3月12日，中国人民银行行长周小川在十二届全国人大三次会议记者会答记者时明确表示，互联网金融新政不久之后将出台，消息一出，很快传遍整个互联网金融圈。而就在日前，全国政协委员、央行副行长潘功胜也曾在公开场合表示，规范互联网金融发展的指导文件会很快出台。千呼万唤中，监管的脚步已经越来越近，那呼呼的“风声”让心怀鬼胎的诈骗平台人人自危，让心有余力不足的平台驻足观望，也让那些“实力派”们个个摩拳擦掌，蓄势待发。

　　追根究底，对待监管政策的不同反应，取决于P2P平台团队的从业初衷和平台综合实力。P2P自07年传入国内，从一开始在银行、小贷公司等传统金融的夹缝中寻找发展机会，到之后与小贷公司、担保公司、银行等企业或机构合作开发小微金融市场，并于2014年底完成3000亿的成交量，“八年奋战”中，以P2P为代表的互联网金融行业，越来越为世人所认同和瞩目。在经历井喷式发展之后，P2P已经慢慢冷却下来，各方面发展都尽显成熟。

　　牵手商业银行 让平台资金更安全

　　P2P的成熟，首先体现在对用户资金的负责上，即对资金托管方的筛选，对与银行合作资金托管的执着，不仅是提高平台综合实力的应有之义，也是对用户资金安全负责任态度的体现。

　　事实上，由于P2P网贷行业一直处于无人监管的“灰色地带”，在很长一段时间里，商业银行对P2P的态度是唯恐避之不及，更不用说合作。2011年，银监会甚至还通过风险提示的方式，要求银行业金融机构务必建立与P2P借贷平台之间的“防火墙”。彼时，P2P只有选择将资金托管在同样有互联网基因的第三方支付公司，但是第三方支付机构本身还有很多不规范的地方，为了保证用户资金的安全，也为了提升平台公信力，P2P从业们在坚持与银行开展资金托管合作上的努力从未中断。

　　随着监管方向和思路的逐渐明晰，2014年以来，横在P2P平台与商业银行中间的那道“柏林墙”终于有了松动的迹象，越来越多的商业银行开始对P2P平台的资金托管业务抛出“橄榄枝”，且监管机构频频发声支持P2P在银行托管，也为二者的合作开辟了道路。

　　据不完全统计，目前已有宜信公司和中信银行在资金结算监督、财富管理、大数据金融云等多个领域达成战略合作；人人贷和招商银行上海分行签署了风险备用金托管协议；你我贷与招商银行上海分行合作，启动银行资金委托管理业务；开鑫贷和江苏银行开展资金结算方面的合作；拍拍贷和长沙银行达成战略合作；积木盒子在交通银行开设了保证金账户；平安银行与红岭创投签订了全面金融服务协议。

　　传统商业银行对P2P平台资金托管的“接棒”，是P2P行业突破“资金跑路”困局的良好开始。

　　加入商业征信 让P2P信贷更安全

　　长远来看，征信将是中国将要面临的一个更大的发展浪潮，它也是整个互联网金融赖以健康成长的基石。P2P对征信系统的不懈追求，是其成熟气质的第二个表现。

　　征信市场按业务模式可分为企业征信和个人征信两类。P2P行业的目标群体主要以中小企业和个人为主，且在实际操作中，很多贷款对象虽然是企业，其实就是企业主本身，包括信用卡逾期、催收或呆账信息等诸多个人信息。因此，P2P对个人征信的需求非常迫切。但是，在我国规模相对较少的社会征信机构中，主要以从事企业征信业务为主，从事个人征信业务的征信机构非常少。有资料显示，在央行放开个人征信牌照申请之前，国内提供个人征信服务的商业机构主要有深圳鹏元征信有限公司、上海资信有限公司以及北京安融惠众等三家。其中，上海资信于2009年由中国人民银行征信中心控股，深圳鹏元征信“有政府背景”，而北京安融惠众则采用独立于央行的系统，仅在会员间实现信息共享。

　　随着央行发放首批个人征信牌照，P2P平台在征信上的选择开始多了。但是，不同的征信机构有各自的数据资源及优势领域，在不同机构之间，这些数据是割裂的。记者了解到，北京多家平台不止接入了一家征信机构，有的甚至接入了两三家，其中天津鑫茂集团旗下P2P平台邦帮堂，自成立以来，已经陆续接入了深圳鹏元征信、北京安融惠众和上海资信等三家征信机构。

　　“市场中目前收录的征信记录多是分散的、碎片化的。一个人在这个机构信用记录优良，在另一个机构的信用记录就可能较差，这就给信息的使用机构带来信息不对称风险，这也是我们加入多家征信机构的主要原因。“邦帮堂总裁寇权这样对记者表示。

　　寇权还指出，对P2P平台而言，获取的个人征信记录越全面，对借贷真实性和偿还能力的判断也就越客观，平台对贷款端风险的有效把控，是对投资人利益的最大保障。随着监管政策的到来，邦帮堂将继续做好征信、资金托管等基础建设，以最合规的姿态迎接监管。