王和：保险的数字化其实不是转型而是回归

　　“2021中国国际金融科技论坛”于2021年9月3日在北京召开。中国精算协会副会长、原中国人保财险股份有限公司副总裁王和出席并发言。  

　　王和表示，我认为保险的数字化其实不是转型而是回归，我们知道保险的数字化的基因是与生俱来的，我们知道保险存在重要的逻辑基础是大数法则，是基于对数字的统计分析利用或者精算的基础上确定这个行业经营的基础，这是我想跟大家分享的第一个观点。

　　第二，我认为保险的这种数字化基因原来是一种相对初级的阶段，它是基于历史的数据一种静态的甚至是一种被动地承担社会风险管理的责任，我通过精算来定价，更多的是当你发生风险之后我来进行风险补偿，这是过去这个时代保险经营的一个特征。但是面向未来不管是保险自身的数字化还是整个社会的数字化都给保险业的未来以重新定义保险数字化或者保险数字逻辑的全新的可能，它具体表现为传统保险是一个等量管理的概念，我把社会总的损失进行精算然后进行定价，在所有被保险人之间进行分摊，它是一个等量的概念。但是面向未来在数字化时代，它给了保险行业发挥它正外部性特征的一次全新的机会，保险可以通过对于社会风险的干预和管理来使整个社会总风险暴露降低，一方面它可以更好地实现自身的经济利益，更重要的是它能够为社会带来一个巨大的贡献，保险未来会进入一种减量管理。

　　原来我们是等量管理的概念，保险是被动消极的事后，而未来保险可以在更积极更事前更主动地参与到社会风险管理当中去，有效降低社会风险的总暴露，实现减量的管理。甚至我们可以讲保险未来在整个社会风险治理的体系和能力现代化过程中都能够更好地发挥它应有的作用，这是数字化、科技给保险带来的无限的想象空间，同时也让社会对于保险发挥社会风险治理能力有更大的期待。