POS机乱象拷问金融机构信用卡管理能力

　　整治POS机乱象，是行业由野蛮生长走向规范、健康发展的必经之路，也拷问着银行、支付机构的信用卡管理能力。

　　在多个社交平台发布购买POS机的需求后，笔者收到不下30条代理商的营销私信。他们透露其费率稳定，“安全无风险”。这不禁让人感叹，POS机代理商分布广、营销力度大。然而，追根溯源，POS机销售乱象难禁应归咎于黑产链条各参与方均能获利。其中，银行、支付机构分得手续费收入中的大头。

　　一面是代理商口中的“银行都知道在套现”“没事，不会被银行风控”，另一面则是银行接连发布公告称，加强信用卡用卡规范，持续优化系统、严控用卡资金流向监测。但套现者最终成功套出资金，这在一定程度上表明银行相关工作人员有所“偏袒”。

　　银行“不作为”的另一面，是当前信用卡业务发展不尽如人意。笔者梳理上市银行2023年报数据发现，除信用卡量增长乏力外，多数银行的信用卡交易金额呈现下降趋势。例如，平安银行、兴业银行、光大银行等信用卡交易金额同比下降超10%。

　　此外，一些银行信用卡不良贷款率出现上升。浦发银行、民生银行2023年末信用卡不良贷款率较年初明显上升，分别增加0.61个、0.31个百分点。

　　央行发布的《2023第四季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至2023年四季度末，银行卡授信总额为22.66万亿元，环比增长0.48%；信用卡逾期半年未偿信贷总额981.35亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.13%。

　　为规范信用卡业务经营行为，中国人民银行、原银保监会2022年7月制定了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，对金融机构信用卡管理提出精细化要求。该新规将在2024年7月结束过渡期，进入全面实施阶段。

　　毋庸置疑，信用卡业务在提振消费方面具有重要作用。银行等机构应积极发挥良性引导功能，合力铲除信用卡套现的黑暗链条，践行“支付为民”理念，为金融强国崛起汇聚行业的磅礴力量。