学贷款为主的校园金融服务，正在快速向消费金融服务转变。

　　在浙江不少高校中，针对大学生的消费贷款广告铺天盖地，不少好奇的学生也愿意尝试这一新生事物。但年轻学子们在享受花钱便利的同时，各种风险也随之而至。

　　大学生消费观转变 衍生校园金融蓝海

　　在浙江，以爱学贷为代表的大学生信用分期平台逐鹿于蕴藏巨大潜力的校园金融市场中，可谓风生水起。大学生不仅是P2P平台重点研究关注的用户群体，也成为各类互联网消费金融公司争夺的对象。

　　对很多有心人来说，将目光描向“八九点钟的太阳”，离艳阳天就更近了。

　　中国银行浙江省分行金融部经理钱晓枫在出席会议时讲述自己的亲身经历：“我在大学毕业的时中午和晚上，有时会在校园的餐馆聚餐。有时候还得跟老板赊赊账，没钱了，酱爆牛蛙不能每餐点。如果那时就有类似的大学生互联网借款平台的话，大学周边的餐馆生意会更好，我们点得菜也会更好。”

　　大三女生小琳(化名)拿着刚买的玫瑰金色iPhone6s在宿舍楼走了一圈之后，“小琳是土豪”的说法就传遍了同学们的社交圈。事实上，这款手机是小琳用网络分期贷款购买的，每月只需偿还356元。有了这部手机后，她觉得更愿意和朋友们出去逛街、聚餐。

　　记者在走访中了解到，90后更加注重体验，愿意超前消费，迫切希望购买到能满足其个性化生活的物品或服务，但他们正处于没有收入或收入很少的阶段，赊销或分期付款便成为广受欢迎的消费方式。

　　爱学贷公关总监毛莹莹向记者介绍，现在的学生都是接受高等教育的，这批在互联网模式下长大的学生，对新概念、新消费模式更容易接受。

　　对于爱学贷CEO钱志龙来说，大学生金融服务市场是近万亿的市场，大学生互联网金融服务平台是具有非常投资价值的绝佳入口，大学生人群集聚单一、场所固定、信用高、风险比较小特点。

　　“今天的大学生是未来的人群和消费主力，我们投资他们的现在，帮助他们的成长，相信我们一定可以分享到他们美好的未来。”作为具有浙江创业“新四军”之一“阿里系”背景的钱志龙，在完成了在中国供应商、支付宝和阿里妈妈等多次创业后，对自己选择的大学生分期消费领域充满信心。

　　“大学生人群高度聚集，传播效应广，这对我们的宣传和推广很有利。”毛莹莹向记者介绍。

　　电商巨头也不甘落后。2014年12月，支付宝用户登录支付宝网页版出现了一个叫做“花呗”的页面，申请开通之后可以得到“赊账消费”的服务。“京东白条”等消费信贷产品也为大学生消费观的转变助了一臂之力。

　　浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林在接受中新网记者采访时也表示，现在的年轻人已经不再会觉得借钱出去消费心里不踏实。

　　应大势所趋，校园的互联网金融风已经刮起。

　　爱学贷成立一年多来，员工从最初两三个人到现在1300多个，校园地推人员将近五万人。

　　去年以来，爱学贷、趣分期等多家专门针对大学生的金融开始服务平台迅速获得多轮投资，并与中国银行等传统金融握手，寻求更广阔的发展市场。

　　 分期、借款恐引信用风险 家长、学生出现分歧

　　2009年7月，银监会下发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》中明确规定，银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡(附属卡除外)。《通知》下发后，各大银行均陆续停止了大学生信用卡的审批。

　　由于银行发行学生信用卡仍受政策制约，互联网消费贷款迅速填补了市场空白。

　　“大学生毕业后会成为社会的中坚力量，如果将分期平台上积累起的学生信用体系发挥积极作用，可以帮助毕业大学生找工作、租房、买车等。但如果过早产生信用记录污点，同样会对今后的生活产生不利影响。对于有可能产生的风险，也需要避及。”部分业内人士同样持理性客观态度看待。

　　但毛莹莹认为，“大学生整个群体只是没有信用记录，但并非没有信用，恰恰相反，大学生群体地总体信用非常好。相关专业统计数据显示，常规人群地信用卡违约比例在0.8%到1.4%之间，而大学生地违约比例只有0.2%，甚至更低。”

