截至上周末，16家A股上市银行的三季报悉数披露完毕，根据数据显示，整个银行业净利润增速普遍放缓，不良贷款率小幅上升。但与四大行不同的是，部分城商银行净利润增长较大，有券商分析员表示，按照目前趋势，明年并不排除出现负增长的情况。

　　不良率有所上升

　　总体上看，16家上市银行前三季度净利润共10284.6亿元，日均净利润37.7亿元。其中，工商银行“老大哥”的地位一如既往，前三季度净利润为2217.61亿元，日赚净利润8.12亿元。

　　虽然“最赚钱”的地位当仁不让，但是工商银行前三季度净利润增速仅为0.59%，不良贷款率为1.44%。截至9月30日，工商银行前三季度实现营业收入5038.33亿元，同比增长7.30%。利息净收入3799.45亿元，同比增长4.69%。手续费及佣金净收入1111.83亿元，同比增长10.21%。

　　其实工行并不孤单，国有大银行面临的问题是一致的。农行、中行和建行的三季度净利润同比增速分别为0.51%、0.31%和0.66%，也都在零增长附近徘徊。平安证券银行业分析师励雅敏预计，若经济延续疲弱局面，到2016年大行的净利润增速或面临负增长的压力。

　　不良率方面，建行、中行、招商银行和浦发银行的不良率都有所上升，其中招行不良贷款余额较年初增加154.80亿元，不良率为1.60%，位居上述四家银行不良率之首。截至2015年9月末，建行不良贷款余额为1499.71亿元，较上年末增加368亿元。不良率为1.45%，较上年末上升0.26个百分点。同期，中行不良贷款总额为1290.72亿元，不良贷款率为1.43%。

　　城商行却呈现出另一种面貌。北京银行前三季度净利润同比增加12%左右，宁波银行为16%左右，而南京银行的净利润增速则达到了24.48%。

　　存在外资减持风险

　　对于股份行来说，目前面临的最大风险就是外资的减持压力。今年以来，西班牙BBVA累计减持中信银行逾5%股权、恒生银行出售兴业银行5%股权，日前有消息称花旗正洽商出售其所持的广发银行20%股权，德意志银行也可能减持华夏银行股权，但目前并未有具体动作。

　　要知道，广发与花旗联系紧密，目前与花旗开展跨境业务和理财产品合作，同时在风险管理、内部审计和控制、金融创新等领域都开展了技术交流与合作。

　　外资行股东减持股份行股权，一方面是在长期持股后已积累一定回报，当股份行盈利前景黯淡时退出以增强自身资本实力；其次，双方合作陷入瓶颈，但20%的持股上限却限制了外资行股东提高话语权的可能。

　　与此同时，央行连续降息，贷款的收益率面临下降压力，尽管存款利率也随之下调，但银行业整体的息差仍面临收窄的压力。业内分析人士认为，存款准备金率每下调50个基点会提升净息差0.9个基点，而尽管央行未调整活期利息，国有和股份制银行在“双降”后纷纷下调活期利息至0.3%。综合测算，四季度银行的净息差将提升1个基点。