在“宝宝们”收益率“破4”，银行理财产品收益率“破5”的背景下，年化收益率超过10%的P2P类互联网理财产品显然更具吸引力。

　　《证券日报》记者在查阅部分银行理财主页信息和走访银行网点后发现，银行理财产品市场较为平淡，产品数量较少，各期限产品额度都有剩余，销售不易。同时，以往选在季末、年中、节日等重要时点购买高收益理财产品的理财妙招渐渐失效，曾经备受上班族追捧的“夜市理财”也渐渐失宠。

　　而因自己的不少客户转投，不少银行理财经理都提到了P2P产品，根据他们的表述，P2P产品的受众群体，已经从以前的年轻人，逐步扩大到中老年客户。

　　收益率走低

　　银行理财遇冷

　　近日，《证券日报》记者登录一家股份制银行的理财主页发现，显示在售的理财产品只有5款，并且期限均不超过60天，平均预期收益率在4%上下。记者随后前往该银行北京市朝阳区某网点咨询。理财经理告诉记者，最近一周发行的理财产品期限多在60天以内，期限长的产品有两款，分别是三年和五年，预期年化收益率分别为5.5%和5.8%，但是需要前往银行网点购买。

　　这位理财经理还告诉本报记者：“由于今年已经四次降息，以往销量较好的一年期理财产品收益率也不会超过5%，上周的销量不好，所以这周银行就没有推出相应产品。”

　　《证券日报》记者随后又走访了北京地区多家银行网点，发现了相似的状况。

　　“由于投资者对于近期收益率不太满意，目前我们主要推荐短期的理财产品，期限多在3个月以内，收益率一般不超过4.5%，资金短期闲置可以选择。另外的就是三年期以上的产品，有的是自有产品，有的是和险企合作，收益率在5.5%上下浮动。”

　　伴随着连续的降息和降准，银行理财产品的收益率也一路走低。从普益财富发布的统计数据看，银行理财产品平均收益率8月份为4.75%，上周平均预期收益率又继续下跌到4.63%。

　　不少银行的理财经理还表示，目前银行理财产品的销售并不容易，期限较长理财产品的购买群体以年长的客户为主。各种期限的理财产品额度都有剩余，任何时间来购买几乎都可以买到。

　　事实上，受近期股市波动影响，银行理财产品在设计上也愈发注重安全与稳健，直接或间接参与股市配资的规模急剧缩减，银行理财产品的收益率短期内难有提升空间。另外，就银行而言，自9月15日起央行改革存款准备金考核制度，由现行的时点法改为平均法考核，银行在月末及季末冲时点高息揽存的动力不复存在，投资者也就无法在特殊时点买到高收益理财产品了。

　　银行VIP“吐槽”

　　老客户收益率不及新客户

　　银行理财产品收益率持续走低，投资者自然不买账。

　　一位国有大行的理财经理告诉《证券日报》记者：“因为近期收益率太低了，我自己的亲戚朋友都不来银行买理财产品了，很多人转投互联网金融。”

　　在走访过程中，记者遇到不少银行VIP客户称在产品到期后不再购买银行理财产品，虽然客户经理尽力挽留，但也无济于事。

　　部分银行金卡、白金卡持有者在接受《证券日报》记者采访时“吐槽”了银行理财产品在设计上还是有些不人性化。“不少产品区分出了新客户专属，收益率高于同类产品，却没有推出VIP专属，老客户的收益率有时候还比不上新客户。”而且，近期收益率太低，所以打算产品到期后不再购买，再找找其他合适的投资渠道。

　　一位股份制银行的客户经理也对《证券日报》记者表示，互联网金融对于银行理财产品的冲击确实越来越大。以前都是年轻人购买的P2P产品，现在受众群体也越来越广，自己的不少中老年客户也开始转向P2P投资了。

　　今年互联网金融进入快速发展期，各路资本纷纷涌入P2P网贷。互联网金融除了在收益率上比银行理财更具吸引力，在产品类型上也有更多的创新。

　　部分P2P平台产品到期时选择续约可以在下一期获得1%的额外年化收益率；有的公司推出“猜宝宝”产品，与同时期的体育赛事、文娱活动等联系在一起，设定一定的基准收益率(一般不低于8%)，猜对的基础上还能多得到1%-2%的年化收益率，在投资的过程中也能享受游戏的乐趣；也有不少平台主推自己的“国企控股背景”、“银行背景”。

　　当然，除了收益率，产品的安全性肯定也是投资者第一位考虑的，有“背景”的互联网金融平台确实更受投资者的青睐。