■周昆

　　理财零基础的“菜鸟”离定制自己的理财规划有多远？“如果确实有学理财的意愿，我认为只有一个‘白名单’的距离。”在民生银行福州广达支行理财经理刘佳看来，该行正在推广的白名单专属客户定制理财服务，恰好可以让理财零基础的客户从零开始，学习从稳健到多样化的理财思路，最终实现个人理财规划的定制。

　　白名单客户可享专属理财

　　据介绍，民生银行“民生财富”目前正在推广白名单专属客户定制理财服务，涉及的理财产品适合有投资经验和无投资经验的客户，且针对不同群体进行有效定制，并设专属额度，预期年化收益率也比普通的理财产品高出20到30个百分点。

　　目前，白名单专属客户主要包括民生银行的新客户、消费贷款、代发工资、社区区域等客户，这些群体可以预约购买上述理财产品。白名单客户可以直接联系理财师预约，或者通过民生银行95568空中理财团队帮助预约。产品投资起点通常为五万元。

　　刘佳表示，此类理财产品通常是有固定周期，收益较稳定的银行理财产品。在无风险收益率日渐下行的背景下，民间资本多投资难已经成为当前国内资本市场的主要特点之一，此类产品对于有一定投资经验的投资者来说可以规避风险。对零基础投资者来说，则相对安全稳健，是上手理财的好选择。

　　“零基础投资者可以先从读懂这类产品的说明书开始学习理财，包括产品期限、投资方向、投资风险等，为今后学习或投资其他理财品种奠定基础。”刘佳认为，此类产品虽然简单，但也有多种时间期限，通常从1个月到6个月不等，零基础投资者还可以从中学习如何根据自己的理财目标和现金使用需求合理选择理财期限。

　　“基金通”平台可试水定制理财

　　不过，上述定制理财产品还都是针对某些特定群体进行定制，离定制个人理财规划还有不小的距离。刘佳建议，零基础投资者如果自身不是身家以百万计的高净值人群，可以考虑通过民生银行全新互联网金融平台——“基金通”来试水个人现金理财和基金理财规划的定制。

　　据介绍，“基金通”是民生直销银行打造的一款智能化基金销售平台，为客户提供近1500种全品类基金产品，并自带有热门导购、智能筛选、主题基金推荐等便捷功能。 目前，民生直销银行“基金通”客户无需另行开户，可通过直销银行电子账户，使用活期资产和余额理财“如意宝”、存款产品“随心存”进行购买。

　　刘佳表示，零基础投资者在没有把握时，可以把资金存入“如意宝”、“随心存”等现金管理产品，等待市场走牛趋势明确后再进场购买基金。在具体基金的搭配方面，只要成为白名单客户，就能得到理财师手把手的指点，相对自己研究轻松得多。“根据客户的风险承受能力，专业理财师通常会协助客户在债券型基金、股票型基金、混合型基金等不同类型的基金中进行优选，并协助设计基金投资组合。”刘佳认为，“基金通”可以让零基础投资者方便快捷地接触到多种类型的现金管理产品和基金产品，对其提高理财水平的帮助很大。刘佳

　　持有证书：金融理财师（AFP），基金、保险、个人客户衍生品、个人客户财富管理、黄金交易员等资格证书。

　　个人简介：8年从业经历，先后从事个人业务经理、客服主任、理财经理等岗位，曾获“福州分行2008年服务明星奖”、“民生总行2009年度四季度服务明星奖”、“2014年度福州晚报金牌理财师候选人”，2015年度榕城十佳稳健型“金牌理财师”，现任民生银行广达支行理财经理，熟悉银行各项业务流程及产品特征，擅长固定收益类研究、基金、保险等投资组合，为客户量身定制财富规划以实现财务自由。