3月5日,政府工作报告新鲜出炉,李克强总理再次强调要大力发展普惠金融,给那些正在尝试推进金融下乡的市场参与者吹来了政策春风。

　　互联网金融意外在农村拓展出一片市场

　　作为普惠金融代表性产品的余额宝过去一年在农村的普及取得显著进展,为农民增收超过7亿元。蚂蚁金服相关负责人认为,互联网金融天生具备普惠属性和跨越地理鸿沟的能力,利用互联网技术加快金融下乡将极大推动普惠金融发展。

　　农村金融一直是我国金融体系中最为薄弱的环节,金融服务网点在农村分布较少,莫说贷款,就是存、取、转这样的基础金融服务在农村都未得到很好的满足。

　　不过,近两年,互联网金融产品却在农村这个“金融荒漠”意外拓展出一片市场。以余额宝为例,仅去年一年,新增的农村余额宝用户就超过2000万,并因此增收7亿。其中,东莞、温州、苏州、泉州、成都等地的农村尤为活跃,开户数位居全国前五。而80后和90后是绝对的主力用户,占据去年新增农村余额宝用户的75%。

　　蚂蚁金服方面表示,这一现象形成的最主要原因是移动互联网的普及,这使得农民朋友足不出户,也可以和城市居民享受同样的理财服务。

　　互联网金融拓展农村有先天“便利性”

　　有数据显示,2014年,农村电商交易额达1800亿元人民币,30岁以下各年龄段的农村网民比例均高于城镇网民。专家认为,随着技术的进步及信息基础设施在农村地区的逐步健全,广大农村居民对互联网技术的认知逐步提高。

　　不过对于农村金融来说,仅有余额宝还远远不够。全国政协常委,中国科协副主席、书记处书记陈章良表示,农民贷款一直很困难,他们没有东西抵押担保,而且农业风险比较大。正因为如此,陈章良认为这是一个增长点,因为世界上没有看到过哪一个发达国家农业没有贷款的,他建议国家应该有个机制出台些政策鼓励金融企业进入农村,帮助农民发展农业,金融企业也能从中获利。

　　在具体策略上,业内人士建议打造适合互联网特性和农村实际的金融环境,比如农村地区很多居民仍习惯使用存折,未使用银行卡,无法适应基于银行卡绑定的互联网支付流程,从广大农民需求和便利性的角度出发,是否可以在沿用存折的情况下,探索与在线支付相关联的途径。同时,为农村量身定制农村小额贷款,打通上下游资金链。

　　国内不少互联网金融企业已经在这个方向开始了具体行动。和农村电商结合,蚂蚁金服就开发了为村淘服务站点提供小额贷款的服务,以缓解其在为村民代为网购时的垫资压力。同时,和大型农业企业合作的农村供应链金融也将于本月在吉林率先试点。

　　业内专家表示,互联网金融由于突破网点制约,在拓展农村金融上有先天的便利性,同时,在这种模式下沉淀的农村用户行为数据,信贷记录还可有效填补其在征信体系中的空白,为各类金融机构开展农村金融提供必要基础。