■扬子

　　近年来，各类五花八门面向大学生的网络贷款平台以及校园分期购物平台，让很多大学生跃跃欲试。然而，“免息”、“低息”的馅饼背后，往往藏着陷阱和“坑”，甚至由此引发一些社会问题。近日，教育部、银监会联合发文整治校园不良网络贷款平台，让校园贷这一热点再次引起关注。

　　教育部、银监会发文整治“校园贷”

　　近日，教育部办公厅、中国银监会办公厅联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。《通知》明确，各高校要建立校园不良网络借贷日常监测机制，联合银监局等相关部门密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况。高校辅导员、班主任、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在消费中存在的问题。

　　同时，建立校园不良网络借贷实时预警机制，及时分析评估校园不良网络借贷潜在的风险，及时以电话、短信、网络、校园广播等形式向学生发布预警提示信息。此外，还要建立校园不良网络借贷应对处置机制，对侵犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经学校批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请金融监管部门、公安、网信、工信等部门依法处置。

　　为何要整治？不良“校园贷”存在“挖坑”现象部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益，造成不良影响。尤其是河南大学生因无力还贷自杀事件，将校园贷推至风口浪尖。记者昨天采访了有关专家，总结了校园贷的各种“坑”。

　　第一个“坑”，费率不明。银率网分析师李先瑞认为，校园网络借贷平台出于抢占市场和竞争的需要，会隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等。融360调查显示，约六成的平台费率不明确，逾期后每日费率最高与最低相差达60倍之多。很多大学生因为一时冲动购物而选择贷款，最终要偿还的“本息和”相当于贷款本金近1.5倍。

　　中国电子商务研究中心主任曹磊表示，看似免息、低息的平台在手续费、逾期费等表述上存在一定的隐蔽性，比起信用卡分期付款7%以下的年利率来说，校园贷的年息通常高达20%以上，成了“高利贷”。

　　第二个“坑”，贷款门槛低、审核不严。银率网分析师表示，不考虑学生的还款能力、来源，是一种极不负责任的行为。

　　第三个“坑”，不文明的催收手段，给借款学生造成极大心理压力。很多校园贷平台普遍存在不文明的催收手段，比如“关系催收”，学生借款时被要求填写数名同学、朋友或亲属的真实联系方式，如果不能按时还款，平台就会把其逾期信息告知该学生的关系圈，严重干扰和伤害了借款学生。

　　第四个“坑”，风险难控，易将风险转嫁给家庭。大学生有旺盛的消费欲，但是没有稳定的经济来源，所以其还款来源往往来自于家庭。

　　第五个“坑”，校园代理人无资质。曹磊表示，校园贷的许多代理人是由在校大学生担任，其并没有金融行业方面的相关从业资格。

　　如何避开陷阱？谨慎选择平台

　　面对疯狂的校园贷，大学生应该怎么保护自己呢？银率网分析师建议，大学生要建立文明、理性、科学的消费观，拒绝过度消费和超前消费，结合自身需要，选择最恰当，对自己最有利的借款方式，一些临时性的需求，可通过校园社区银行等方式解决。实在要通过校园贷平台借款，一定要详细了解利率、还款期限、逾期后果等信息，全面评估并制定合理的还款计划。

　　中国电子商务研究中心主任曹磊表示，有关部门要加强对大学生消费观念的教育力度，从源头上遏制校园贷乱象。大学生在进行平台选择时，一要看平台资质是否合规；二要看借款利息到底多高，防止陷入高利贷陷阱；三要看合同内容，与网贷平台签订正规的合同，包括具体的利息、还款时间等，作为法律保障依据。

　　此外，曹磊建议建立大学生的信贷体系，尤其是资助信贷体系，满足经济困难学生的保障性需求，而无需求助于校园贷。