微众银行多事之秋:核身接口遭招行关闭

　　多事之秋。

　　作为首家“互联网银行”，微众银行从获批筹建以来就一直是银行圈内的“话题王”。近日，微众银行的同业竞合、高管离职等话题再度被引爆，微众银行遭遇了名符其实的“多事之秋”。

　　微众银行有关人士昨日对《证券日报》记者表示，“截至目前核身接口的恢复工作仍停留在双方的联合声明(9月9日发布)阶段，但微众银行与其他银行连接正常。”

　　与招行“核身接口”仍未恢复

　　所谓核身接口，即验证身份系统的接口。7月份，微众银行上线APP。由于目前央行尚未放开远程开户，尚无线下网点的微众银行目前为客户所开立的账户为弱实名账户。根据央行规定，银行为个人开立电子账户必须绑定同名人民币银行结算账户，该账户必须为该人通过银行柜面开立的银行结算账户。实行实名制，必须与身份证的姓名和绑定银行账户的姓名完全一致。在此过程中，绑定同名人民币银行结算账户所起到的作用便是交叉验证的功能。

　　9月6日，招商银行关闭了微众银行通过深圳人民银行金融结算中心的核身接口，导致持有招商银行借记卡的用户无法在微众银行上开户。不过，已经成功绑定招行卡的用户则不受影响，客户仍可使用招行卡中的资金购买微众银行的理财产品。

　　招行的这一举动一度被部分媒体解读为“储蓄和理财资金争夺战”，甚至被演绎至传统银行与互联网银行竞争的“高度”。

　　但是，9月9日，微众银行和招商银行联合声明表示，“招商银行和微众银行近期获悉，有媒体报道招商银行暂停微众银行核身接口一事，双方均认为报道存在偏颇，微众银行和招商银行业务互补、地缘相近，一直保持紧密合作关系。”

　　但据《证券日报》记者昨日向微众银行有关人士核实，两家银行关于开通接口的合作目前并无进展，仍停留在联合声明的阶段。

　　“目前，微众银行与其他银行的核身接口连接正常”，该人士对本报记者表示。

　　“关于为争夺资产而关闭接口的说法在法律架构上有些问题，是因果关系倒置了。实际上，关闭接口应该是基于相关规定或协议，而其效果有可能导致资金流动受限，从而触发所谓的资金争夺”，法律界资深人士向本报记者分析表示。

　　“微众银行目前对于传统银行深圳地区业务的冲击并不明显”，某股份制银行华东地区业务负责人对《证券日报》记者表示。

　　行长离职 产品仍将“按部就班”

　　如果说招商银行关闭核身结构是属于外部的突发事件，那么行长离职则是毫无疑问的内部事宜了。

　　9月10日，有媒体曝出消息——曹彤因个人原因已申请辞去微众银行所任职务，按照有关规定正在走相关流程。

　　拿到首批民营银行牌照的微众银行，去年开始组建高管团队。由中国平安集团原执行董事兼副总经理顾敏担任董事长，随后各个部门的负责人悉数到岗，而曹彤则是最后敲定的一位高管成员。现年47岁的曹彤履历丰富，已有20余年的银行工作经验，曾任中信银行和中国进出口银行副行长等职。

　　事实上，曹彤将离任的消息8月份已经流出，而同样在8月份上线的微众银行APP则被市场评价为比较“中规中矩”。

　　对于行长请辞、新行长人选仍扑朔迷离的微众银行而言，能够真正彰显创新产品的微众银行APP“2.0版本”何时落地无疑备受关注，该行有关人士对《证券日报》记者回应称，“我们产品会按部就班地推出。”

　　“活期+”收益率下降 “定期+”仍被秒杀

　　就目前的微众银行APP而言，理财产品预期收益率较高无疑是其最大的卖点。

　　《证券日报》记者注意到，上线初期，微众银行“活期+”(即上述与国金基金合作独家定制货币基金)七日年化收益率为5.26%，而余额宝当时的七日年化收益率约为3.25%。此外，微众银行当时的“定期+”(91天的封闭式理财产品)预期年化收益率高达7%，而同期银行发行的封闭性非保本理财产品的收益率大多低于5.5%。

　　不过，截至昨日，“活期+”的七日年化收益率已经降至4.87%。虽然仍远高于余额宝(3.22%)，但是与“宝宝类”产品的收益率差距显著缩小。

　　“货币市场基金的投资标的和收益率比较透明，各只基金能够取得的投资收益相差不大，除了新基金的提前储备因素以及基金公司让利等非典型性原因以外，收益率差距通常不会特别悬殊，微众‘活期+’的收益率回归行业均值是正常的，也是难以避免的”，上述股份制银行区域业务负责人表示。

　　与“活期+”预期收益率下滑类似，昨日放开募集的最新一期“定期+”的收益率已经降至6%。但是《证券日报》记者注意到，该产品昨日上午9:30起售，但昨日上午10:00已经售罄，保持了一贯的“秒杀”风范。