日前，银监会、财政部和央行发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，叫停高息揽储吸存、通过第三方中介吸存、集中发售理财产品等违规行为。不过，记者走访西安多家银行发现，存款送礼等违规揽储现象仍未绝迹。

　　月末存款偏离度不超3%

　　“冲时点”是银行业内对基于央行存贷比考核要求而进行揽储行为的通俗说法。多年来，商业银行的考核就是围绕时点进行的，银行希望季末这一天的存贷规模数据达标。为了完成考核任务，高息揽储吸存、通过第三方中介吸存、增发理财产品都是银行吸纳存款的重要手段。

　　日前，银监会、财政部和央行发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求商业银行应从根源上约束存款“冲时点”行为，不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。并提出约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过3%。并特别要求计算每季最后一月的月末存款偏离度时，“本月日均存款”的可计入金额不得超过上月日均存款×（1+最近4个季度最后一月日均存款增长率的均值）。

　　此外，新规还明确监管措施。对于月末存款偏离度超过3%的银行，自下月起连续暂停准入事项3个月以上；对于一年之内月末存款偏离度两次超过3%的银行，适当降低其年度监管评级。而月末存款偏离度超过4%的银行，监管机构还将自下月起连续3个月暂停其部分业务和期限超过90天资产的增长；并要求其自下月起连续3个月以上提高稳定存款的比例。

　　多种违规“揽存”手段被叫停

　　央行最新数据显示，8月人民币存款增加1080亿元，同比少增6995亿元。其中，住户存款减少2305亿元。虽然居民存款的分流仍在延续，但是新规还明确商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款。

　　要求银行不得违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次，不得另外设置专门账户支付存款户高息；不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；不得接受任何个人或机构等资金中介组织的存款；不得拖延、拒绝支付存款本金和利息；不得强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，不得向“空户”虚假放贷；不得将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；不得将理财产品发行和到期时间集中安排在下旬；不得将财务公司等同业存放资金临时调作一般性存款等。

　　业内人士称，此次出台新规，将进一步规范商业银行经营行为，缓解月末、季末存款大幅波动。同时有利于降低银行负债成本，从而降低企业的融资成本。

　　部分银行揽储依旧“存款送礼”

　　逐步推进利率市场化和互联网金融的双重冲击下，商业银行面临的存款压力越来越大，监管层的这些措施在各银行网点是否执行？

　　昨日，记者在西安碑林区、雁塔区部分银行网点了解到，虽然银监会早就下令禁止银行直接或变相高息揽储，但迫于存贷比考核的压力，仍有众多银行不惜顶风作案。面对九月季末考核，各家银行都已经开始着手拉存款，揽储成为常态化的工作。

　　在西大街某国有银行网点，记者看到这家银行正在进行“定存送礼”活动，且专门在银行大厅明显位置摆放礼品橱柜吸引储户。无独有偶，在长安南路一家股份制银行营业部，大厅内也赫然摆放着礼品展示柜，赠品有餐具套装、电水壶、电饭煲、拉杆箱等。“只要您办理5000元以上定存，或者5万元以上理财产品，就可以凭积分来兑换礼品。”银行工作人员告诉记者，“只要在我行存款越多，我们给你的礼品越丰厚。”

　　存款积分送礼物并非银行在重要时点揽储的潜规则，相比于银行营业大厅，部分社区银行更是“明目张胆”。记者在多家社区银行网点看到，礼物已经大张旗鼓的摆在了人行道上，还有工作人员不时向沿街居民发传单推介理财产品。“我们的赠品比较实惠，有米、面、油，首次开户还有额外礼品赠送。”某银行社区银行工作人员表示，各个银行活动赠礼的力度都不尽相同，有的银行网点给的礼品多，有的网点则少一些。

　　“上述被叫停的多种手段确实在不少银行仍在采用。”西安某银行零售业务部相关人士分析称，商业银行存款“冲时点”问题由来已久，如今监管叫停多种手段，银行拉存款的难度更大。以往是在月末时点拉存款战进入白热化，但新规变为时段波动，这将导致银行拼抢存款的时间提前。