中国网财经中心近期推出《互联网金融“大家”谈》，该栏目凝聚中国互联网金融企业(P2P、众筹、征信、第三方支付、网络银行)多位高管的真知灼见，均由大佬亲自执笔，内容包括但不限于监管动态、行业发展模式、风险控制、人才培养、投资人教育。妙语连珠，针砭时弊，为您带来最前沿和直观的互联网金融行业动向。第十五期我们邀请到了中瑞财富CEO张巍薇，她针对互联网金融行业的监管问题提出了自己的三点见解。

　　前几天，我跟一个土豪朋友聊天，他向我大倒苦水，2000多万的资金套在股市里，割肉舍不得，留在里面看着闹心。我跟他说：“你可以把资金分散投资，买点P2P产品啊。收益10%左右，各种期限都有。”

　　“P2P？不不不！”朋友十分坚决的拒绝了我，他的理由是“P2P不安全，都是骗人的。”

　　在写这篇文章的时候，我还能回想起朋友一边摆手，一边身体后倾的情景，那感觉，像是在躲避洪水猛兽似的。作为一名P2P从业者，见到这种情况，多少都会有些无奈。一直以来，大众对P2P产品都存在着许多误解。有许多投资人都认为P2P是高风险投资，本金和收益能不能拿回来全靠运气。

　　确实，在P2P行业发展的早期，信用卡充值、“秒标”、“天标”盛行的那个阶段，P2P投资可以称得上是“高风险高收益”的代名词。但行业发展至今，已经几个年头过去了，现在虽然偶尔有“跑路”、“倒闭”等现象，但不可否认的是，大部分平台还是希望踏踏实实的做业务的。

　　今天我想跳出“监管”、“股市”等近期的热点，从正面的角度跟大家聊一聊，P2P这款理财产品的优点以及它离银行理财、基金这些“全民理财”产品还差多远？

　　在P2P还没有兴起之前，对于大多数投资人来说，其实投资渠道并不是很多。银行理财、基金、股票、信托、贵金属可能是大多数人的选择。相比较这些理财产品，P2P产品种类丰富，为投资人提供了多种多样的投资品种。而且，大多数平台100元甚至1元起投，也给了更多投资人享受较高收益的机会。

　　作为民间借贷阳光化的产物，将P2P普及成为类似银行理财、基金的“全民理财产品”，还需要再迈过几道坎呢？

　　第一：监管措施的逐步健全。

　　当前的互联网金融行业已经步入快速增长阶段，行业在快速发展过程中的一些弊端也开始凸显，此时确实需要监管层适时、适度的给出一定的监管意见，将整个行业扶入正轨。

　　周六出台的《互联网金融指导意见》终于将悬了半天的“靴子”扔到地上，虽然具体的监管细则仍未出台，不过从《指导意见》中，我们可以看到互联网金融行业正式被监管层认可并纳入监管，这对于整个行业来说，无疑是一大利好。

　　而明确银行可为网贷平台第三方存管服务，分类监管原则以及归属银监会监管等，使得整个行业未来的发展方向更加明晰，也逐步迈入有法可依的阶段。这对于P2P投资在整个社会中的普及会起到极大的推动作用。

　　第二：行业自律。

　　投资人为什么愿意买银行理财产品呢？因为银行不会跑路，也不会倒闭。同理，如果P2P平台也能让投资人信赖，P2P 产品自然能够得到很好的普及。而这一点，需要整个行业的共同努力。

　　其中，尤其要吸取保险行业发展过程中的教训。保险产品本来是一个极具市场需求的产品，但是由于行业中的某些销售人员过于追求业绩，在向客户推介产品的过程中，夸大产品功能，甚至欺骗投资人。使得保险业在很长一段时间内负面新闻不断，也极大的影响了整个产品在投资人心目中的印象。

　　P2P行业发展到现阶段，各家平台之间的竞争日益激烈，各种吸引投资者的手段层出不穷。希望在争取投资人的同时，大家能够尽量避免误导、夸大甚至欺骗的行为，尽可能让投资人看到一款真实、透明的P2P产品。

　　北京市网贷行业协会从产品登记、信息披露和资金托管方面，提出了行业自律的三条红线，也可以为平台自律提供一些方向性的参考。

　　第三：投资者教育。

　　国内的投资者教育尚处于起步阶段。从现阶段来说，投资人应该认真考察，仔细筛选P2P平台进行投资。对平台而言，需要做的，就是稳健、负责任的经营好平台，为投资人提供安全可靠的产品。

　　总而言之，P2P产品的进一步普及需要各方面的共同努力，这条路并不好走，但我相信P2P必将能够成为一款“全民理财产品”。

　　个人简介：

　　中瑞财富CEO张巍薇

　　北京师范大学金融学硕士，曾就职于本土最大咨询公司和君咨询，任高级咨询师，从事4年战略咨询工作，作为创始人之一创立移动互联公司和君软件，曾任中瑞控股互联网事业部总经理。在金融、管理、资本和互联网等方面能力全面。2014年1月创立中瑞财富，专注于为大宗商品行业供应链上下游小微企业提供融资服务。