近日，拍拍贷宣布，与阳光保险集团达成战略合作，其用户如果账户下交易资金被他人盗转、盗用，将由阳光财产保险上海分公司承保。事实上，像拍拍贷这样与保险公司合作并不是业界首例，近期多家网贷平台（P2P）都表示与保险公司联姻。

　　今年8月，成立不久的米缸金融，宣布与天安财险签署战略合作协议。米缸金融表示，投资者在其平台购买经天安财险承保的理财产品，均可获得由天安财险出具的保单，保险公司根据保单的约定履行保险责任。

　　据了解，每一家P2P平台与保险公司合作类型各不相同，有的是对客户资金安全进行投保，有的是根据P2P平台本身业务类型，保险公司对其业务进行承保。

　　P2P平台为什么与保险联姻，双方合作形式又是怎样的？

　　形式一：

　　保险保障交易账户资金安全

　　拍拍贷CEO张俊表示，拍拍贷与阳光保险集团的合作，主要是在交易资金安全、反洗钱等领域进行合作。根据合作协议，在保险期限内若拍拍贷账户项下的交易资金被他人盗转、盗用，将由阳光保险承担赔偿责任。拍拍贷用户发现账户资金异常时，拨打拍拍贷客服，提供相关证明，拍拍贷将替用户提出理赔申请。

　　张俊认为，一方面，引入保险公司有助于P2P平台进一步稀释风险，提高用户资金的安全性。另一方面，保险本身是成熟的金融产品，“P2P＋保险”这种优势互补的风控体系，是在平台自身“防火墙”之外，又多加了一张“安全网”。

　　对于，拍拍贷与阳光保险的合作，阳光保险相关高层也表示，P2P平台是互联网金融最有生命力的一支队伍，近年来迅猛发展，但出现了黑客攻击、账户被盗等问题，用户的资金安全受到多重威胁。对此，阳光保险“对症下药”提供了多套解决方案，以求最大限度上降低P2P平台用户的损失。

　　形式二：履约保证保险

　　除了保证账户资金安全形式外，米缸金融与天安财险的合作内容为，投资者在米缸金融购买经天安财险承保的理财产品，均可获得由天安财险出具的保单，保险公司根据保单的约定履行保险责任。所谓履约保证保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺，如果被保险人(即债务人，P2P平台中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险产品。

　　米缸金融董事长曹晓峰表示，米缸金融与天安财险合作从某种意义来讲是借助担保的概念。“把担保这种传统、简单的的概念，用到现在新型互联网环境下，当然在具体风险管控过程当中，保险公司侧重于风险管控，风险的防范。”

　　对于，该平台究竟什么样的项目，才会做这样的保险？曹晓峰表示，比如借款人有房产抵押在平台借款，天安保险经过审核并且考虑整个过程的风险可控，就会给借款人出一个相应保险保单。“我们不会全平台的项目都去承保，投资都是有风险的，投资者要去判断风险。投资者必须注意即使有保险承保了，保险条款里面也有相应的免责条款。”

　　形式三：商业保理保障信用

　　与以上两家不同的，懒投资与阳光保险合作方式，与其业务形式密切相关。懒投资平台主要对接应收账款保理、融资租赁和消费信贷等优质债权，原始债权人包括中国移动、比亚迪集团、金贵银业等上市公司。因此，商业保理是该平台核心业务形式。

　　懒投资创始人张磊表示，懒投资与阳光保险具体合作的险种为国内贸易险。保障的是客户和买家在交易过程中买家的信用。

　　“如果是我的企业客户，我帮他做保理，我会要求他买一份保险。也就说，我们每一个借款标的，保险公司都会去做调查，保险公司经过一系列调查，决定是否对该标的进行承保，如果没有通过保险调查的，我们平台一般也不会做这个借款项目。因为保险公司对风险把控能力是远远强于我们的。”张磊说。

　　据了解，除了上述几家P2P平台开始与保险公司联姻外，越来越多的P2P平台开始主动寻求与保险公司的合作，从不同角度保障整个交易过程的风险。

　　此外，华安保险、众安保险、太平洋保险也在尝试与相关P2P平台的合作。但P2P平台究竟何种深度与保险机构合作，还有待观察，P2P平台交易安全问题，仍然不容小视。（顾哲瑞）