　　市场蓝海巨大，众多有心人将目光投向了这片更宽阔的用武之地。于是，在各大高校，借款、分期购物等促进消费的广告铺天盖地。

　　“你用的是6S啊？这么土豪，哪里来的钱？”小琳告诉记者，类似的问答多次出现在她和同学见面的场合中。

　　打开爱学贷的网站，iPhone6S、卡西欧手表等都在精选商品中。而北京一家名为信通袋的大学生分期购物平台中中则罗列着旅游、驾校培训，甚至包括美容整形等项目。

　　“即便对于在职工作人员，这些高档商品和消费项目也要花掉一定积蓄，更何况仅有兼职收入的大学生。”听说自己的弟弟要借款去旅游，在杭州某快递企业做客服的袁女士表示有些难以理解。

　　大学生网络消费贷款究竟是好事还是坏事，学生和家长的看法发生分歧。

　　“企鹅智酷”的数据显示，近78%的大学生通过网站广告、校园海报、媒体报道、同学交流等方式听说过网络分期贷款。虽然真正使用过网络分期贷款的学生比例仅有21%，且多数人的使用时长在一年以内，但仍有近50%的被访者表示愿意尝试这项新兴业务。

　　银率网的调查则显示，大部分学生家长认为网络分期贷款助长了同学之间的攀比风气，同寝室的同学手上拿的是最新的iPhone6S，自己的还是iPhone5，以前想换手机只能向家长要钱，如今可以向商家借钱，容易让学生忘记这种高消费父母是否负担得起。

　　另外，记者了解到，大学生在注册分期购物平台时，需要提供身份证原件、学生证原件、学信网或教务网信息、银行卡等证明材料。通过学生证的学籍认证机制和第三方保证涉及到班主任、教导处等机构，都会带来很大的安全隐患。

　　 校园金融任重道远 社会责任不可忽视

　　无论是互联网探索与传统产业的发展空间，还是传统产业寻求与互联网的发展机会，都需要时间的磨合探索，校园金融也是如此。

　　由于校园市场有自身的特点，也注定其金融市场玩法不太一样，校园金融的抗战之路任重而道远。

　　贲圣林指出，大学生分期消费是把双刃剑。大学生现在没有什么钱，就是在建设、投资自己的未来。但是不要过度透支未来。避免过度超前消费。为什么一定非要苹果6s？这个还需要正确的引导，要鼓励学生量入为出。

　　“大学生校园金融也给大学生提供管理学习的机会，积累了个人信用。年轻的时候培养自己成为一个有责任的人，这是好事。做金融的人要了解你的客户，要了解对于大学生来说，这种需求是不是正当合理。其实，对于互联网金融来说，不完全是透支融资的问题。其普惠性要求企业的社会责任感要更强一些。”长期就职于金融机构转而进入科研教学领域的贲圣林，更期待中国的互联网金融是负责任的金融。

　　“金融作为最重要的资源，作为货币资金配置的行业，应该不忘初心，去做一些有意义的事，让千千万万人的生活能变得更美好。”在谈到企业应承担的社会责任时，钱晓枫持相同观点。

　　“大学生是有未来的，是群居的，他们是集体的一部分，一个年级、一个校友会的一部分。相对而言，他们会有意识地约束自己的行为，更加珍惜自己的信用。这是个软约束。”贲圣林说到。

　　胡亭是浙江传媒学院的一名大二学生，95后的她想要买化妆品，想要好看的衣服，想要通过自己的努力去见一眼偶像TF-boys，但是懂事的她却不会向父母开口，而是通过成为爱学贷分期客户的方式一步步接近梦想。同时，她也成为校园经理，助力其他小伙伴一起实现梦想。

　　对于“胡亭们”来说，校园金融平台不只是为了消费，为了借钱，更是实现自己梦想的平台。

　　对于企业承担的社会责任感，贲圣林提出建议：“针对校园的金融服务，可以给学生提供一个合理理财的渠道，比如大学生每个月有固定的生活费，每个月省出100块，校园金融可以协助把这一百放在一个账号里，赚点利息，更好地帮助大学生理财。”

　　“金融产品管理的是钱，但本质还是人的潜力的提升和挖掘。大学生是当今社会最具潜力和成长力的优质客户群体，互联网金融通过大数据和互联网技术的运用，实现用金融的力量去帮助他们实现梦想。也把西方学生群体中普及的信用消费观念带给中国孩子，让他们更早独立起来，通过自己消费、兼职等规划变得更好，跑赢自己的人生。”这也是“贲圣林们”的期待。(完)