记者 凌怡

　　“拍一张现场事故照，以及刮擦细节图片后再上传APP，然后就可以直接走人了，无需再等在现场。”市民朱先生近日碰到了一次小刮擦事故，但通过车险App自行协商处理，整个理赔过程省心又省时。

　　随着移动互联网的发展，如今车险理赔甚至可以在16分钟内，完成从报案到理赔款到账的全部过程。除此之外，各大保险公司布局互联网保险市场，通过手机APP或微信公众号比价、选择，已经成为不少人选择保险的重要途径，也拉近了传统保险与人的距离。

　　业内人士认为，传统保险业由保险营销员为主的物理渠道，将被互联网直销以及丰富多彩的互联网中介渠道所替代。“互联网+”衍生出的丰富互联网场景，将创新与颠覆“人与保险”的想象空间。

　　方便

　　“一键投保”操作简单 保险公司争相布局移动端

　　吃饭、逛街、看电影……手机APP将人们的生活“囊入掌中”。而现在，通过手机APP或微信公众号比价、选择，也已经成为不少人选择保险的新途径。

　　据不完全统计，目前市面上各类保险APP超过100款，从功能来看，互联网保险购买、投保流程查询、在线理赔、资讯是这些保险APP的主要功能。

　　从目前业务开展来看，APP在车险业务中运用所产生的效果最为明显，最新数据显示，2015年互联网财产险保费收入768.4亿，同比增长52%，其中车险占比高达93%。这与客户对车险购买、勘探定损、损失补偿便捷性的诉求密切相关。

　　记者下载了“平安好车主”APP，打开APP体验一番后发现，用户在APP首页就可看到买车险、办理赔、查违章等服务内容。点击进入买车险窗口，填写车辆信息、车主信息以及其他投保信息(是否过户车、承保城市、承保区域等)，随后点击“立即报价”，再进行支付，即投保成功。

　　而在中国人保APP上，投保车险也非常方便。如果新客户，只需填写车辆信息、车主信息，根据报价来支付即可。老客户只需填写投保车牌号码和保单号，便可完成续保程序，整个过程不超过3分钟。

　　理赔

　　车险实现“不见面”理赔，用户体验褒贬不一

　　打电话报警、等勘查员到现场、等待修车、填表交材料……步骤多，时间长，同时也影响路面交通，让大家都“堵心”。

　　越来越多的车主像市民朱先生那样选择互联网车险，并通过手机APP或微信公众号进行事故理赔处理。车主出现车险事故时，不用打电话报案，在现场痴等勘查人员；也不用报交警，专程跑门店排队交材料。只需通过手机APP或微信，“报案”－“拍照”－“定损”三步，16分钟内搞定复杂的理赔。

　　因此，各大保险公司也相继布局移动端市场。比如，“平安好车主”APP涵盖车主的车保险、车服务、车生活，解决用户在投保、理赔、服务等方面的痛点，为用户提供一键投保、一键理赔以及违章代办等增值服务的优点。

　　而人保财险通过呼叫中心与微信公众号的联动，优化理赔环节中不必要的干预因素，将响应时间缩短，提高用户体验。

　　人保财险杭州市分公司调度指挥中心组长楼啸表示，与传统同业理赔方式不同，全新自助理赔模式，保证客户在发生意外时实现零等待，从查勘、定损、赔偿，足不出户完成理赔，“去年共有3万多件事故通过网上完成理赔，提高了服务的快捷性、便利性，也让我们节省了很多人力成本。”

　　但同时，不少用户也在使用保险APP或公众号后抱怨用户体验不佳。比如，有时会出现闪退或办理不成功等情况，有些APP虽说绑定支付宝，但却无法使用。对此，业内人士认为，由于大多数APP是由保险公司自己，或由保险中介机构、网络科技公司等制作，容易出现技术硬伤。

　　未来

　　各大保险公司拥抱互联网，创新与颠覆“人与保险”

　　除了方便理赔，业内人士表示，保险公司布局移动端更是因为APP具有成本低、黏性强、精度高、互动强等特点。

　　中国保险协会披露的数据统计显示，目前已经披露互联网保险业务的55家寿险公司中，有18家已推出移动APP用于销售保险。

　　比如，太平人寿发布的首款专项健康管理移动应用——“乐享太平”APP是集健康管理与保险产品购买于一身的移动应用。在APP上，太平人寿根据客户的健康史、疾病史、饮食运动习惯等信息，对客户的健康状况进行综合评估，还可通过APP在线自助挂号，自行挑选三甲医院专家。同时，APP上还设置了“保险超市”，用户可通过APP选择健康保险，更有专属服务人员提供一站式服务。

　　而拥抱互联网后，科技的运用也让保险衍生出更丰富的场景。弘康人寿首次引入“人脸识别”，是通过后台比对身份证照片和公安部下的身份证认证中心照片智能比对，用此方法代替人工认证。在安全解决了客户“证明你是你”的问题同时，将保全服务互联网化和智能化。